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（三）智能卡的分类 1．根据其镶嵌的芯片的不同划分 （1）非加密存储器卡 （2）加密存储器卡 （3）CPU卡 （4）超级智能卡
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2．根据卡与外界数据交换的界面不同划分 （1）接触式智能卡 （2）非接触式智能卡
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（四）智能卡的应用与发展 1．金融领域 2．通信领域 3．公共事业领域 4．交通领域 5、教育领域
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第三章 电子支付与网上银行
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LO【GO本章学习目标】
• 了解电子支付的概念、特点与分类； • 了解电子支付存在的问题； • 掌握各种网上支付方式，包括电子现金、
电子支票、网上银行卡支付、智能卡和第 三方支付； • 了解移动支付的概念与分类；
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• 了解我国移动支付存在的问题及对策； • 了解网上银行的概念及网上银行所提供的
业厅现场等方式开通手机支付账户，实现 远程支付 （2）用户到营业厅开通手机钱包
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五、电子支付存在的问题 1．电子支付的安全问题 2．用户对电子支付方式缺乏信任 3．电子支付的金融监管问题 （1）缺乏对吸储行为的监管 （2）电子货币发行合法性有待确定 （3）资金非法转移难以监管 4．缺乏与电子支付相关的法律法规
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（二）电子现金的属性 1．有货币价值 2．可交换性 3．可存储性 4．不可重复性
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（三）电子现金支付方式的特点 1．协议性 2．对软件的依赖性 3．支付的灵活方便性 4．可鉴别性 5．匿名性 6．不可跟踪性
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（四）电子现金的支付过程 1．购买电子现金 2．存储电子现金 3．用电子现金购买商品或服务 4．资金清算
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四、电子支付的分类 （一）按支付指令发起方式分类 1．网上支付 • 网上支付是指以金融电子化网络为基础，
以商用电子化工具和各类交易卡为媒介， 采用现代计算机技术和通信技术作为手段， 通过计算机网络特别是互联网，以电子信 息传递形式来实现流通和支付。
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2．电话支付 3．移动支付 • 移动支付泛指用户使用智能移动终端（如
银行之 间的结
算
银行之间
银行与机构
代发工资、 代缴费等ATM机 上存取款源自自动柜员机销售终端
POS机上自 动扣款
互联网 上的结
算
网上支付
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三、电子支付的特点 1．电子支付是采用先进的信息技术，通过数
字流转来完成支付信息的传输，是采用数 字化的方式来进行款项支付的 2．电子支付使用的是最先进的通信手段 3．电子支付突破了时间和空间的限制，可以 随时随地完成支付
• 2．买方使用自己的第三方支付账号和密码 登录第三方支付平台，并用账户余额或关 联的银行卡完成货款的支付。
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• 电子货币是指以金融电子化网络为基础， 以商用电子化工具和各类交易卡为媒介， 以电子计算机技术和通信技术为手段，以 电子数据形式存储在计算机系统中，并通 过计算机网络系统以电子信息传递形式实 现流通和支付功能的货币。
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• 二、电子支付的发展历程
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服务； • 掌握网上银行的优势、网上银行发展中所
面临的问题及对策； • 了解网上银行的欺诈与防范。
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LO第GO一节 电子支付概述
一、电子支付的概念 • 电子支付是指政府、企业或个人通过电子
终端或电子卡片，直接或间接向银行业金 融机构发出支付指令，以实现货币支付或 资金转移。
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（五）电子现金支付方式存在的问题 1．目前的使用量小 2．成本较高 3．有较大的丢失风险 4．不排除出现电子伪钞的可能性
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• 二、电子支票 • 电子支票是客户向收款人签发的无条件的
数字化支付指令，它可以通过因特网或无 线接入设备来完成传统支票的所有功能。
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• 五、第三方支付 • （一）第三方支付概述 • 第三方支付是指一些与国内外各大银行签
约、并具备一定实力和信誉保障的第三方 独立机构提供的交易支持平台。
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（二）第三方支付的交易流程
• 1．买方在提供第三方支付的电子商务网站 上选购商品，并达成交易意向，买方在支 付时选择第三方支付方式。
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（一）电子支票的优势 1．处理速度快 2．安全性能好 3．处理成本低 4．给金融机构带来了效益
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（二）电子支票的使用过程 1．申请电子支票 2．电子支票付款
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三、网上银行卡支付系统 • 使用银行卡进行网上支付的流程 1．开通网上银行与网上支付功能 2．选购商品或服务 3．网上支付
手机、笔记本电脑、平板电脑、智能卡 等），通过移动互联网络或者近距离无线 通信，向支付服务商发出支付指令，对所 消费的商品或服务进行账务结算的一种支 付方式。
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4．销售终端支付 5．自动柜员机支付 6．其他电子支付
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（二）按运营主体分类 1．银行电子支付 2．第三方支付平台支付 3．以电信运营商为主体的电子支付 （1）用户通过短信、登录手机支付网站、营
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• 四、智能卡 • （一）智能卡的概念 • 智能卡（Smart Card）也称集成电路卡
（Integrated Circuit Card，简称IC卡）， 是一种将具有微处理器及大容量存储器的 集成电路芯片嵌装于塑料基片上而制成的 卡片。
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（二）智能卡的优点 1．智能卡使得交易变得简便易行 2．智能卡具有很好的安全性和保密性 3．可靠性高 4．加快信息流通 5．成本低 6．可一卡多用
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LO第GO二节 网上支付方式
• 一、电子现金 • （一）电子现金的概念 • 电子现金（Electronic Cash ，简称E-
Cash）又称为数字现金（Digital Cash） • 电子现金是一种以数据形式流通的、能被
消费者和商家所接受的、通过互联网购买 商品或服务时使用的数字化货币。