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特约商户受理银行卡基础
验卡流程中的风险防范要点：
n 如果因收银员操作疏忽导致以下情况发生，发卡行将 对相关交易提起拒付，相关损失将由商户承担：
n 1、受理卡面凸印卡号的前四位数字与上方或下方平面 印刷的微型四位数字明显不一致的伪卡；
n 2、受理已过有效期的卡片；
n 3、受理已被打孔、剪角或损毁的废卡，或明显标有 “样卡”、“测试卡”。
610 n 4、verifone395
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预授权类交易
n 预授权交易有预授权、预授权撤消、预授权完 成、预授权完成撤消四种形式，且同一笔的四 种交易形式应在同一商户的同一终端上使用。
n 注意事项：
n 1、预授权的金额只是冻结在持卡人的账户上， 在该批次结算单中未记入消费总额，不参加结 算。
第二章：银行卡的识别
n 培训要求： n 1、熟练识别银行卡的有效性
n 2、有效识别银行卡的真伪
n 3、认识核对签名的重要性
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认识信用卡
（一）正面内容
1、发卡机构名称； 2、发卡机构标志 3、信用卡的使用范围； 4、凸印的信用卡卡号及平面
印刷的卡号前四位数字 5、信用卡的有效截止日期； 6、持卡人性别、姓名； 7、信用卡标志：
银联标准卡
n 发行银联标准卡的意义 n 银联标准卡是我国具有自主知识产权的高品质、
国际化民族品牌的银行卡。发行银联标准卡有 利于广大成员机构共同创建具有自主知识产权 民族银行卡品牌，促进国家银行卡产业的健康 发展。 n 银联标准卡既可保证在国内的通用，同时随着 人民币银行卡网络的国际化而实现全球通用。 同时，相对其他品牌银行卡，银联标准卡在境 外交易无需选择跨行交易网络，直接使用人民 币结算，减少了货币兑换费。
n 牡丹卡 --n 金穗卡 --n 长城卡 --n 龙 卡 --n 太平洋卡 ---
中国工商银行 中国农业银行 中国银行 中国建设银行 交通银行
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五、河南各发卡行卡种简介
n 阳光卡 n 广发卡 n 东方卡 n绿 卡 n 理财宝
—— —— —— —— ——
中国光大银行 广东发展银行 上海浦东发展行 邮政储蓄局 中信实业银行
n 1、物理构成上的区别：
n 信用卡正面有信用卡标志（含激光防伪 标志），借记卡不一定有；
n 信用卡一定有有效期，借记卡不一定有；
n 信用卡的卡号均为凸印的，借记卡的卡 号有平面印刷的，也有凸印的；
n 卡正面有“借记卡”、“储蓄卡”、或 “提款
卡”字样，应视为借记卡。
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迷你卡样卡
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南航明珠卡“非常版”——F卡 版
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三、严格核对签名是风险防范 的重要环节
n 核对签名的过程中，应注意以下几点：
n 1、鉴于银行卡的使用权不能转让于他人 （配偶、亲戚或朋友），签购单必须由 持卡人本人当面亲自签名予于确认；
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银联标准卡
n 银联标准卡的识别 n 卡正面仅有“银联”一个银行卡组织标
识在右下角； n 卡号为“62”开头。
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认识双币卡
（一）双币种卡的识别 有银联和国际组织两个标志 1、“银联”标识，一般位
于卡面的右上方 2、国际信用卡组织的标识和
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2020/11/22
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目录
第一章、银行卡基本知识
第二章、银行卡识别及风险防范
第三章、 POS功能
第四章、 POS机具型号和预授权类交易
第五章、交易资料及机具保管
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第六章、商户拓展流程
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第一章、银行卡基本知识
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银联标准卡
n 银联标准卡是按照中国银联的业务、技 术标准发行，卡面带有“银联”标识， 发卡行识别码（BIN）经中国银联分配和 确认的银行卡。目前，由中国银联各成 员机构发行的银联标准卡BIN都是“62” 字头的，所以也称“62”字头银联标准卡。
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二、银行卡的分类
n （二）按发卡对象不同，可分为单位卡（商务 卡）和个人卡
n （三）按银行卡的使用范围，可分为国际卡、 国内卡和地区卡
n （四）按持卡人的从属关系，可分为主卡和附 属卡
n （五）按银行卡的清算币种不同，可分为人民 币卡、外币卡和双币种卡
n （六）按卡片信息的存储方式区分为磁条卡、 IC卡和复合金融卡
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•认识银联卡(新标识）
•
•
银联老标识
• 2001年3月启用
••
•
•
银联新标识 2005年10月18日启用
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三、认识银联卡
2、“银联”全息防伪标志：
• 双色背景 • 立体天坛 • 全息放大镜 • “银联”图章
3、“银联”标识卡
• 是经中国人民银行批准，由国内各发卡金融机构发行,采用 统一业务规范和技术标准，可以跨行跨地区使用的带有 “银联”标识的银行卡。
n 三、咨询投诉
中国银联24小时客户咨询服务电话：95516
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第三章、POS功能
一、POS的定义 POS是英文Point of Sale的缩写，意思
为销售点终端。 二、POS的组成 1、硬件：终端机、打印机、电源、密
码键盘 2、通讯方式：有线、无线
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银行卡的分类
n 借记卡（储蓄卡）：开立存款户，存入多少消 费多少。
n 信用卡：准贷记卡、贷记卡
准贷记卡：持卡人需先按发卡银行的要求交存 一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支 付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的 信用卡。
贷记卡：发卡银行给予持卡人一定的信用额度， 持卡人可在信用额度内先消费后还款的银行卡， 具有一定的免息还款期。
n 4、受理卡背中文签名与卡面凸印的持卡人汉语拼音名 明显不符的卡；
n 5、受理卡背无预留签名的卡片。
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在可疑情况下，收银员如何尽 快识别伪造卡
n 1、检查卡面凸印卡号的前四位数字与上 方或下方平面印刷的微型四位数字是否 一致，如不一致，可判定为假卡或伪卡；
n 2、使用pos机刷卡，并检查pos上显示的 磁条信息中的卡号是否与卡面凸印的卡 号一致，如不一致，可判定为假卡或伪 卡；
（二）如以上三者不一致或卡背面没有预留签名，收银 员可拒绝受理。
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受理银行卡重要提示
n 二、校验身份证(了解)
根据各入网银行规定，中国银行发行的卡号以 518474-518476、518378、518379、547766、 558868开头的信用卡需核对持卡人身份证件，并在 商户存根联抄写身份证号码。(2006年4月20日起中 国银行将取消校验身份证和签购单填写证件号码之规 定。受理时需核对卡背的预留签名与签购单上的签字 一致，核对方法同第一项)
“银联”标识卡可在国内贴有“银联” 标识的ATM机上提取现金和查询；可在各 种商场、酒店、机场等场所的贴有“银 联”标识的POS机上进行消费使用。
一些城市的部分ATM上可提供跨行转帐； 可以通过银联的电子支付网关，进行以 银行卡为支付载体的交易和转帐。
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五、河南各发卡行卡种简介
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三、认识银联卡(旧标识)
（一）“银联” 标 志
1、银联标志图
红色象征合作、诚信； 蓝象征畅通、高效； 绿色象征安全
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认识银联卡(新标识）
银联新标识是在维持银联老
标识基本形象不变的基础上
产生的。与银联老标识相比，
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三、POS功能
非金融类交易：签到、 查询、签退
金融类交易：消费、 消费撤消、退货、结 算、预授权、预授权 撤消、预授权完成、 预授权完成撤消
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四、pos机型号和预授权类交易
n 1、利普门（lipman）：3020、8000 n 2、百富（pax）：p70-s n 3、实达（start）：590、690、692、
防伪标志 3、卡背签名条上印有45度
“VISA”或“MASTERCARD” 斜体字样，还有卡号和卡 号校验码
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•银联标识
•VISA全息防伪标识图案
•VISA标识
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验卡流程中的风险防范要点：
n 一、验卡流程中的检查要点：（主要针 对信用卡）
1、凸印卡号与平面印刷的号码是否一致； 2、持卡人身份的识别； 3、卡面有效期的检查； 4、卡片完好性检查； 5、卡背签名栏及卡背签名的检查；
▪ 一、银行卡的定义 银行卡是指由商业银行（含邮政金融机构，下同）
向社会发行的具有消费信用、转帐结算、存取现金等 全部或部分功能的信用支付工具。 二、银行卡的分类 • （一）按是否能提供信用透支功能，可分为信用卡和 借记卡 • 1、信用卡按是否向发卡银行交存备用金，又分为贷记 卡和准贷记卡两种 • 2、借记卡按功能不同，又可分为转帐卡、专用卡等