16万保险给付金怎分 一对老亲家为谁是受益人争执不休
张某和其父亲带着女儿乘车 外出旅游，不幸遭遇车祸， 三人全部罹难。张某的妻子 闻讯后因悲伤过度不久也撒 手人寰。张某的母亲和岳父 在料理完丧事后，发现张某 家中藏有保险单三份，为争 夺总额 １６万元的保险金老亲家 发生了争执。
张某生前为父亲、女儿和自己各投保了一份人身 保险，保险金额各为６万、４万和６万元。除张 女的保险单写明受益人是其父、母外，其余两份 保险单上均未指定受益人，但张女保险单上没有 注明保险金的分配方式。 [继承法] 相互有继承关系的几个人在同一事件中
投保方的告知形式
有限告知（主观告知） 无限告知（客观告知）
保险人的告知形式
明确列明 明确说明
2006年上海一个农村妇女患有高血压 休息在家，8月投保了保险金额20万元， 20年期限的人寿保险，投保时隐瞒病情。 2007年2月该妇女高血压发作去世，被保 险人的丈夫作为家属请求保险公司给付 保险金。问保险公司是否应履行赔偿责 任？
死亡，如不能确定死亡先后时间的，推 定没有继承人的人先死亡；死亡人各自都有继承 人的，如几个死亡人辈份不同，推定长辈先死亡。
张某生前为父亲、女儿和自己各投保了一份人身 保险，保险金额各为６万、４万和６万元。除张 女的保险单写明受益人是其父、母外，其余两份 保险单上均未指定受益人，但张女保险单上没有 注明保险金的分配方式。
第十条 遗产按照下列顺序继承： [继承法] 第一顺序：配偶、子女、父母。 第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。 继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承 人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序 继承人继承。
张某生前为父亲、女儿和自己各投保了一份人身 保险，保险金额各为６万、４万和６万元。除张 女的保险单写明受益人是其父、母外，其余两份 保险单上均未指定受益人，但张女保险单上没有 注明保险金的分配方式。 [继承法]
大道之行也，天下为公；选贤与能，讲信 修睦，故人不独亲其亲，不独子其子；使 老有所终，壮有所用，幼有所长；鳏寡孤 独废疾者皆有所养。
一、保险的产生与发展
海上保险——在各类保险中起源最早 共同海损分摊 海上借贷 无偿借贷

1347年10月23日，乔治· 勒克维伦 热那亚到马乔卡 英国1871年成立的劳合社、1906年制定海上保险法
二、解决保险合同争议方式
协商
仲裁
保险学说
损失赔偿说 损失说 损失分摊说 风险转嫁说 技术说 欲望满足说 非损失说 财产共同准备说 相互金融机关说
二元说
第四节 保险合同的基本原则
一、最大诚信原则 1、最大诚信原则的含义
最大诚信原则是指保险合同当事人在订立合同 时及合同有效期内应依法向对方提供可能影响 对方是否缔约和缔约条件的重要事实，同时绝 对信守合同缔结的认定与承诺。否则，受害人 可以主张合同无效或解除，甚至要求对方赔偿 因此受到的损失。

具有完全民事行为能力和权利能力
对保险标的具有保险利益 具有缴付保险费的能力


保险合同的主体

保险合同关系人之一：被保险人/Insured 被保险人是指以其财产或者人身受保险合同 保障，享有保险金请求权的人。
保险合同的主体

保险合同关系人之二：受益人/Beneficiary 受益人是指人身保险合同中经被保险人或者投 保人指定而享有保险金请求权的人。
一、保险的产生与发展

火灾保险——现代保险之父 人寿保险——15世纪后期，欧洲奴隶贩子把运 往美洲的非洲奴隶当作货物投保，这是人身保 险的早期形式。
伦佐.佟蒂——提出联合养老办法
哈雷——生命表
辛普森——费率表 陶德森——均衡保费论
二、保险的定义
保险是对于可以用货币衡量或标定价 值的物质财产、经济利益或人的寿命 以及身体提供商业保障的经济行为。
五、保险的种类
按保险的实施方式： 自愿保险、强制保险 按风险转移方式： 原保险、重复保险、共同保险、再保险

六、保险的功能和作用

经济补偿
资金融通 社会管理


七、保险在我国的发展
第二章 保险合同
保险合同概述
小 说 法律条文 地理文献
诗 歌 历史书籍 人物传记
一、保险合同的概念

是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协 议。
二、风险管理的目标
损失前目标
经济 减少不安
损失后目标
生存 生产能力的保持 利润计划的实现 保持企业服务能力 社会责任
三、风险管理程序

风险识别
1、危急类风险 2、重要类风险 3、非重要类风险
1、哪些财产会发生风险？ 2、哪些风险会导致这些财 产发生损失？ 3、损失潜在的财务后果是 什么？
三、风险管理程序
杨白劳
真实！准确！！完整！！！
台词设计：
马永伟：小吴，中国保险业的掌门人担子 不轻啊！保险有效需求不足，老百姓都抱 怨看不懂保险合同。说实话连我这个保监 会主席都看不懂。更何况普通老百姓。
吴定富：老马同志， 你放心。2004年， 我准备在保险行业兴起 马永伟 “白话文”运动，使保险 条款通俗化和标准化，更贴近老百姓的生活。 我们从事的是一项崇高的事业，老百姓一定 会理解我们的！ 吴定富
三、风险的类别
（二）风险的分类 1、自然风险 2、技术风险 3、经济风险 4、社会风险 5、政治风险
/g/348.html
四、风险的运行
（一）风险概率 大数法则：大量进行同一项实验所呈现的规 律性现象。 （二）风险成本 （三）危险单位 发生一次不确定损失事件可能造成的最大损失 范围。
保证的含义
保证是指人们对于某 种事情的作为和不作为 的允诺。 保证的形式： 明示保证、默示保证
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一家银行向保险公司投保火险附加盗窃 险，在投保单上写明24小时有警卫值班， 保险公司给予承保，并以此作为减费的 条件。后银行失窃，查明某日24小时内 有半个小时警卫不在岗。问 保险公司是 否承担赔偿责任。
五、风险的构成
（一）危险因素
对危险因素和危险事故进行辨析
（二）危险事故 （三）损失
危险因素的种类

实质危险
道德危险 心理危险


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案例1：
一个大雪天在下班的车流高峰期，骑 着没闸没铃的自行车从家出发，准备 去购物中心买皮鞋。遇交通事故丧生.
请辨析：危险因素 危险事故 损失
案例2:
某年某月的某一天,天降暴风雨。 造成房屋倒塌，庄稼被毁； 路面积水，能见度差，道路泥泞， 从而引起连环车祸。
新“白话文”运动 保险术语： 保险公司叫我们 投保人叫您 医学术语： 主功能手指 Ps:拇指和食指

二、保险合同的要素
1、保险合同的主体
当事人、关系人、辅助人
2、保险合同的客体
保险利益
3、保险合同的内容
权利义务的相关规定
保险合同的主体

保险合同当事人之一：保险人/Insurer 是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或给 付保险金责任的保险公司。
保险代理人与经纪人的区别☆
3、两者服务的对象有所侧重。 保险经纪人主要为大中型企业、项目提供风险管理服 务；保险代理人主要为中小型企业和个人提供寿险、 家财险、汽车险等分散业务服务。 4、两者承担的法律责任不同。 客户与保险经纪人是委托与受托关系。如果因为保险 经纪人的过错造成客户的损失，经纪人向客户承担法 律赔偿责任；保险代理人与客户是代理与被代理的关 系，代理人对保险客户造成损失，由被代理保险公司 向客户承担法律赔偿责任。
第十三条 同一顺序继承人继承遗产的份额， 一般应当均等。
受益人与继承人的区别☆
1、两者享有权利不同
受益人享有受益权--保险金作为原始取得 继承人享有财产分割权--遗产作为继承取得 2、两者承担的义务不同 受益人没有用领取的保险金偿还被保险人生前 债务的义务 继承人则在其继承遗产的范围内有为被保险人偿 还债务的义务 3、两者承担的税赋不同 受益金不需要缴纳税款 遗产需要缴纳高额遗产税
[术语解析] 承保人underwriter 保险人insurer 保险公司insurance
保险合同的主体

保险合同当事人之二：投保人/Applicant 是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同 负有支付保险费义务的人。
[术语解析] 要保人applicant 投保人applicant
投保人应具备的条件☆
请辨析：危险因素 危险事故 损失
重点：看是否直接引起损失
课后作业：

请分析损失频率与损失程度之间的组合
第一章 风险与保险
第二节 风险管理
五、风险的构成
（一）危险因素
（二）危险事故 （三）损失
单位价值
大 小
损失频率
小Байду номын сангаас大
损失程度
大 小
一、风险管理的概念

风险管理是具体的经济单位通过对那些可能影 响或破坏正常的生产经营或生活的风险的认识、 衡量和分析。以最小的技术或经济成本取得最 大安全保障的管理活动。
三、保险产生与发展的条件



风险的客观存在是自然条件——可保风险 剩余产品的出现是经济条件——保险基金 同类风险存在与分散是理论条件——互助分摊 概率论和大数法则是数理条件——费率厘定 保险合同的订立是法律条件——权利义务
四、可保风险的特征



风险的发生只能使被保险人遭受实际的损失 风险的发生必须是偶然的和意外的 同类风险的大量存在与分散 风险的发生不是由于故意或违法行为所造成的 风险必须是可以用货币进行衡量或标定的 风险可能导致较大的损失
保险合同的主体

保险合同的辅助人之一：代理人/Agent 保险代理人是指根据保险人的委托，向保险 人收取手续费，并在保险人授权的范围内代 为办理保险业务的单位或个人。