信用卡业务的风险及其防范措施目录标题 (2)摘要 (2)英文摘要 (3)引言 (4)一、我国信用卡业务的基本情况介绍 (4)（一）我国信用卡业务的发展 (4)（二）当前信用卡业务的发展特点 (4)（三）信用卡业务迅速发展的原因 (5)二、我国当前信用卡业务存在的风险 (5)（一）信用卡欺诈型风险 (5)（二）授信风险控制机制不完善风险 (6)（三）征信体系不完善的风险 (6)（四）客户拓展方式不合理 (6)三、导致我国信用卡业务风险的原因 (7)（一）国家方面的因素 (7)(二) 银行方面 (7)（三）技术风险 (8)（四）持卡人导致的风险 (8)四、解决我国信用卡业务风险的措施 (9)（一）政府方面 (9)(二)银行内部管理 (9)(三)持卡人 (11)五、结论 (9)参考文献 (12)致谢......................................... 错误！未定义书签。
信用卡业务的风险及其防范措施摘要目前，全球各国都处于稳步发展的状态，我们可以看到在欧美的发达资本主义国家中，其推动经济发展的主要动力就是金融业的发展，而在金融业中，银行是金融市场的主要参与者，而在银行业务中，存贷款业务依然是主体，但是近年来兴起的信用卡业务也越来越被人民普遍接受。
随着我国金融体制和制度的不断创新和发展，信用卡业务的外部生存条件也变得越来越好。
我国的信用卡业务虽然起步较晚于美国等西方发达国家，但是信用卡业务在我国金融市场的发展速度是非常惊人的，我国信用卡业务的市场前景非常的广阔。
在我国信用卡业务如火如荼发展的同时，也伴随着许多危及商业银行自身资产安全的问题。
如信用卡的使用率低，技术水平不高、个人信用违约，银行服务水平落后等。
因此，必须要加强对信用卡业务的管理，结合我国信用卡业务发展的自身情况，学习借鉴西方国家的先进管理经验，提高信用卡的使用效率，加大对信用卡业务的技术支持，提高消费者的个人道德等，推进我国信用卡业务的快速发展，推动国民经济继续健康发展。
关键字：信用卡；商业银行；信用卡业务；信用卡业务风险；The risk of credit card business and its preventive measuresAbstractAs the financial system reform and development of credit card business arises at the historic moment. Although credit card business in China start late,but development very quickly, our country has quietly become a credit card development potential of the world's biggest market. With rapid development of credit card business in our country at the same time also produced a lot of problems, such as credit card acceptance environment is poor, specially engaged low penetration lead to limited brush calorie of consumption, mechanical failure, personal credit default, return reimbursement trival poor service, etc. For this, must strengthen the management of credit card business, and combined with the feature of credit card development present situation, improve the environment, improve the credit card safety performance, to enhance the creditworthiness of credit card, guide the consumer consumption correctly, to promote the healthy development of credit card business in our country, promote the sound and rapid development of national economyKeywords:The credit card ;Commercial Banks ;Credit card business ;The credit card business risk.引言伴随着经济全球化在世界各地不断的影响不断增强，各国的经济联系度也逐渐紧密。
我国加入世贸组织后，与世界各国，各地区的交流与往来的逐年增加特别是民间往来的增加，促使了对信用卡的需求在不断增加。
信用卡业务的出现使得银行业务范围的不断得到丰富和扩展，激发了货币市场的活力，推动了社会的进步。
信用卡业务对刺激消费，推动经济增长有着极大的作用。
然而，我国信用卡业务发展较晚于美国等西方国家，存在一些制约信用卡业务健康发展的问题。
因此，我们必须找出信用卡业务存在的风险因素，并且找到行之有效的解决措施，使信用卡业务的发展能够更好服务于消费者和社会经济。
一、我国信用卡业务的概况我国是最大的社会主义国家，社会经济各方面的发展都取的了一定的进步。
信用卡业务的发展对银行业乃至整个国家的经济都有很大的影响。
（一）我国信用卡业务的发展我国的信用卡业务开始于1979年末。
1979年，中国银行广东省分行与香港东亚银行签订合作协议，开始代理国外的信用卡业务。
1985年中旬，中国银行珠海分行首次发行内地第一张信用卡：中银卡。
中银卡的出现标志着我国信用卡业务进入了准贷记卡时期。
随后，中国银行，中国工商银行，中国农业银行，中国建设银行等纷纷加入VISA和MasterCard国际组织。
21世纪，我国信用卡业务发达达到了质的突破。
国内的各银行相继进入信用卡产业，开展信用卡业务，并且都建立了各自相对独立的信用卡业务办理窗口。
根据有关数据的统计截止到2005年12月份，我国信用卡发行量已经超过4000万张，2010年信用卡的发行量以及超过2亿张。
2013 年前三个季度，银行卡累计发卡量分别为36.94亿、38.23亿和39.65亿张，增幅分别为19.06%、18.86%、16.65%，增幅较上年同期分别放缓2.47个百分点、0.2个百分点、4.55 个百分点。
同期，信用卡发卡量分别为3.44 亿张、3.65 亿张、3.77亿张，同比增幅分别为17.85%、20.33%、18.4%，显示出了比借记卡更为强劲的发展势头。
同时应该看到，前三个季度人均银行卡持有量分别为2.73、2.82和2.92张，人均信用卡持有量仅分别为0.26张、0.27张和0.28张，信用卡客户市场发展空间非常广阔。
2013年前三个季度，信用卡授信总额分别为3.66万亿元、3.98万亿元、4.35万亿元，同比增长31.36%、32.93%、30.33%，信用卡授信使用率分别为36.94%、38.50%、39.16%，同比分别提高9.95、9.71和9.06个百分点，增长平稳。
信用卡贷款余额分别为1.35万亿元、1.53万亿元、1.7万亿元，同比增长分别为79.77%、77.76%、69.58%，逾期半年贷款金额分别占总额的1.26%、1.28%、1.33%，在贷款总体快速发展的同时，风险仍然在可控范围内信用卡业务的发展速度令人惊叹不已，信用卡业务促进了各商业银行的不断进步发展，提高和推动了经济活力。
（二）当前信用卡业务的发展特点1.与发达国家相比，我国信用卡业务的发展水平比较低改革开放三十年来，我国的经济水平飞速发展，但是我们仍处于社会主义初级阶段，总体社会的发展水平依然不如发展较早的资本主义国家，金融市场发展的状况和科技水平也是落后于美国等西方发达国家的。
而且信用卡的发展离不开高科技的大力支持，我国在信用卡的开发，使用和售后方面都存在一系列的问题。
2.非银行金融机构不能发行信用卡当前我国的金融体制和制度并不完善，在我国非银行等金融机构并没有发行信用卡的权利，这在一定程度上制约了信用卡业务的健康发展，同时也妨碍了金融市场的繁荣发展。
3.法律法规不完善我国现阶段还没有建立起比较完善的信用卡业务的产业政策和法律法规体系，政府有关部门对信用卡业务的监管存在一定的缺陷，各家发卡银行为了获得更多的市场份额进行不合理竞争也会扰乱行业秩序。
（三）信用卡业务发展迅速的原因1.社会经济的快速发展我国实行改革开放决策以后，社会经济获得了惊人的成绩。
现在我国已经是世界第二大经济体，人均收入在不断增长，广大消费者的消费观念也在不断发生转变，信贷消费成为社会新潮。
信用卡的产生符合了社会历史的发展潮流。
2.政府的大力支持我国政府提出了关于促进信用卡业务发展的若干政策规定，对信用卡业务的发展有着巨大的促进效果。
3.科学技术科学技术的发展为信用卡业务的发展提供了坚强的后盾，对促进信用卡业务健康发展的关键条件。
4.信用立法的不断进步个人征信管理系统的建立，相关法律法规的出台都为信用卡业务的发展营造了了一个美好的生产发展空间二、我国当前信用卡业务存在的风险信用卡业务在我国的飞速发展的同时，信用卡业务风险的也是如影随形。
信用卡业务很多环节都有可能伴随着风险的产生。
而且在高科技发达的互联网社会，信用卡业务的风险发生概率也是非常的高。
总而言之，信用卡业务发展的越快越普遍，信用卡业务遭受风险的可能性就越大。
（一）信用卡欺诈型风险信用卡业务的欺诈性风险表现为不法商家欺诈，第三方平台欺诈，信用卡持卡人欺诈。
1.商家欺诈主要是指员工或者是与欺诈者勾结的黑心商家。
这些商家通过网络购物网等平台与知名商店相近的域名或者邮件误导消费者注册其非法的网站。
普通的消费者很难辨识电商的真实性，很轻易进行注册并输入自己的相关信息。
当消费者长时间没有收到货物联系商家的时候，有可能再次被一些电商的欺骗手段所蒙蔽，从而蒙受更大的经济损失。
2.第三方欺诈绝大部分的信用卡欺诈是第三方造成的，有些不法人员通过违法的途径窃取他人的身份信息，并利用非法获得身份信息伪造或骗领信用卡进行交易。
3.持卡人欺骗持卡人欺诈主要是持卡人违背个人道德底线进行信用卡欺诈的一种欺诈类型。