1、保险中介的概念（1）狭义：保险中介是仅指介于保险经营机构之间或保险经营机构与投保人之间，专门从事保险业务咨询与招揽、风险管理与安排、价值衡量与评估、损失鉴定与理算等中介服务活动，并从中依法获取佣金或手续费的单位或个人。

（2）广义：保险中介是指以获取报酬为目的，为保险交易双方实现交易提供服务，并接受保险监管部门监管的一系列活动的总称。

（3）狭义的保险中介包括：保险代理人、保险经纪人、保险公估人广义的保险中介包括：保险代理人、保险经纪人、保险公估人、保险法律人员、保险咨询人员、保险精算师、保险顾问。

2、保险中介的中间目标和最终目标（1）中间目标：被保险人的利益、保险公司的利益、保险中介人的利益、市场体系的完善、保险资源充分开发最终目标：保险市场和谐、健康、稳定发展3我国保险中介发展趋势1、市场2、规范3、职业4、国际化4、活动原则合法性、独立性、公平竞争、资格认证5、保险中介的职能①专业技术服务；②保险信息沟通；③风险管理咨询。

6、保险中介的作用①扩大保险需求，增加保险供给；②提高保险公司的竞争能力；③完善保险市场、加快保险业的国际接轨。

7、保险中介需求：指在一定的价格水平上，消费者愿意购买且有能力购买保险中介服务的数量。

特点：①保险人对保险代理需求是直接需求；②投保人对保险代理人提供的服务需求属于原生需求；保险人对保险代理人的直接需求，是以这一原生需求的存在为基础的派生需求。

③保险经纪服务的直接需求方是投保人；间接需求方是保险人。

风险管理咨询等单项服务的需求方是客户。

④保险公估人作为独立、公证的第三方，需求方具有双重身份；从国际保险市场看，一般保险公估人是受聘于保险人。

影响保险中介需求的主要因素：1、保险市场环境；取决于一国保险业的市场化程度。

2、保险人的经营方式偏好；3、保险产品的数量与结构；保险产品数量多，品种的层次结构丰富完善，保险中介的需求就会增加；反之就会减少。

4、消费者的保险意识及收入水平；5、保险中介服务的价格；采用保险中介的效益—成本比大于不采用保险中介的效益—成本比时，增加保险中介的需求。

6、互补品与替代品的价格；7、社会文化环境。

8、保险中介供给：是指在一定的价格体系下，所有保险中介人愿意而且能够提供的保险中介服务的总和，包括质和量两个方面的内容。

影响保险中介供给的主要因素：1、保险中介服务的价格；2、保险中介服务的成本；3、保险中介服务的技术难度；4、相关商品或服务的价格；互补品，则其价格与保险中介服务供给呈现负相关关系；替代品，体现正相关关系。

5、政府的监管；6、其它因素：文化差异、择业观念，国际保险中介人的竞争。

9、保险中介监管形式：①公示监管形式；②准则监管形式；③实体监管形式；④行业自律。

二、保险代理人1、定义：根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位个人。

2、特征①必须是以被代理人名义从事活动；②必须在保险人的授权范围内进行活动；③必须与第三者产生民事法律行为；④后果必须有保险人承担。

3、分类（1）从业务性质分：按照保险代理监管规定分①专业②兼业③个人代理人（2）按保险代理人销售的险种分：①产险②寿险代理人（3）按保险业务活动的程序分：①承保②理赔③追偿代理人（4）按职权范围不同分：①独立代理人②专用代理人（5）国际通用分类法：①总代理②特别③营业④劳和社⑤自我⑥保险再代理人（6）按照市场行为和定位分：①销售型②服务型③资讯型④平台型保险代理机构3、职业道德守法遵规、诚实信用、专业胜任、客户至上、勤勉尽责、公平竞争、保守秘密4、主要经营范围（1）保险专业代理机构：代理销售保险产品、收取保险费、相关保险业务的损失勘查和理赔、中国保监会批准的其他业务（2）保险兼业代理机构：代理推销保险产品、收取保险费，而且只能代理与本行业直接相关且能为被保险人提供便利的保险业务（3）保险销售人员：推销保险代理产品、代理收取保险费。

个人代理人不得办理企业财产保险和团体人身保险业务。

5、作用（1）促成和辅助保险交易；（2）变无形产品为有形签约；（3）实现了对保险公司的信用传递；（4）实现服务环节；（5）对保险行业和保险意义的宣传；（6）降低和平衡不对称性。

6、权利①独立开展业务活动的权利；②保险代理人的自身权利。

7、义务①依照保险代理合同应当履行的义务②依照诚实信用原则应当履行的义务③依照默示原则应当履行的义务④禁止性义务8、保险代理合同的内容①合同双方名称②代理权限范围③代理期限④代理地域范围⑤代理的险种⑥手续费的支付标准和支付方式⑦代收保险费的转交时间和方式⑧违约责任⑨争议处理9、设立保险代理机构的构成条件①股东、发起人信誉良好；②注册资本：200万（本地）1000万（超出本地）③有合格的完善的公司章程④有符合条件的公司高管⑤有健全的内部管理制度⑥有固定办公地点⑦有财务和计算机软硬件设施10、保险代理人业务流程1、审核投保单2、出单3、单证处理4、录入资料5、登记收费信息6、结算保费代理费7、计算提成和奖金8、通知续保9、协助索赔⑩协助查勘定损11、保险代理一般性业务流程1、招揽客户投保2、代理出具保单3、收取上缴保费4收取代理费。

12、兼业保险代理的类型1、银行邮政代理2、行业代理3、单位代理。

三、保险经纪人1、定义：是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。

2、特征①代表的是投保人或被保险人的利益；②能为客户提供专业化、全方位的服务；③保险经纪人的投保范围不受限制；④保险经纪人的服务具有规模效应和成本优势；⑤独立承担法律责任；⑥市场准入条件及监管要求较高；⑦保险经纪人获取报酬多样化。

3、分类（1）根据委托方分：①直接保险②再保险经纪人（2）根据人员规模分：①小型保险经纪人②大型保险经纪人（3）根据业务性质分：①寿险经纪人②非寿险经纪人（4）根据组织形式分：①个人保险经纪人②合伙保险经纪人③保险经纪公司4、宏观作用①有利于促进保险市场的发展；②有利于保险市场机制的完善；③有利于规范市场竞争；④有利于保险中介市场的完善与发展；⑤有利于我国保险业与国际接轨。

微观作用（1）对客户①增强了对被保险人的利益保护；②避免了投保行为的盲目性。

（2）对保险人①扩大保险需求，增加保费收入；②降低保险销售成本，提高保险销售；③促进产品创新；④促进保险人优胜略汰；⑤帮助保险人转变经营机制。

（3）对自身①市场角色的优势；②保险产品的不断细化，鞭策自身加强专业知识的更新学习；③客户群体的多样化，督促自身不断完善；④保险经纪人是朝阳行业，是常青职业。

5、经营业务：①为投保人拟订投保方案、选择保险公司以及办理投保手续；②协助被保险人或者受益人进行索赔；③再保险经纪业务；④为委托人提供防灾、防损或者风险评估、风险管理咨询服务；⑤中国保监会批准的其他业务。

6、业务流程①展业宣传；②签订委托协议书；③提供防灾防损、风险管理与咨询；④制定保险方案；⑤询价并确定最终保险人；⑥投保实务操作；⑦协助索赔；⑧客户关系管理。

7、签订保险经纪服务委托协议1. 对协议、保险经纪人、保险经纪委托事项等定义的解释。

2. 合同文件的组成。

3. 甲、乙双方的权利义务。

4. 约定经纪报酬与费用。

5. 经纪服务质量考评。

6. 违约责任7. 知识产权与保密。

8. 不可抗力解释。

9. 合同争议的解决。

10. 协议期限。

11. 保险经纪服务内容。

12. 其他对协议及双方职责的约定。

8、职业道德：与代理人相同9、保险经纪人协助索赔的基本职责①协助保案，迅速向保险人递交出险通知书；②提醒被保险人注意自己的权利和义务；③安排索赔申请；④选择公估人，告知公估人作用；⑤协助被保险人准备有关资料；⑥必要时参加事故勘查；⑦协助索赔谈判等工作。

四、保险公估人1、定义：是指经保监会批准，按规定设立，专门从事保险标的的评估、勘察、鉴定、估损、理算等业务，并据此向保险当事人合理收取费用的公司。

2、特征①保险公估人地位的独立性②保险公估人立场的中立性③保险公估业务的广泛性④保险公估人专业的技术性⑤保险公估结论的客观性⑥保险公估结果的法规性3、职能①评估职能；②公证职能；③中介职能；④调整职能。

4、作用（一）宏观作用①有利于建立健全保险市场体系。

②有利于化解保险人与被保险人因保险理赔而产生的矛盾。

③有利于形成合理水平的保险费率④有利于促使保险理赔技术的提升。

⑤有利于实现保险的集约化经营。

⑥有利于促进再保险的发展⑦有利于推动我国保险业与国际惯例接轨。

（二）承保公估的作用①有利于保险业务的开展②有利于解决保险承保中信息不对称的问题③促使保险市场分工专业化，费用节约化④有利于逐步形成合理的保险费率⑤有助于保险财产最大化使用（三）理赔公估的作用①有助于克服保险理赔领域技术性要求较强对理赔工作的制约。

②有助于化解保险人与被保险人之间的矛盾③有利于推进保险向法制化、规范化发展④有助于防止道德风险的产生5、分类（1）依据执业顺序分：①核保②理赔公估人（2）依据执业性质分：①保险型②技术型③综合型公估人（3）依据业务内容分：①海上保险②火灾及特种保险③汽车保险④责任保险公估人（4）依据委托方分：①受托于保险人②受托于被保险人的公估人（5）依据公估人与委托方关系：①雇用保险②独立保险公估人6、职业道德：与代理人相同7、经营范围①承保公估；②理赔公估；③参与防灾防损；④残值处理；⑤监装监卸。

8、业务种类1、财产保险公估①工程保险公估②海上保险公估③责任保险公估④机动车辆保险公估2、意外伤害保险公估3、健康保险公估9、公估业务操作流程1.接受委托2.登记立案3.指派公估师4.公估前准备工作（1）单证审查（2）索赔人资格审查5.现场勘查（实物拍照、取证、计数）6.检验、鉴定检验、(估损、残余物资处理建议承包公估无此项)7.撰写公估报告8.审查9.出具公估报告10.进行理算、（理赔承包无此项）11.案件结束10、保险公估报告的内容①保险公估事项发生的时间、地点、起因、过程和结果等情况；②保险公估标的简介；③进行保险公估活动所依据的原则、定义、手段和计算方法；④理算公式和金额；⑤保险公估结论。

10、公估报告的特点（1）有权威性（2）不具有法律强制力三大保险中介的区别代理经纪公估①定义不同②利益关系：保险人被保险人中立③基本职能：招揽业务收取保费咨询招揽风险管理市场询价价值评估损失勘察④佣金来源：保险人保险人被保险人委托人⑤法律地位：保险人自己保险人自相同点：①客户与保险公司的纽带；②凭借专业知识活跃与保险市场；③都受保监会监管；④扩大市场，缓和保险公司与客户的作用，缓和剂。