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第8章中央银行的支付清算业务

临时信贷(透支便利) 。
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三、中央银行支付清算业务体系
中央银行支付清算业务体系是中央银行向金融机 构及社会经济活动提供资金清算服务的综合安排。
清算机构



支付(清算)系统



支付结算制度
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(一) 清算机构 清算机构是为金融机构提供资金清算服务的中介组织,
在支付清算体系中占有重要位置。 1、组织形式: 票据交换所(最传统和最典型的清算机构)、清算中心、
转账结算的比重就越重,范围越广。
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(二)清算 商业银行不仅因为为客户提供转帐支付服务的需
要而建立银行间的结算关系,在其自身的经营行 为中也需要与其他金融机构发生业务往来,由此 而产生的大量债权债务关系需要进行清偿。 这个 清偿活动被称为“清算”。
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结算与清算的区别
一般而言,支付活动的过程包括—— 交易、清算和结算。 结算是清偿商务活动中债权债务的最终结果; 清算是结清银行间资金账户往来债权债务关系最
金 融 机

工商银行 武汉分行
收款人
中国银行 北京分行
工商银行
中国人民银行
行内汇兑系统
支付清算系统
图3
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二、中央银行支付清算业务
中央银行支付清算业务是指中央银行作为一国支 付清算体系的参与者和管理者,通过一定的方式 和途径使金融机构之间的债权债务清偿及资金转 移顺利完成并维护支付系统的平稳运行,从而保 证经济活动和社会生活的正常进行。
第八章 中央银行的支付清算业务
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本章学习要点:
第一节 第二节 第三节 第四节
中央银行支付清算业务体系概述 中央银行支付清算业务运行 央行支付清算业务的风险管理 我国支付清算体系的历史沿革
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第一节 中央银行支付清算业务体系概述
一、中央银行支付清算业务的含义 二、中央银行支付清算业务的作用与意义 三、中央银行支付清算业务体系
现金结算是可在任何情况下用作结算的最基本结算手 段。 (2)现金结算的缺点:(成本、风险) 现金的运输保管需要花费时间和费用;面临遭受遗失、 偷盗等损失的风险。 现金结算在什么情况下被广泛使用?
现金结算往往作为小额结算手段被广泛使用。
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转账结算: 一般通过银行间账户设置和一定的结算方式实现各种经济行
TBA(东京银行 BCCS(汇票和支票清 小额支付系统
家协会)
算系统)和Zengin(全
银数据通讯系统)
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(二)支付系统
支付系统是由提供支付清算服务的中介机构和实 现支付指令传送及资金清算的专业技术手段共同 组成的,其职能是实现债权债务清偿及资金转移。
终结来直接结算便 可,而涉及不同行之间账户资金往来的,则需先 清算再结算。
例如,企业让开户行A把账上的钱汇到另一个银行 B的账户里,然后开户行A和B银行再进行清算(轧 账),B银行收到汇兑信息(不一定是实际进账) 后,借记入指定的账户完成结算。
因此,所有参加交换的银行分别汇总轧出本行是 应收还是应付的差额,就可据以结清全部债权债 务。
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2、经营形态: 私营的,政府主办的。 3、业务的地域范围: 全国性的,地区性的,国际性的。 4、清算机构一般实行会员制,会员必须遵守组织章
程和操作规则,缴纳会费。在很多国家,中央银 行也作为会员,参加清算机构,直接参与清算活 动。
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清算机构
美 纽约联邦储备 国 银行
纽约清算所协 会
支付系统
FEDWIRE(联邦电子资 金转账系统)
CHIPS(清算所同业支 付清算系统)
备注
全球最大的私营支 付清算系统之一, 主要进行跨国美元 交易
日 日本银行 本
BOJ—NET(日本银行 大额支付系统 金融网络系统)和 FXYCS(外汇日元清算 系统)
为引发的债券债务清偿和资金划转。 转账结算有哪些工具?及用途? 主要有支票票据、汇票、转帐信用卡、电子汇兑等结算工具,
用于办理企业之间的结算、异城清算、公用事业费的支付、 工资发放以及商品购买等。这种通过转账进行的结算也称非 现金结算。
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一般来说,经济和金融产业越发达的国家和地区 ,现金结算与转账结算哪个比重高?
中央银行支付清算业务通过结算与清算活动完成。
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中央银行支付清算业务的作用与意义 (1)支付清算系统是经济和社会生活正常运转的重要
保障 由于存款货币公司都在中央银行开设帐户,为各银行
之间应收应付款项通过中央银行进行资金划转提供了 便利。 同城、异地和跨国交易产生的债权债务均可通过中央 银行得以最终清偿,促进资源优化配置、提高劳动生 产率、保证经济健康发展和社会生活正常进行。
清算协会等组织形式。 票据交换所是最早形成的支付清算组织。有关支付清算
体系的原理在这一组织中均可找出脉络。世界上第一家 票据交换所1773年在伦敦成立。中国最早的票据交换所 于1933年在上海成立。
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票据交换依据的原理
任一银行的应收款项,一定是其他银行的应付款 项;各银行应收差额的总和,一定等于各银行应 付差额的总和。
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一、中央银行支付清算业务的含义
(一)结算 商品交易、劳务供应、金融活动和消费行为都会引
起债权债务关系,债权债务关系的清偿通常通过货 币所有权的转移进行——结算:债权债务清偿及资 金转移而发生的货币收付行为。 按照结算手段? 可以分为现金结算和转账结算。
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现金结算:
以现金为媒介实现的经济交易或消费支付。 特点: (1)强制性,结算随现金转移同时完成。
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支付清算系统入门(1) 广州
汇款人
北京
收款人
工商银行 广州分行
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工商银行 行内汇兑系统
图1
工商银行 北京分行
支付清算系统入门(2)
汇款人
工商银行 北京分行
都 是
收款人



建设银行
北京分行
工商银行 行内汇兑系统
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中国人民银行 支付清算系统
图2
支付清算系统入门(3)
汇款人


湖北武汉 金融机构
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(2)对货币政策实施具有重要影响
1、中央银行通过提供清算服务,掌握全社会的金融状况和 资金运动趋势。
2、公开市场操作手段有效发挥作用的前提是灵活高效的清 算体系。
3、灵活高效的清算体系有助于增强货币市场的流动性。 4、提供高效的清算服务减少在途资金,提高货币政策制定
的准确性。 5、在提供支付清算业务的过程中,还往往向金融机构提供
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