中国银行业监督管理委员会
调整放宽准入政策出台的背景
• 银监会快速调查情况 农村资金缺口很大，金融服务满意度不 高
• 有44.85%的农户和55.64%的农村企业认为贷 款需求不能完全满足 • 11.47%的农户和13.59%的农村企业认为很少 得到满足 • 61.61%的农村企业认为不能自主选择金融机 构
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调整放宽准入政策出台的背景
•近年来农村金融服务成绩 农村信用社、农业银行、农业发展银行 的涉农贷款余额达到4.5万亿元，占银行业 金融机构贷款总量的20%，比2003年末增加 了17622亿元，增长了64.37%
•农村信用社及农村商业银行、农村合作银行贷 款余额26524亿元 •农业银行贷款余额10000亿元左右 •农业发展银行贷款余额8760亿元
准入 资本
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调整放宽准入政策的主要内容
类别 目前银监会的规定 《若干意见》的相关内容 1.新设银行业法人机构总部原则上设在农村地区， 也可以设在大中城市，但其具备贷款服务功能的营业网 点只能设在县或县以下的农村乡（镇）和行政村； 2.在农村地区设立的各类银行业金融机构，尤其是 新设立的机构，其金融服务必须能够覆盖机构所在区域 按照上一年度监管 的乡镇或行政村。 评级结果，并结合其他 3.股份制商业银行、城市商业银行在农村地区设立 审慎性监管条件，设定 分支机构的，且开展实质性贷款活动的，不占用其年度 可设立分支机构的指标。 分支机构设置规划指标，并可同时在发达地区优先增设 分支机构； 4.国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行 在大中城市新设立分支机构的，原则上应在机构所在地 辖内的县（市）、乡（镇）或行政村也相应设立分支机 构。
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调整放宽准入政策出台的背景
•当前农村金融存在的问题
现有机构服务效率低，历史包袱沉重 •服务品种单一、结算手段落后 ・资产质量不高，比银行业高20个百分点 ・资本严重不足，拨备缺口很大 ・案件居高不下，操作风险突出
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调整放宽准入政策的主要内容 新型农村金融机构试点组建进展
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调整放宽准入政策的主要内容
•低门槛、严监管 •增机构、广覆盖 •拓功能、强服务 •先试点、后推开
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调整放宽准入政策的主要内容
• 低门槛、严监管
低门槛 • 放开准入资本限制范围 • 调低注册资本与取消营运资金限制 • 调整投资人资格与放开境内投资人持股比例 限制 • 放宽业务准入条件与范围 ・ 调整董（理）事、高级管理人员准入资格 • 调整新设法人机构或分支机构的审批权限 • 实行简洁、灵活的公司治理等方面
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•一、调整放宽准入政策出台的背景和意义 调整放宽准入政策出台的背景 调整放宽准入政策出台的意义
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调整放宽准入政策出台的背景
• 近年来农村金融服务成绩 • 新农村建设提出的新要求 • 当前农村金融存在的问题 • 银监会快速调查基本情况
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调整放宽准入政策出台的背景
•银监会快速调查情况 农村金融产品十分匮乏，金融创新能力严 重不足
•县乡只能提供基本的存、贷、汇服务，提供其 他业务的机构仅为20% •行政村农民和企业难以享受便捷的金融服务 •创新能力不足，业务品种缺乏
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注册 资本
1.设立股份制商业银行：不低于 10亿元； 2.设立城市商业银行：不低于1亿 元； 3.设立城市信用社：不低于5000 万元； 4.设立农村商业银行：不低于 5000万元； 5.设立农村合作银行：不低于 2000万元； 2.适当降低农村地区现有机构合并、重组、 6.设立统一法人农村信用社：不 改制方式设立银行业金融机构的注册资本： 低于1000万元（但银监局可适当调整， （1）农村合作银行：不低于人民币1000万 最低不得低于500万元）； 元； 7.设立农村信用社：不得低于100 （2）统一法人社：人民币不低于 300万 万元。 元 。
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中国银行业监督管理委员会
调整放宽准入政策出台的背景
• 2006年12月20日，制定发布了《关于调整 放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好 支持社会主义新农村建设的若干意见》
目的是在有效监管、防范风险的前提下，适度 放开农村银行业金融机构的市场准入标准，鼓 励各类资本到农村创业，新设村镇银行、贷款 公司和农村资金互助社，引导商业银行和农村 合作银行等机构到农村增设分支机构，解决我 国目前城乡金融发展的不平衡问题
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中国银行业监督管理委员会
调整放宽准入政策的主要内容
• 低门槛、严监管
严监管 ・ 必须执行审慎、规范的资产分类制度 ・ 资本充足率不得低于8% • 资产损失准备充足率不得低于100% ・ 内部控制、贷款集中、资产流动性等应严格 满足审慎监管要求 • 根据资本充足和不良贷款状况，适时采取递 进式严格监管措施 • 对贷款公司实施并表监管
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中国银行业监督管理委员会
调整放宽准入政策出台的背景
• 银监会快速调查情况
农村资金外流情况严重，且有逐年加大趋势 • 2000年末县及以下银行业金融机构存贷比 74.8%，比同期银行金融机构存贷比低5.46个 百分点 • 到2005年末，县以下银行业金融机构存贷比 仅为56.3%，比同期银行金融机构存贷比低 12.72个百分点 • “十五期间”县及以下银行业金融机构存款增 长15.99%，接近全国17.74%；而贷款年均增 长率9.72%，比全国15.66%低5.94个百分点
分支 机构 设立
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调整放宽准入政策的主要内容
类别 目前银监会的规定 《若干意见》的相关内容 1.调低新设机构注册资本： （1）在县（市）设立村镇银行，其注册资 本不得低于人民币300万元；在乡（镇）设立 村镇银行，其注册资本不得低于人民币100万 元。 （2）在乡（镇）新设立信用合作组织，注 册资本不得低于30万元；在行政村新设的信用 合作组织，其注册资本不得低于10万元； （3）商业银行和农村合作银行设立的专营 贷款业务的全资子公司，其注册资本不得低于 人民币50万元。
调整放宽准入政策出台的背景
• 当前农村金融存在的问题
农村抵押手段少，贷款难问题依然存在 财政与信贷、政策金融与商业金融没有形成合 力 农村法律、信用和文化环境相对滞后
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调整放宽准入政策出台的背景
• 银监会快速调查情况
农村金融机构覆盖率低，银行业网点数量呈下 降趋势 • 平均每个县城25.09个网点，每个乡镇2.13个 网点,每50多个行政村有1个网点,而西部则分 别是18.96个、1.58个和近80个行政村有1个 网点 • 银行业金融机构在行政村的覆盖率仅为3.28% • “十五”期初比期末银行机构和人员分别减少 了24.37%和14%
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调整放宽准入政策出台的背景
• 新农村建设提出的新要求 资金需求总量更加巨大
• 据统计到2020年，新农村建设资金需要15万元
服务需求方式更加多样化
• 既有一般农户的小额贷款需求，也有产业集群化龙头 企业的大规模资金需求
中西部金融需求更加突出
• 相对东部而言，西部地区金融资源不足、机构网点不 足、金融竞争不足，整体服务水平较低
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调整放宽准入政策出台的背景
• 当前农村金融存在的问题
金融机构网点覆盖率低，存在金融服务空白 • 银行业机构网点约17.5万个，平均每万人1.34个； 而农村银行网点仅为2.7万个，平均每万人0.36个 农村信贷资金供给与新农村建设不适应 ・ 目前我国银行业存差10万亿，但资金向城市和非农 产业转移 • 城市金融资源85%，农村仅占15%
中国银行业监督管理委员会
2007年银监分局局长培训班
新型农村金融机构 市场准入ห้องสมุดไป่ตู้策和监管
臧景范
2007年6月8日 北京
2007年6月8日
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中国银行业监督管理委员会
主要内容
一、调整放宽准入政策出台的背景和意义 二、调整放宽准入政策的主要内容和组建进展 三、新型农村金融机构的监管政策 四、农村金融机构面临的挑战和对策
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调整放宽准入政策的主要内容
类别 目前银监会的规定 《若干意见》的相关内容 1.鼓励各类资本到农村地区新设村镇银 行。 1.目前，国有商业银行和 2.农村地区农民和农村小企业可按照自 股份制商业银行有银行卡中心、 愿原则，发起设立主要为入股社员服务、实 票据中心、资金营运中心等分 行社员民主管理的社区性信用合作组织。 行级专营机构，没有专营贷款 3.鼓励境内商业银行和农村合作银行在 业务的全资子公司。 农村地区设立专营贷款业务的全资子公司。 2.股份制商业银行原则上 4.支持各类资本参股、收购、重组现有 只能在被收购中小金融机构所 农村地区银行业金融机构，也可将管理相对 在地的地级市范围内设立分支 规范、业务量较大的信用代办站改造为新型 机构。 的农村金融服务机构。 3.农村合作金融机构不得 5.支持商业银行和农村合作银行到农村 跨区域投资和设立分支机构 地区设立分支机构，鼓励现有的农村合作金 融机构在本机构所辖的乡镇和行政村增设分 支机构。