关于大学生信用卡使用现状的调查报告—对湖南科技大学07,08级学生分析一、前言随着我国经济持续高速增长，带来的除了居民收入的成倍增加，人们的消费方式也已经逐步从传统的现金交易消费，转向信用卡消费模式。

由于在校大学生受到良好的教育，比较容易接受较前卫理念，各大商业银行纷纷把大学生信用卡市场作为一个重要的战略营销目标，不断加大市场拓展的力度。

但是随着信用卡发放数量的增加，也带来了一系列的问题，大学生的诚信与理性受到严峻考验。

大学生能否正确使用信用卡，能否诚信消费，理性消费受到普遍关注。

另一方面，大学生正确使用信用卡，正确看待超前消费，做到量力而出，能够很好的培养大学生诚信消费观和形成良好的理财习惯，同时也可为自己积累信用度，从而为以后走出校园就业和创业打下基础。

本文基于对湖南科技大学07、08级学生的调查，分析了大学生使用信用卡的情况，对超前消费的态度，以及大学生使用信用卡带来的一系列问题，并提出了相关建议。

关键字：大学生信用卡诚信消费理财建议二、调查方案设计方案目的：1.了解数据调查方案制定的意义；2.掌握数据调查方案制定的方法步骤；3.掌握数据调查收集的方法，对一项具体的调查，能选择最合适的数据收集方法；4.通过问卷设计，练习解决问卷设计过程中的细节问题，提高问卷设计的质量。

一、调查目的信用卡消费是一种适应现代社会节奏生活的崭新的消费模式。

近几年，大学生信用卡各学校迅速走俏，此次调查旨在了解大学生信用卡的使用情况，大学生的诚信消费状况和理财习惯，从而帮助大学生树立良好的信誉，形成良好的消费观念和理财习惯。

二、调查对象湖南科技大学07、08级学生三、调查项目1、在校大学生办理信用卡的途径2、在校大学生办理信用卡的原因3、在校大学生信用卡的使用情况4、在校大学生对超前消费的态度5、在校大学生对信用卡使用细则的了解（调查问卷附后）四、调查方式采用抽样调查的方法，以我校全体07、08级学生作为总体，随机抽取一部分07、08级学生作为样本（暑假期间，留校生主要为07、08级学生，比较集中，便于调查），用样本推断总体。

下表是调查对象的具体抽样情况：五、调查方法：访问调查和网络调查并举。

六、调查时间：2010年8月7-20日具体安排如下：2010年8月7日至9日设计调查问卷2010年8月10日至12日发放并回收问卷2010年8月13日至18日对调查问卷数据结果进行统计，整理及分析2010年8月19至20日完成调查报告七、调查人员湖南科技大学商学院08级国际与经济贸易专业学生肖静八、调查项目预算共200份调查问卷，网上发放40份，复印160份，每份复印0.1元，打印16张，每张0.2元。

总计19.2元。

九、调查问卷回收情况共计发放调查问卷200份，回收184份，回收率为92%。

其中发放电子档40份，回收29份，回收率为72.5%。

现场发放纸质档160份，回收155份，回收率为96.88%。

三、主要调查数据分析1、目前持卡情况调查结果显示：我校07、08级学生52.71%没有使用信用卡，47.29%拥有信用卡，其中26.09%拥有多张信用卡。

分析：从调查结果来看，我校07、08级拥有信用卡的学生是比较多的，我分析造成这一结果的主要原因是：由于在校大学生受到良好的教育，比较容易较前卫理念，又是消费的主要人群，近几年，各大商业银行纷纷把大学生信用卡市场作为一个重要的战略营销目标。

但是，我们也看到，我校07、08级学生没有使用信用卡的学生占了总体的一半多，我认为这个与09年我国银监会对发放大学生信用卡下达禁令有关，此后，多家银行开始叫停大学生信用卡业务。

无卡一簇：2、信用卡功能受欢迎情况调查数据显示：在被调查中，有97人是无卡一族，有26%的学生认为交款方便快捷是最受欢迎的信用卡功能。

选择超前消费的有17人，占总人数的18%。

另外，选择没钱时用来应急和进行网上购物占15%。

有13%的学生选择了可以培养理财能力，约12%的大学生认为可以增加自己的信用度这一功能很吸引他们，只有1%的学生认为拥有信用卡很时尚。

分析：从图表中我们不难看出，在没有使用信用卡的97名学生中，有26%的学生选择了交款方便快捷这一信用卡功能，认为这一功能是最吸引他们的，拥有信用卡，大学生在购物时就不用再携带现金，刷卡既快捷又不用找零，在降低风险的同时也省去了很多麻烦，正迎合了大学生对消费模式的需要。

而选择可以进行超前消费，培养理财能力以及拥有信用卡很时尚的学生并不多，分别只有18%，13%，和1%。

这就说明我校07、08级有一部分学生的求新，提前消费心理并不强烈。

3、不办理信用卡的原因调查结果显示：97人中有78人认为没有必要办理信用卡，44人认为容易养成透支高消费的不良习惯，10人不适应信用消费的模式，有2人不知道怎么办理。

分析：在没有使用信用卡的大学生中，有78名学生觉得没有必要办理信用卡，分析其原因，我认为主要是因为很多大学生在大学期间使用的是借记卡，此类卡也可以进行存取款业务，交款同样方便快捷，而从上一题我们可以看到，信用卡的交款方便快捷这一功能是最为吸引目前还没有办理信用卡的大学生，97人中有66人选择了这一功能，而信用卡的其他功能对他们的吸引力必不是很强。

所以大部分还没有使用信用卡的学生认为没有必要。

从上面的图表可知，有相当44人认为信用卡的使用会是大学生养成透支高消费的不良习惯。

在我看来，大学生对信用卡的这种抗拒心理，反而从侧面反映了他们消费观念的不成熟。

信用卡的这种可以透支消费的功能在一定程度上可以带动内需，促进我国消费的，从而促进经济的增长，当然，这必须建立在大学生理性消费，诚信消费的前提下，使坏账率不至于过低。

如果我们大学生养成了良好的消费观念，能够做到理性消费，诚信消费，那么他们是不会对信用卡的透支功能产生抗拒心理的。

在样本中，有10人不办理信用卡是因为不适应信用消费的模式，这反映出并不是所有的大学生都有着前卫理念的，有一小部分学生思想依然比较禁锢，不善于接受新事物。

4、今后是否会办理信用卡调查结果显示：61%的学生确定会办理信用卡，36%的学生表示不确定，只有3%的学生不打算办理信用卡。

分析：此数据表明，使用信用卡消费的这种新型消费模式还是比较受大学生欢迎的。

信用卡的市场依然很广阔，但是由于大学生信用卡坏账率不断上升，欠款难以还清等原因，各大商业银行已收紧对大学生信用卡的发放，银监会09年出台的《关于进一步规范信用卡业务的通知》，规定不得向未满18周岁的学生发放信用卡(附属卡除外)，向经查已满18周岁但无固定工作、无稳定收入来源的学生发放信用卡时，须落实第二还款来源，第二还款来源方应具备相应的偿还能力。

以前，“无工作、无收入”的在校大学生申请办卡时无需任何担保与抵押，仅需向银行提供学生证、身份证复印件即可领取申请表。

此外，还可享受每月第一笔信用卡提现，免收手续费，提供刷卡送礼品和免息分期购买等特殊优惠。

但是如今审批很严格，即使符合条件，也不一定批复得下来。

5、生活费的支出是否有计划调查结果显示：只有66的大学生生活费的支出有计划，仅占了68%，还有32%的大学生对自己的生活费的支出依然没有计划。

分析：07、08级大学生已是大四，大三的学生了，但依然有32%的学生开支没有计划，这反映出大学生很多消费心理有一定的问题，很多大学生消费状况很大程度上取决于周围同学的消费水平，这极有可能导致攀比和自卑心理的产生，影响大学生身心的健康发展。

因此，关于消费方面的教育空缺现象应该引起各学校的高度重视。

6、对超前消费的态度调查结果显示：在没有使用信用卡的大学生当中，没有一个大学生是支持超前消费的，绝大部分（约84.5%）的学生认为应该量力而出，还有约15.5%的学生坚决反对。

分析：所谓超前消费，是指在超过暂时收入能力的情况下，将今后的收入提前到现在支出，表现在大学生身上即为超出自己正常经济来源，提前预支明天的消费。

很支持超前消费，认为这是一种很好的消费观的学生没有一个人，还有15人表示坚决反对，我认为他们是从下面几个方面考虑的：首先，过早追求超前消费，容易导致其对钱财的流失毫无概念，挥霍无度，致使理财的意识。

其次，大学生没有收入来源，花费一般都是有父母承担，而超前消费容易导致金钱的浪费，造成的后果只能由父母来买单，从而容易形成不负责任的消费态度，不利于其今后在社会的独立。

最后，大学生超前消费容易滋生安逸享乐、盲目追求物质享受的消费心理。

82人不支持也不反对，认为应该量力而出。

我认为这是一种比较理性的，健康的消费观。

有卡一簇7、通过何种途径办理信用卡调查数据显示：大部分（约85%）的大学生是通过银行校园促销活动办理的信用卡，有13%的学生选择的是其他。

只有2%的学生是通过身边老师、同学的介绍和报纸、电视等媒体广告办理的。

分析：在87人的有卡一族中，有74人是通过银行校园促销活动办理的信用卡，由此可见，银行的校园促销活动是最有效的吸引大学生办理信用卡的方式。

在新生报到期间，经常可看到推销信用卡的学生，可见，大学生办理信用卡很方便，门槛低，这也是信用卡在大学里很走俏的原因之一。

但是，去年推销信用卡的推销员锐减，因为现在办理信用卡需要家长的证明。

在调查结果中，有13人选择了其他，问卷上有10人注明是“自行办理”，3人注明是“学校发放的通知书里有已办理好的信用卡”。

据我所知，学校通知书里办理的的牡丹卡只是普通的银行卡，即借记卡，而非信用卡，贷记卡，这边暴露了一个问题：在大学生当中，有一小部分同学仍然不知道借记卡和贷记卡的区别，这是严重缺乏关于信用卡知识的表现。

8、办理信用卡的原因调查数据显示：58%的学生选择了方便，25%是因为想学习理财，选择超前消费的只有7%，受身边同学影响的占了9%左右，是因为想获得良好信用记录的学生只有1%。

分析：从调查数据中，我们能够看到，一半有余的大学生办理信用卡是因为其的方便性，这说明信用卡的使用确实给大学生们带来了很多方便，这也是大学生们乐于接受信用卡的一个重要原因，在87人中，有25%的学生是因为想学习理财，理性的使用信用卡能够帮助大学生理财，树立良好的理财理念，但是很多大学生缺乏自控力，并没有达到预期的目的。

信用卡最大的两个特点是能够透支，并能够使大学生获得良好的信用记录，但是选择这两项的学生并不多，究其原因，我认为很多大学生并没有认识到信用卡发行的真正目的，他们只是把信用卡当做普通的借记卡使用。

9%的学生是受身边同学的影响才办理的信用卡，这说明大学里这种盲目跟风的消费观念一直都存在着，学生的消费观有待改善。

9、每月使用信用卡的频率湖南科技大学07、08级学生每月使用信用卡频率资料表页）用统计学》第（公式来自于教材《应由上表资料可得出：595.4263391359971355922112122111=+=≈++⨯+⨯+⨯==++++++=∑∑==x ff xf f f f x f x f x x n i ini iin nn 由此可知，大学生每月使用信用卡的平均次数为4.5次。