现有的财富足以应对未 来的财务支出和其他生 活目标的实现，不会出 现大的财务危机。.
财务安全的衡量标准
是否有稳定充足的
收入、是否有适当 的收益稳定的投资.
本课程要用到的学习资料
1.书籍： 宋蔚蔚编 《个人理财规划》 北京交通大学出版社 中国金融标准委员会 《金融理财原理》 中信出版社 郑惠文编《理财规划与方案设计》机械工业出版社
北京当代养金老融培制训度有限公司《综合理财规教划育案例制》度中信出版
社 2.报刊： 《每日经济新闻》、《证券时报》、《金融时报》等 3.行情软件 股票行情软件、基金行情软件
不是一个一次性产品，而是一个动态的过程.
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理财的范围而言，涉及到很多方面，如金融、 社保、投资、房产、退休、遗产、税收的策划 等等。
现代意义上的理财，不同于单纯的储蓄或投资， 它不仅仅是财富的积累，而且还囊括了财富的 保障和安排。
理财的核心在于根据各人不同生活阶段 的财务状况和财务需求，合理分配资产 和收入，实现个人财务资源的有效管理 和控制。
理财的根本目的是实现人生目标中的经 济目标，同时降低人们对未来财务状况 的焦虑。
理财的两个层次的目的
财务自由
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财务安全
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当投资收入可以完全覆 盖个人或家庭发生的各 项支出时，就达到了财 务自由的层次。.
多少钱可以开始理财？
华人前首富李嘉诚常打一个比方：一个人从现在开始， 每年存1.4万，并都能投资到股票或房地产，获得每年 平均20%的投资回报率，40年后财富会增长为1亿零 281万元。
按照这种方式操作，第十年仅能攒36万元，在很多大城 市还不够买一个卫生间。到了第20年，这笔资产就积累 到了261万元，到了第40年，财富会增长为1亿零281 万元。这就是神奇的复利投资。
狭义
角度
银行
中义 投资者个人
广义 专业理财机 构
内容
销售产品及金融中介 服务
调整资产配置和投资
综合理财服务
目标
收取佣金
个人资产收益最 大化
满足整个人生财 务需求
什么是个人理财？
❖ 理财或理财规划：是一种综合金融服务。是指专业理 财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明 确客户的理财目标、最终帮助客户制订出合理的、可 操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需 求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。
银行理财业务
理财顾 问服务
只提供建议、 不进行具体 资金的投资 和管理
指商业银行向客户提供财务分析 与规划、投资建议、个人投资产 品推介等专业化服务。客户接受 商业银行和理财人员提供的理财 顾问服务后，可自行管理和运行 资金，并获取和承担由此产生的 收益和风险。
指商业银行在向客户提供理财顾 问服务的基础上，接受客户的委 托和授权，按照与客户事先约定 的投资计划和方式进行投资和资 产管理的业务活动。
综合理 财服务
根据客户的授 权、进行资金 的投资和管理
私人银行业务
私人银行业务
国际金融理财标准委员会对金融 Click here理to财a定dd义y的ou要r点title.
不是产品推销、而是综合金融服务.
不是客户自己理财，而是专业人员提供理
财服务.
不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针
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对客户一生.
为了规避风险，我建议把自家水库的水扥成三份， 分别放在三个池子里。第一个池子里放的是应急钱， 第二个池子里放的是自家的保命钱，第三个池子里 放的是闲钱。
多少钱可以开始理财？
一个月省下100元买基金 从20岁存到60岁，是63万 从30岁存到60岁，是22万 从40岁存到60岁，是7万 从50岁存到60岁，是2万
本课程的学习体系
1 理财概述 理财的内容、理财的流程、理 财职业等
2 金融理财基础 经济学基础、财务学原理会计 学原理
3 税务理财 个人所得税制度、税收筹打折与优 惠、电子优惠券
本课程的学习体系
5 现金规划 为了家庭短期资金需求而进行 管理日常的现金及现金等价物 的活动
广州36中小学开金融理财课教材分小学初中高中选修
一生恪守量入为出
拳王泰森从20岁开始打拳，到40岁时挣了将近4 亿美元，但他花钱无度，别墅有100多个房间， 几十辆跑车，养老虎当宠物，结果到2004年底， 他破产的时候还欠了国家税务局1000万美元。如 果你不是含着金钥匙出生，享受应该是40岁以后 的事，年轻时必须付出、拼搏，老来穷才是最苦 的事情。
7 房产理财规划 房产理财策划、个人住房消费 贷款
6 保险理财 保险基础知识、保险规划理论
8 退休养老规划 退休养老方案、工具
本课程的学习体系
9 投资规划 投资规划概述、资产配置、案 例分析
综合案例 10
本课程的学习要求
第一，努力学习基本理论知识和理财技能； 第二，关注相关动态和市场的变化； 第三养，老从制自度己开始，进行理财教规育划制；度 第四，从自己的家庭开始，进行理财规划；
投资理财理论与实务
金融系：王小彩 xiaocairuc@
你不理财，财不理你
你可以跑不过刘翔，但不能跑不过CPI
负利率时代
CPI=?
负利率时代
理财语录
理 财
收入是河流 ，财富是水库，花出去的钱就是流出去 的水，理财就是开源节流，管好自家的水库。
一个人需要买保险，就如同一个人需要穿衣服；一 个没有保险的人，就如同一个人裸体，我们称之为 财务裸体。
财富保障的核心是对风险的管理和控制。
综合理财规划
综合 理财 规划
资产 管理 规划
资产 增值 规划
风险 管理 规划
成本 规划
未来 规划
现金 规划
储蓄 规划
消费 信贷 规划
投资 房地产 保险 规划 规划 规划
税收 规划
教育 规划
退休 规划
遗产 规划
分项 理财 规划
Click here理t财o a的d核d 心yo和ur目ti的tle.
第一章理财概述
01 理财概述 02 理财师职业介绍
河北金融学院
一、理财概述
1.什么是理财？
.
2..为什么需要理财？
理财的主体---“谁”理财？
公共
单位
个人、 家庭
国家政府理 财、社会公 金融保险机
共理财 构理财、广 大企事业单 位理财
个人与家庭紧 密连接在一下，
难以分割。
1.什么是个人理财？