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文档之家› 中央银行的支付清算业务(1)
中央银行的支付清算业务(1)
❖ 1、大额支付系统 ❖ 2、小额支付系统
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(四)按服务的地区范围划分
❖ 1、境内支付系统 ❖ 2、国际性支付系统
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五、支付清算业务的主要内容
❖ (一)组织票据交换和清算 1、票据交换
❖ 票据交换是各银行彼此之间进行债权债 务和资金清算最基本的清算手段。
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图 票据交换过程
❖ 大额支付系统的风险控制对防止系统风险至
关重要。
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4. 违规风险
❖ 违规风险指人为的非法活动,如假冒、伪造、 盗窃活动对支付系统带来的风险。
❖ 在现代大额支付体系借助电子通讯的时代,
在支付数据处理、传输过程中进行非法发送
命令、窃取数据等一系列非法活动,对一国
的支付系统形成了严重的威胁,如何有效地
债务的清偿和资金的正常流动。
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图7-3 跨国清算程序
汇款人甲 1支付通知
往来银行A
2委托请求 (通过SWIFT等) 代理银行B
3支付指令
受付人乙 7到帐通知
汇入银行C 6支付通知
银行B
4借记汇出行帐户
中央银行
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银行C
5贷记汇入行帐户
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第二节 支付清算系统的风险及管理
❖ 一、支付清算系统的风险
❖ 1、信用风险
❖ 2、流动性风险
❖ 3、系统风险
❖ 4、违规风险
❖ 5、法律风险
❖ 6、操作风险
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1. 信用风险
❖ 信用风险是支付过程中因一方无法履行债务 带来的风险。该风险意味着一方无法履行债 务带来的损失要由参加支付的各方进行承担。 一般地,信用风险的发生源于支付过程的一 方陷入清偿力危机,即资不抵债。
❖ 从经营形态来看,清算机构既有私营的,也有政府 主办的。
❖ 从业务的地域范围来看,既有全国性的,也有地区 性的,甚至还有国际性的。
❖ 清算机构一般实行会员制,会员必须遵守组织章程
和操作规则,缴纳会可费编辑。版
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(二)支付系统
由提供支付清算服务的中介机构和实现支
付指令传送及资金清算的专业技术手段共同
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3. 系统风险
❖ 系统风险指支付过程中一方无法履行债务合 同造成其他各方陷入无法履约的困境。
❖ 系统风险是支付系统构造中各国货币当局最 为关注的问题,由于支付系统的运转直接支 撑着一国金融市场的运作以及经济活动的进 行,支付系统的中断必然造成整个金融市场 秩序紊乱、经济活动停顿,使整个国家经济 陷入危机。
8到帐通知
汇出银行A
汇入银行B
ห้องสมุดไป่ตู้
2支付指令
6支付通知 3借记汇出行帐户
7贷记汇入行帐户
发报央行
收报央行
4支付信息
清算中 心
5支付信息
(三)提供跨国清算服务
所谓国际结算就是按照一定的规则、程
序并借助结算工具和清算系统,清偿国际
间债权债务和实现资金跨国转移的行为。
国际结算的基本任务就是通过各种货币
之间的兑付和转帐划拨,实现国际间债权
❖ 1、是经济和社会生活正常运转的重要保障 ❖ 2、对货币政策实施具有重要影响 ❖ 3、增强货币市场流动性,减少在途资金 ❖ 4、与金融稳定有密切关系
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三、支付清算体系
❖ (一)清算机构
❖ 为金融机构提供资金清算服务的中介组织。
❖ 票据交换所是最传统和最典型的清算机构,此外还 可以采取清算中心和清算协会等组织形式。
1出示票据
付款人甲
受付人乙
2兑付委托
付款银行A 5收回票据
A银行帐户
4票据交换 收款银行B
3提交票据
票据交换
所
6委托转帐
B银行帐户 7转帐
中央银行
2、清算原理与步骤
应付行 A B C D E 应收合计 应付合计
应收行
A
0 10 20 30 40 100
----
B
10 0 20 30 40 100
----
防止金融犯罪是各国在支付系统设计中要考
虑的重要问题。
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5. 法律风险
❖ 法律风险指由于缺乏支付法或法律的不完善, 造成支付各方的权利与责任的不确定性,从 而妨碍支付系统功能的正常发挥。
的异地汇兑,会引起资金头寸的跨行、跨地区划转,
划转的速度和准确关系到资金的使用效率和金融的安
全。
各国中央银行通过各种方式和途径,对清算帐户进
行集中处理,提高清算效率减少资金消耗。不同地区、
不同银行之间的资金清算就成为中央银行支付清算业
务的重要内容。
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图 异地跨行清算程序
付款人甲
受付人乙
1支付通知
组成的,其职能是实现债权债务清偿及资金
转移。
同时,支付系统运行关系货币政策的实施,
对稳定货币、稳定金融与稳定市场具有至关
重要的影响。
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(三)支付清算制度
支付清算制度是关于结算活动的规章政策、 操作程序、实施范围等的规定和安排。
中央银行作为货币当局有义务根据国家 经济发展状况、金融体系构成、金融基础设 施及银行业务能力等,与有关部门共同规定 支付清算制度。
第三章 中央银行的支付清算业务
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第一节 中央银行支付清算业务概述
一、中央银行支付清算业务的含义
中央银行作为一国支付清算体系的参与者和 管理者,通过一定的方式和途径使金融机构 之间的债权债务清偿及资金转移顺利完成并 维护支付系统的平稳运行,从而保证经济活 动和社会生活的正常进行。
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二、支付清算业务作用
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四、支付清算的形式
❖ (一)按经营者身份划分 ❖ 1、中央银行拥有并经营的支付清算系统 ❖ 2、私营清算机构拥有并经营的支付清算系统 ❖ 3、各商业银行拥有并经营的行内支付系统
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(二)按交易行为的结账要求划分
❖ 1、净额批量清算系统 ❖ 2、全额实时清算系统
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(三)按服务对象及单笔业务金额划分
❖ 信用风险的产生,主要原因是交易双方经济
合同的达成与资金的转移不是同时进行,在
支付命令发送后与资金转移实际发生的过程
中,一方可能因种种原因陷入清偿力危机,
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导致在资金实际交割时无法履约。
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2. 流动性风险
❖ 流动性风险是在支付过程中一方无法如期履 行合同的风险。
❖ 流动性风险与信用风险的区别在于违约方不 一定是清偿力发生危机,而仅仅是在合同规 定的时间无法如期如数履行债务,但如果给 予其足够的时间,该方可以通过变卖资产筹 措相应资金满足清算的要求。
C
10 20 0 30 40 100
0
D
10 20 30 0 40 100
30
E
10 20 30 40 0 100
60
应付合计 40 70 100 130 160 500
应收合计 60 30 0 可编辑-版--- -----
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(二)办理异地跨行清算
各种不同银行之间的异地债权债务形成了各行之间