鼓励外资银行通过多种形式在华发展
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3、金融监管体制
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我国金融监管体制演变

1985年，银行管理条例颁布，央行银行监管概念提出
“领导、管理、监督、稽核、协调” 十字方针 监管工作主要以市场准入为主，主要是批机构、批债券、批股票
完善银监会客户风险信息系统，控制集团客户风险
加强对房地产业、资本市场风险的跟踪监测
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从外资银行之间竞争格局来看，大银行优势明显。

从在我国金融体系中的影响来看，外资银行资产规模增长快， 但份额仍然很低。
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对外开放的政策取向

履行加入世贸组织承诺，创造公平竞争的市场 环境

适应中国具体国情，实施法人导向政策

加强跨境监管合作 建立危机处理机制
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5、当前银行业面临的 风险因素及应对措施
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银行体系信贷风险上升
贷款集中趋势不减，银行整体信用风险上升
主要商业银行大客户授信份额上升 集团客户授信业务管理难度加大： 多头授信、关联担保、统借统还、资产转移
行业项目贷款隐患突出
高校贷款 公路贷款 高耗能行业贷款
房地产开发贷款和住房抵押贷款违约率上升
资本市场波动和银行信贷风险的关联度增大 China Banking Regulatory Commission
防范金融风险的主要措施
科学把握信贷力度和节奏，优化信贷结构
强化资本充足率监管，进行分类指导
• 银监会的监管重点将从金融机构市场的准入监管转化为业务 经营的持续性监管
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4、近期改革重点领域
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进一步深化商业银行改革
我国商业银行改革形似而非神似，银行业现实存量风 险和潜在增量风险不容忽视 深化公司治理改革，由全面推进向梯次推进转变 加大大型银行分支机构改革力度

1992年，证券监管机构成立，分业监管开始形成
1992 年10 月，国务院证券委员会和中国证监会宣告成立

1998年，证监会、保监会成立，分业监管体制推进
人民银行保留对银行业和信托业的监管职能

2003 年 4月 28 日，银监会挂牌，“一行三会”的监管体制正式 形成
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2、银行业对外开放
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1980年-1993年:起步阶段

目标：吸引外汇资金，改善对外资企业金融服务，创 造更好的投资环境

1980年：日本输出入银行在北京设立代表处。 1981年：南洋商业银行在深圳设立分行 1985年颁布《中华人民共和国经济特区外资银行、中 外合资银行管理条例》
外资银行在华发展现状

从资产规模和机构发展来看，外资银行资产总额持续增长，网 点扩张加快，资产质量不断提高。 从业务发展结构来看，人民币业务份额迅速增加，已出现超越 外币业务的势头；外资银行贷款对象、存款来源仍以外商企 业为主，但与中资机构的业务发展迅速。 从区域分布来看，外资银行主要集中于沿海地区。
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1、银行业改革
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我国银行业发展的四个阶段
1949-1978：
大一统时期，一元银行体系
1979-1993年：专业银行设立，二元银行体系形成 1994-2002年：剥离政策性业务，国家专业银行转变
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对外开放与金融监管
政策沿革大致可以分为两个阶段：
• 入世前，金融市场开放采取试点方式，没有时间表 • 入世后，金融市场开发有计划、有步骤，有明确时间表
监管方式有两个明显的转变
：
• 从原来的限制性监管转变为现在的审慎性监管
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2002-2006年：高速发展阶段

2001年12月11日，中国加入世贸组织 向外资银行开放对所有客户的外汇业务。 逐步扩大经营人民币业务的地域 逐步扩大人民币业务客户对象 逐步取消非审慎性业务限制
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中国银行业体系构成
银行业在我国金融业中处于主体地位。2006年底我国共有各类银行业 金融机构3万多家。主要包括：3家政策性银行，5家大型商业银行，12家 股份制商业银行（含渤海银行），113家城市商业银行，81家城市信用社， 32100家农村信用社，80家农村合作（商业）银行，4家金融资产管理公司， 54家信托投资公司，65家企业集团财务公司，6家金融租赁公司，7家汽车 金融公司，以及遍布城乡的邮政储蓄机构。银行业金融机构境内本外币资 产总额近43.9万亿元，银行业资产占我国全部金融机构资产的90％以上。

精简机构人员
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2003以后: 商业银行股份制改革时期

应对入世挑战，第二次全国金融工作会议启动商业银 行改革 改革目标：国有独资商业银行转变为国家控股的股份 制现代商业银行 改革方案：先试点，后铺开



改革步骤：
（1）财务重组，政府注资 （2）股份化改制，引进战略投资者 （3）资本市场上市
加快中小银行改革步伐
明确政策性银行和非银行金融机构职能定位
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提高农村金融服务水平
农村金融改革启动迟、进展慢，还存在一些深层次矛 盾和问题
积极推进农村信用社深化改革，加大审慎监管力度
银监会制定发布了《关于调整放宽农村地区银行业金 融机构准入政策 更好支持社会主义新农村建设的若 干意见》 近期改革思路：低门槛、严监管；先试点、后推开； 增机构、广覆盖；拓功能、强服务
1979年3月，中国银行（国家外汇管理局）成立
1979年8月，建设银行从财政部中分离，1983年5月正式成为专 业银行
1979年底，保险、信托机Fra bibliotek设立 1983年9月，工商银行成立 1984年1月1日，人民银行开始行使央行职能，二元化银行体系 形成
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中国银行业改革开放历程
及金融监管体制的演变
范文仲 研究局
中国银行业监督管理委员会
2007年6月
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内容纲要
1. 我国银行业改革与发展
2. 我国银行业对外开放的历程
3. 我国金融监管体制的演变
4. 近期银行业改革发展的重点领域
5. 当前银行业发展面临的主要风险
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大力推动金融创新

中国银行业金融创新的紧迫性

中国商业银行金融创新基本情况
银监会推动金融创新的政策举措

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提高监管有效性
加强金融监管能力，提高监管有效性
改善监管环境，完善审慎监管法规体系建设 增强监管能力，进一步完善风险监管方法、流程和手段 提高监管人员素质，建立和实施有效的监管责任制和激励 机制。 推进监管优化，加快监管创新。
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1994-2001年：成长阶段

特点：外资银行在华经营逐步进入法制化、规范化的 发展轨道。

1994年颁布了《中华人民共和国外资金融机构管理条例》 1996年颁布了《上海浦东外资金融机构经营人民币业 务试点暂行管理办法》

1997年亚洲金融危机爆发，对外开放步伐放慢
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银行业改革全面推进
国有商业银行改革取得重大突破 交通银行、建设银行、中国银行和工商银行先后完成股份制改革，农业银 行股份制改造方案也正在研究论证之中。改制银行公司治理得到改善，内 部管理得到加强，与战略投资者的合作逐步深入，风险管控水平得到提升， 财务状况明显改善。 农村信用社改革取得阶段性重要成果 深化农村信用社改革试点工作全面推开，农村信用社产权结构、管理体制、 经营绩效、风险状况，以及支农力度均已取得重要进展。 其他银行业机构改革有序推进 中国邮政储蓄银行正式批准设立。其他各类银行业金融机构在产权制度、 内部机制改革等方面也取得重要进展。 。
1994-2002: 国有独资银行时期

专业银行剥离政策性业务，加强法制建设
1994年成立了三家政策性银行，剥离政策性业务 1995 年《中国人民银行法》、《商业银行法〉颁布 效益性、安全性、流动性；自主经营、自负盈亏