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ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
目标
《个人理财》课程具有应用性强、适应面广 的特点。通过本课程的学习，使学员全面地 了解个人理财的基础知识、基本理论和基本 技能；熟悉我国目前的各类个人理财产品， 掌握个人理财的业务流程
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体系
根据国内个人理财业务的发展现状及发展趋 势，借鉴国际注册理财规划师考试体系所要 求掌握的核心内容，构建和形成了《个人理 财》的课程体系,突出系统性与针对性相结合、 理论与案例相结合的特点。本课程共分6个 部分
个人理财
第一部分：《个人理财》课程介绍
《个人理财》课程开设背景 《个人理财》课程学习方法 《个人理财》课程考核办法
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一、课程开设背景
根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理 财（Personal Financial Planning）是制定合理利用 财务资源、实现客户个人人生目标的程序。 个人理财的核心主要是根据客户的资产状况与风险 偏好来实现客户的需求与目标，个人理财的根本目的是 实现人生目标中的经济目标，同时降低人们对于未来财 务状况的焦虑。个人理财实际上就是金融机构提供的一 种服务。 服务范围包括证券投资规划、房地产投资规划、教 育投资规划、保险规划、退休规划、税务规划、遗产规 划
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二、《个人理财》课程学习方法
了解政策、掌握动态 加强学习、补充知识 强化计算、掌握财技 综合策划、模拟理财
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三、参考书目
1.中国银行业协会、中国金融出版社：各年度银行从 业资格考试《个人理财》指定教材与复习资料 2．肖斌 郭凤林 著，个人理财（通用经济系列教材）， 中国人民大学出版社，2012年6月 3．刘伟 主编，个人理财（教育部“十一五”国家级 规划教材），上海财经大学出版社，2009年2月 4．张颖编著，新世纪金融学科主干课程系列教材： 个人理财教程 ，对外经济贸易大学出版社，2007年 5.[美]G•维托克•霍尔曼、杰利•S•诺森布鲁门著，《 个人理财计划》，何自云、何永晨译，（第六版）， 中国财政经济出版社，2003年8月 6. [美]杰克•R•卡普尔、李•R•德拉贝、罗伯特•J•休斯 著，《个人理财》（第7版），马苏芹、达兵译，上 海人民出版社，2007年2月
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一、个人理财的概念
美国理财师资格鉴定委员会的定义是:制定 合理利用财务资源实现客户个人人生目标的 程序 中国银监会在《商业银行个人理财业务管理 暂行办法》中的有关描述是：个人理财业务， 是指商业银行为个人客户提供的财务分析、 财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服 务活动
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定义的要点
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参考书目
7. 特瑞斯•普雷切特等，《风险管理与保险》，北京中 国社会科学出版社，1998 8. 魏华林、林宝清主编，《保险学)，高等教育出版社， 1999年 9. 谢怀筑编著,《个人理财》，中信出版社，2004年11 月 10. 张亦春、郑振龙主编，《金融市场学》（第二版）， 高等教育出版社，2003年6月 11.CFP Board of Standard，1999，“1999 Survey of CFP Practitioners,” 12.CFP Board of Standard，2001，“Media Guide 2001．”
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体系
1.个人理财基础 2.个人理财基本步骤 3.货币的时间价值 4.个人理财基本技能 5.我国个人理财业务 6.个人理财师应该具备的条件
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银行从业资格考试课程体系
第1章 银行个人理财业务概述 第2章 银行个人理财理论与实务基础 第3章 金融市场和其他投资市场 第4章 银行理财产品 第5章 银行代理理财产品 第6章 理财顾问服务 第7章 个人理财业务相关法律法规 第8章 个人理财业务管理 第9章 个人理财业务风险管理 第10章 职业道德和投资者教育
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一、课程开设背景
个人理财作为一门课程在上个世纪九十年代进入美 国部分大学课堂。前几年，美国专家曾经为中国教育部 建言在中国高校应开设金融风险管理课程和个人理财课 程，遗憾的是管理机构只认可金融风险管理课程而忽略 了个人理财课程。 近年，中国金融业务发生了巨大变化，主要表现在 个人理财在非常短的时间从一个时尚的概念演变成一个 时代的需要，社会公众对个人理财服务的需求和金融机 构的供给之间产生了巨大的矛盾，其中，“瓶颈”就是 个人理财人材短缺
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第二部分：课程核心内容
Ⅰ.个人理财基础 Ⅱ.个人理财基本步骤 III.货币的时间价值 Ⅳ.家庭财务分析 Ⅴ.个人理财基本技能 Ⅵ.我国的个人理财业务 Ⅶ.个人理财师应该具备的条件
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第三部分：个人理财基础
主要内容
1.个人理财的概念 2.为什么需要个人理财 3.谁提供个人理财服务 4.个人理财产生与发展阶段 5.我国个人理财所处阶段 6.存在问题分析
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课程开设背景
目前，中国大学的金融学科开设的个 人理财课程尚停留在一门新的试验课的阶 段，从2004年开始，我们金融学专业就 领先在国内高校研究生层次开设个人理财 课程，而包括中国人民大学、北京大学、 复旦大学、南开大学和武汉大学都开设个 人理财课程，特别是中央财经大学和西南 财经大学还把个人理财列为重点建设的课 程。个人理财课程建设有较强的紧迫性和 现实意义
不是产品推销，而是综合金融服务 不是客户自己理财，而是专业人员提供理财服务 不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对客户 一生 不是一个产品，而是一个过程
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案例
王先生一家的例子 通过该案例理解个人理财的概念、专业技能 和基本步骤
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一、个人理财的概念
英文：Personal Finance Planning 别称：理财规划、理财策划、个人财务规划、 财富管理 个人理财是专业理财人士为客户提供的个性 化综合金融服务。其内容包括分析评估客户 家庭状况和财务状况、明确客户的理财目标、 帮助客户制订合理可行的理财方案。服务目 的是满足客户人生各阶段的财务需求，并进 而实现客户人生的财务自由、自主和自在