实验时间：2010 年11月11日3-4节
一、实验运行环境
硬件：PC机，宽带网
软件：Win2000 / WinXP以上版本，IE5.0及以上版本，WORD2000；银行客户端软件
二、实验目的
通过本实验让学生明确各商业银行提供的网上金融服务；掌握个人及企业网络银行系统的功能模块、业务特点；注重培养学生的分析问题、解决问题的能力。
三、实验内容和步骤
(一)明确实验对象
本次实验，选择中国工商银行、中国建设银行以及中国银行的网上银行作为研究对象，针对所选三家商业银行提供的网上金融服务内容，分别比较个人与企业业务、个人与企业安全保障机制。
1．中国工商银行(/icbc/)；
2．中国建设银行(/cn/ebank/index.html)；
3．中国银行(/index.html)
(二)网上个人业务比较
1．工商银行个人网上银行
下图为工商银行个人网银主页，图中指示部分为工商银行向个人网银用户提供服务内容，包括账户管理、汇款服务、投资理财、支付缴费、信用卡服务及安全服务。
个人业务
服务项目
2．建设银行个人网上银行
下图为建设银行个人网银相关服务，包括账户查询、转账汇款、缴费支付、信用卡、个人贷款、投资理财(基金、黄金、外汇等)传统服务，以及利用电子渠道服务优势提供的网上银行特有服务。
图中指示部分为特色服务专区。
3．中国银行个人网上银行
下图为中国银行个人网银，向用户提供的几大功能模块分别为查询服务、转账汇款、账单缴付、投资理财、结售汇，信用卡、电子支付、贷款管理、跨行互联以及便捷服务，在此基础上进一步对服务项目细分。
4．将三家商务银行的个人网银业务具体资料整合，列表如下：
工商银行建设银行中国银行
账户管理账户管理，自助挂失，托
管账户，企业年金查询，
住房公积金查询，工银信
使服务，个人电子回单，
个人电子对账单，在线申
请，网银互联账户
我的网银，账户查询，追
加新账户，虚拟卡，VIP
对账单，个性化设置，E
家亲账户，其他账户服务
账户查询，服务记录查询
转账汇款工行汇款，跨行汇款，跨
境汇款，向境外VISA卡
汇款，向E-mail、手机号
汇款
活期转账汇款，定活互转，
向企业转账，跨行转账，
预约转账，批量转账，外
汇汇款，结果查询，收款
人名册
转账管理，定期存款，通
知存款，转账记录，预约
管理
支付缴费在线支付，牡丹卡在线境
外支付，电话支付，信用
支付，e卡，委托代扣，
自助缴费，代缴学费，代
客缴费
缴费支付，批量缴费，预
约缴费，缴费支付记录查
询，E付通，银行卡网上
小额支付
自助缴费，网上支付
特色服务
投资理财 存款服务，贷款服务，理
财服务，保险服务，国债
服务，基金服务，贵金属服务，外汇服务，证券服
务，期货服务，网上金融
超市，个人财务分析软件
基金业务，外汇买卖，黄金业务，债券业务，保险业务，银证业务，银行存管，证券管理，理财产品，银期直通车；我的贷款，归还贷款，贷款维护，贷款试算 中银理财计划，外汇交易，黄金交易，基金交易，B 股银证转账，第三方存管，国债交易，银期转账；小额结售汇；贷款查询 信用卡 信用卡服务(办卡、换卡申请，透支还款，信用卡资
料查询、修改等) 信用卡开卡，信用卡查询，信用卡还款，购汇还款，信用卡管理，3DS 管理，
信用卡查询，信用卡还款，信用卡功能设定
表1 网上个人业务 5．个人网银业务小结
对工商银行、建设银行和中国银行的个人网银业务整合后，基本可以分为5类服务项目，即账户管理、支付缴费、投资理财及信用卡服务。
(1)账户管理。
工商银行的该项服务功能细分最为明确，较另外2家银行更提供自助挂失、托管账户、企业年金查询、住房公积金查询、在线申请。
建设银行则在基本功能的实现上，增加了虚拟卡、个性化设置、E 家亲账户。
(2)转账汇款。
工商银行允许向E-mail 、手机号汇款，而建设银行则向用户提供收款人名册。
(3)支付缴费。
工商银行提供详细的委托代扣、代缴学费和代客缴费；而建设银行则提供专业的银行卡网上小额支付。
(4)投资理财。
除了传统的服务外，工商银行向个人用户提供网上金融超市、个人财务分析软件作为其特色业务；建设银行向用户提供专业的理财产品、银期直通车，其贷款项目也细分为归还贷款、贷款维护、贷款失算等；中国银行的特点则在于中银理财计划、B 股银证转账机小额结售汇的管理。
(5)信用卡。
建设银行提供个人网银用户购汇还款及3DS 管理
总体来说，工商银行提供给个人网银用户的服务划分更为细化，其优势在于功能强大，提供更多更专业的服务，账户管理、投资理财的网上金融超市和个人财务分析软件方面尤为显著。
建设银行的优势在于特色服务，E 家亲账户、银期直通车、购汇还款及3DS 管理、细化贷款。
中国银行实力较前两家商业银行略弱，致力于中银理财计划、B 股银证转账机小额结售汇的管理。
(三)网上企业业务比较
1．工商银行企业网银
下图为工商银行企业网银主页，图中指示部分为工商银行向企业网银用户提供服务内容，包括账户管理、结算服务、信贷业务、投资理财、电子商务及安全服务。
2．建设银行企业网银
企业银行
服务项目
下图为建设银行个人网银相关服务，值得关注的是企业客户签名通、现金管理系统。
3．中国银行企业网银
下图为中国银行个人网银，向用户提供的几大功能模块分别为查询服务、汇款服务、查询对账版服务、电子汇票、行业服务、投资服务、国际结算、电子商务、跨行互联以及便捷服务，在此基础上进一步对服务项目细分。
4．将三家商务银行的企业网银业务具体资料整合，列表如下：
工商银行建设银行中国银行
账务管理账户管理，网上对账，企
业年金查询，工银信使服
务，对公电子回单，对公
电子对账单
查询企业存款账户的余额
信息、明细交易记录信息；
下载企业存款账户明细进
行财务分析。
境外他行账户查询，对账
服务，账户管理；查询对
账版服务(手机短信)；跨
境集团服务，境内集团服
务，现金池
资金划转汇款业务；网上还贷，国
际结算业务，网上委托贷
款，网上循环贷款；投资
业务；存款、收款、汇款、
税务服务，代发工资(代报
销)，在线缴费服务，公务
卡、商务卡服务，票据业
务，代理行业务
主动付款、收款；实现中
国建设银行账户之间资金
调拨实时到账；实现网上
批量代发工资；实现企业
电子商务，组建网上商城。
转账汇款，代收代付；资
产托管；跨境集团服务，
境内集团服务，现金池；
证券期货，财政公务卡；
电子汇票；电子商务证券
期货，财政公务卡；国际
结算。