第3章 保险发展简史
教学目的与要求 教学重点与难点
3.1 保险产生和发展的条件 3.2 保险的起源与发展 3.3 我国保险业的产生和发展 3.4 世界保险业的发展现状与趋势
教学目的与要求
通过本章学习，使学生从历史的角度把握保 险产生、发展的基本规律，明确保险是商品 经济的产物，了解当今世界保险发展的趋势， 正确理解我国保险业发展的正反两方面的经 验教训。
3.2.1 古代保险思想
（1）中国古代的保险思想和保险形式 《逸周书文传》记载，早在夏朝后期，人们就认识 到自然灾害何时发生难以预料，有“天地四秧，水旱 饥荒，其至无时，非务积聚，何以备之？”之说。 孔子在《礼记》中指出，“老有所终，壮有所用， 幼有所长，鳏寡孤独废疾者皆有所养”。 墨子在《墨子》中主张，“必使饥者得食，寒者得 衣，劳者得息”。 荀子在《荀子集解》中主张，“节用裕民，而善藏 其余”，“岁虽凶败水旱，使百姓无冻馁之患”。
3.2.2 海上保险的起源与发展
共同分摊原则是海上保险的萌芽 海上借贷是海上保险的原始形态 意大利是现代海上保险的发源地 英国在现代海上保险发展中占有重要地位
3.2.3 火灾保险的起源和发展
➢火灾保险是财产遭受火 灾所致损失的一种保险；
➢起源可以追溯到12世纪 初期冰岛成立的互助社， 对火灾及家畜的死亡所致 的损失承担赔偿责任。
3.2.4 人身保险的产生与发展
人寿保险的起源和发展
• （1）教会：大多是为其传教士、牧师及教友而设的； • （2）同业互助会； • （3）殡葬社； • （4）友谊（爱）社：类似互助会。
生命表首次用于计算人寿保险费率，标志着现代人寿保 险的开始。
哈雷，著名的数学家和天文学家，人寿保险的先驱。1693年， 哈雷编制了世界上第一张生命表，为现代人寿保险奠定了数 理基础。
教学重点与难点
保险产生和发展的条件
3.1 保险产生和发展的条件
保险产生的发展的前提条件 保险产生的物质条件 保险产生的经济条件 保险产生和发展的法律环境
3.2 保险的起源与发展
3.2.1 古代的保险思想
国内 国外
3.2.2 海上保险的起源和发展 3.2.3 火灾保险的起源与发展 3.2.4 人身保险的起源与发展
18世纪40—50年代，辛普森根据哈雷的生命表，作成依死亡 年龄增加而递增的费率表，之后，陶德森主张依据年龄差等 计算保费。
3.2.5 责任保险的产生
责任保险是对无辜受害人的一种经济保险，它的起 源更晚于人寿保险。
责任保险其产生基础是健全的法律规定，早在19世 纪初，法国就在《拿破仑法典》中作出了有关赔偿 责任的规定，并率先开办了责任保险，其后，德、 英、美国等也相继创办了责任保险。
（2）外国古代的保险思想和保险形式
财产保险的雏形
❖公元前20世纪的古巴 比伦时代，国王曾命令 僧侣、法官及市长等对 其辖区境内的侨民征收 税金，用以救济火灾及 其他自然灾害所导致的 损失。 ❖公元前1000年间，以色列国王所 罗门对其国内从事海外贸易的商人 征收税金，用以补偿遭受海难者的 损失。
➢公元前16世纪巴比伦国王 汉穆拉比时期，制定了著名 的《汉穆拉比法典》，规定 商队中的马匹，货物等在运 输中如果被劫或发生其他损 害，经宣誓并无纵容或过失 等情况，可免除个人的债务， 而由全体商队成员补偿。
我国是最早发明风险分散这一保险基本原理的国 家。
历史悠久的各种仓储制度是我国古代原始保险的 一个重要标志。
镖局是我国特有的类似保险的一种民间安全保卫 组织，其经营的业务之一是承运货物。
古代养恤理论推动了民间人身相互保险 的实施。我国漫长的封建社会里，民间 曾流传着名目繁多的丧葬互助组织，如 长生会、长寿会、老人会等，入会者相 互约定，如人会者本人或其亲人死亡， 其他入会者要各出一定的金钱以作为丧 葬费用。
➢18世纪末叶到19世纪中叶，欧洲主 要资本主义国家相继完成工业革命， 随着资本主义经济的发展，物质财富 大大增加，客观上产生对火灾保险的 需要。火灾保险公司相继成立和壮大， 火灾保险承保的范围日益扩大，如洪 水、风暴、地震等非火灾危险都列入 保险责任范围，保险标的物也由房屋 扩大到各种固定资产。
➢1591年德国汉堡的酿造业者成 立了火灾救助协会，凡加入者， 遭遇火灾后，可获得救济。直到 1676年，由46个协会在汉堡合并 成立火灾保险局，这是公营火灾 保险的开始。
人身保险的雏形Biblioteka 古埃及时代，石匠中有一种 互助基金组织，凡参加者须 缴纳一定数额的会费，用以 支付会员死后所需用的丧葬 费。这是一种类似于人寿保 险和意外伤害保险的办法。
在古希腊也有一种团
体，将有相同政治观点或 宗教信仰的人或同一行业 的工匠聚集在一起，每月 缴纳一定数额的会费，当 参加者遭遇不幸时，由团 体给予救济。
这场特大火灾促使人们重视火灾保险。次年一个名叫尼古拉斯.巴蓬的 牙科医生独资开办了一家专门承保火险的营业所，开创了私营火灾保险 的先例。由于业务发展，他于1680年邀集了3人，集资4万英镑，设立了 一个火灾保险合伙组织。
保险费是根据房屋的租金和结构计算，砖石建筑的费率定为2.5%的年 房租，木屋的费率为5%。正因为使用了差别费率，巴蓬有“现代保险 之父”的称号。
➢现代火灾保险起源于1666年伦 敦大火（见下页）。
1666年伦敦大火
现代的火灾保险制度起源于英国。 1666年9月2日，在英国伦敦发生了一场大火，烧毁了全城的一半，起因
是皇家面包店的烘炉过热，火灾持续了5天，有13000幢房屋和90个教堂 被烧毁，20万人无家可归，造成了不可估量的财产损失。
3.2.6 信用保证保险的产生
信用保证保险的形成 信用保证保险是随着资本主义商业信用风险和道德危险
的频繁发生而发展起来的。 1702年英国开设主人损失保险公司，承办诚实保险。
1842年英国保证公司成立。 1876年，美国的纽约开 办了确实保证业务。
3.2.7 社会保险的产生
19世纪后半期，在工人运动的蓬勃兴起中， 社会保险应运而生。