案例：女企业家的财产 有一个女企业家，离婚多年， 名下有两个公司，总资产大概在 6000万，只有一个妹妹和一个在 上小学的孩子。
请问：如果女企业家出了意外走了， 这几千万的资产能否归她的孩子？ 如果孩子还小，资产谁来代管？
处理结果：
• 归她的前夫代管。
如何防范风险：
• 人寿保险：要求人寿保单后面添一个附件给到受益人妹
THANKS 谢谢倾听
的批复》规定：
指定受益人的，被保险人死亡后， 其人身保险金应付给受益人；
身故赔 偿金归 受益人
甲不得代为乙向丙追偿
甲
乙
丙（保险公司）源自人寿保险合同 避债功效之 “代位求偿权阻隔”
专属于债务人自身的债权 不被追偿：
人寿保险
人寿保险合同 避债功效之 “保单专款专用”
《保险法》第三十四条
按照以死亡为给付保险金条件的合同 所签发的保险单，未经被保险人书面 同意，不得转让或者质押。
孔之父母 孔之父母 孔之子女 合同当事人均为第三人，最安全 孔及配偶 孔之子女 孔及配偶 孔及配偶 孔及配偶 孔之子女 可以规避部分债务，一般 可以规避部分债务，一般 很不安全，无法实现债务隔离
不推荐方式 孔或配偶 孔或配偶 孔或配偶
人寿保险合同 避债功效之 “父债子不还”
最高人民法院《关于保险金能否作为被保险人遗产
前任和现任妻子对财产分配产生争议
请问：高端客户的复杂家庭成员遗产应 如何处理？
前后四年时间，这位富豪资产都处于冻结状态
处理方法：
• 不动产及股权可考虑提前赠与的方式；
• 机动资产用人寿保险传承 。
比较范畴 财产范围 财产保值 人寿保险 现金及可变现资 产 可增值 公证遗嘱 所有财产 有损耗
财产所有人 无法保证实现所 实现所有人意愿 意愿 有人意愿 财产保密性 完全保密 无法保密
案例解读
复杂家庭成员 财富传承风险防范
处理结果：
经历了两段婚姻的民营企业家， 不幸患癌，留下数亿资产。 • 女企业家在结婚后接连开了她的第二家、三家公司，根
据法律规定是夫妻共有财产，而他前婚的孩子是丈夫的 法定继承人，所以他可以分得股权。
如何防范风险：
• 夫妻财产约定 + 人寿保险 +赠与 三个功能配套使用。
妹和孩子名下。分20年付清，不能一次性给孩子； • 家族信托。
比较范畴 资产额度限制 财产灵活性 可撤销性 人寿保险 无限制 保单质押 可撤销 家族信托 要求大额资产 不可变动 不可撤销
人寿保险的 避债功效
人寿保险合同 避债功效之 “合同设计”
推荐级别 最优先级 一般级别 一般级别 投保人 被保险人 受益人 评 价