文中划横线为重点
黄河口岸的农信改革交响
——广饶农村商业银行十年改革发展纪实
题记：她是全国农村信用社系统改革发展的明星机构，是兵圣故里的一颗璀璨明珠；她是全省农信系统学习的标兵，是中国银行业文明规范服务示范单位,是全省农村合作金融机构“标杆银行”；自2007年以来，她连续七年综合实力在全省农信系统排名第一。

她就是广饶农村商业银行。

在半个多世纪的发展历程中，她始终以支农富农为己任，与“三农”发展唇齿相依，血脉相连，与全国农村信用社一道赢得了“农村金融的主力军”和“联系农民最好的金融纽带”的美誉。

十年发展，唱改革之交响
广饶农商行坚持走以完善法人治理为核心的内部管理优化升级之路、以不断创新为核心的创新发展之路、以风险防范优先为核心的审慎发展之路，十年间不断自我超越，破茧成蝶。

自2007年以来，综合实力连续七年在全省农信系统排名第一；2004-2009年，连续六年被山东银监局授予“良好银行”称号；2011-2013年，绩效状况连续三年经山东省财政厅考核评价为“AAA”级；2013年7月，被山东银监局评为全省农信系统三家“标
杆银行”之首。

在改革中腾飞。

十年来，广饶农商行经历了从合作制到股份合作制，再到股份制商业银行的蜕变，在银行化改革方面始终走在全省农信系统的前列。

2004年9月，广饶县联社率先改制成为广饶农村合作银行，成为全省首家农村合作银行。

此后，经过5年的探索发展，于2010年9月成功转制成为农村商业银行，成为山东省第四家农村商业银行。

虽然名称只是几个简单汉字的变化，但背后隐含的意义和现实效果却完全不同。

这是广饶农商行向现代化银行迈进的重要一步。

改制成为农村商业银行后，广饶农商行发展基础不断夯实，公司治理水平显著提高。

一是股权结构趋于合理，以成立农商行为契机，实施了股权改造五年计划，积极引进战略投资者，合理减少小户股东户数，提高法人股占比，产权关系进一步明晰。

二是法人治理结构不断完善。

建立健全了“三会一层”的管理架构，明确了董事、监事、高级管理人员的职责权限，建立了履职考核及退出机制，实现了权、责、利的有机结合。

三是社会形象明显提升。

以“新标识、新服务、新形象”启动新一轮品牌塑造工程，加快精品网点建设，积极践行社会责任，累计资助公益事业及捐款300余万元，得到了社会的一致认可。

在稳健中前行。

合规经营、防范风险是银行实现可持续发展的前提和时刻坚守的底线。

广饶农商行坚持合规风险管理，在经营管理上求“严”、求“精”、求“细”。

一是构建制度保障体系，按照“内控优
先、制度先行”的要求，加强制度建设，根据形势发展，及时调整部门职责、业务流程、制度办法等，强化制度执行力和风险问责，形成了覆盖全行各项工作、各个环节的全面、系统的制度制约体系，确保了管理的连续性和风险的可控性。

二是健全风险管理组织网络体系，严格前台操作制约制度，充分发挥审计稽核对经营的监督作用，把每个岗位、每个环节和每笔业务都置于有效的监督制约之下，将风险管理纳入年度工作目标并签订责任书，增强全行防范风险的约束力。

三是建立风险排查长效机制，结合案件易发领域、易发部位和管理漏洞，大力开展“飞行”检查和业务条线风险排查活动，及时掌握业务风险点，及早消除风险隐患，加强后续跟踪整改和审计问责，加大对违规责任人的处罚力度，提高制度执行力。

2011年，广饶农商行又在全省农信系统率先实施了“流程银行”建设试点工作，并在全行推行“信贷精细化管理”工程，其中信贷人员精细化管理项目成为全省农信系统2014年重点推广的管理提升项目之一。

在创新中发展。

创新是农信事业不断深化改革的动力源泉。

广饶农商行坚持在创新中寻求突破，有效提升自身的综合实力和市场竞争力。

一是战略创新，大力实施“走出去”的发展理念，加快村镇银行建设。

2011年8月，广饶农商行主发起设立的第一家村镇银行—垦利乐安村镇银行开业；2013年12月，主发起设立的第二家村镇—庆云乐安村镇银行正式挂牌开业；2014年1月，第三家村镇银行—昌乐乐安村镇银行获准筹建。

二是产品创新，提升信贷服务水平。

立足地方经济特色，大胆创新，实施“一
村一品、一镇一业”和“量体裁衣”的信贷政策，大力支持农户和小微企业发展。

三是服务创新，构建阳光服务体系。

成立了阳光服务站、阳光快车道、阳光直通车、阳光信贷等服务形式，探索开展流动性金融服务，初步构建起了“阳光服务体系”。

十年兴农，奏普惠之旋律
农信的根在农村，“立足城乡，服务‘三农’”，这是广饶农商行永不言弃的信条。

秉承60年的农信文化，广饶农商行始终领军地方农村金融服务，成为全省农信系统的优秀代表。

评级授信惠及千家万户。

大力开展信用工程建设，组织信贷人员进村入户开展集中评级授信，大力推广适应农村特点的农户贷款证。

在所有营业网点设立了“信贷专柜”，开通了“贷款绿色通道”。

截至2013年末，该行在全县553个村中评级授信农户、个体工商户7432户，发放贷款证3442个，授信金额5.6亿元。

创业贷款助力农民创业。

以扶持青年、妇女兴业、增收致富为目的，大力开展了“农村青年创业计划”和“助推百千万农村妇女创业活动”，通过资金帮扶，政策引导，积极培养创业致富带头人。

近三年来，该行累计发放农村青年创业小额贷款6270万元，支持农村青年创业项目79个，帮助463名农村青年走上了创业发展的路子。

量体裁衣引领农业发展。

大力扶持涉农企业发展，以龙头引领农业发展，为涉农中小微企业量身打造信贷产品，相继开办了棉花仓单质押贷
款、银行汇票质押贷款、海域使用权抵押、林权抵押、第三方监管动产抵押等贷款品种。

同时，大力发展企业信用联盟，实行贷款程序简化、贷款利率优惠政策。

目前，共组建企业信用联盟4个，入盟企业17家，累计发放信贷资金超过5亿元。

自助服务走进万村千乡。

加快农村地区硬件自助服务设施建设，打通金融服务“最后一公里”。

2011年，开始推广网上银行、手机银行业务，让农户“足不出户”轻松理财。

截至2014年5月末，全行共布放银联POS机1035台、信息机234台、ATM机120台，设立农民自助服务终端10处；开通个人网银32865户，企业网银1435户，手机银行（短信版）7040户，手机银行（WAP）6846户，手机银行（客户端）2294户，电话银行20331户。

十年铸魂，谱人本之乐章
文化是企业的灵魂，是推动企业发展的内在动力。

广饶农商行在多年的管理实践中，坚持人本管理思想，以四项活动为载体培育企业文化，凝聚员工团结向上的精神力量。

以创建学习型组织为载体，积聚企业发展能力。

广饶农商行大力倡导“学习工作化、工作学习化”的风气，依托员工终身教育学校，采
取“走出去，请进来”的方式，加强管理人员和员工的培训，主要领导带头讲课、带头调研、带头学习。

近年来，该行共举办各类培训班100多场，培训员工20000余人次。

以职业道德建设为载体，构建规范服务文化。

广饶农商行以诚信教
育和职业道德教育为主线，着力在企业中建设厚重的服务文化。

自2007年以来，该行相继在员工中开展了 “三知”(知学、知理、知足)、“三心”(爱心、孝心、诚心)、“三个关系”（人与自然的关系、人与人的关系、个人内心世界矛盾与平衡的关系）、“感恩”、把握好一
个“度”、“张弛相彰、快乐工作”等系列主题教育活动，引导广大职工树立文明诚信、奉献感恩的人生观和价值观。

以激励机制为载体，提高员工幸福指数。

广饶农商行建立物质激励、发展激励、情感激励等多重激励机制，增强员工的忠诚度和归属感，关注员工生活，将荣誉和利益牵系到每位员工，为员工提供平等竞争机会。

近年来，通过岗位竞聘12名普通员工走上中层副职岗位，3名员工走上了中层正职岗位。

以文体活动为载体，丰富员工文化生活。

每年均举办职工演讲比赛、新春联欢会、趣味运动会、书画摄影展等活动，并成立了乒羽、篮球、自行车、音舞、书画摄影、业务创新研讨、文学写作七个协会，定期开展活动，陶冶了员工的情操，丰富了业余文化生活。

雄关漫道真如铁，而今迈步从头越。

面对风云变幻的金融市场和日趋激烈的竞争，广饶农商行新一轮十年征程已经展开，无论面临多大的困难和考验，广饶农商行人将一如既往的以改革激情、开拓创新的精神以及稳健的发展策略去创造农信事业更加辉煌的明天！(广饶农商行 高传星 范磊)
二〇一四年六月二十五日。