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篇一：退保后保险公司对退保前发生的保险事故是否应予赔付

退保后保险公司对退保前发生的保险事故是否应予赔付某商店于2000年4月为本单位35名职工投保了5年定期人身保险，后因故商店又在20XX年1月办理了集体退保手续。20XX年6月，该商店职工王某的家属向保险司提出身故保险金的给付申请，原来王某已于20XX年10月因患脑溢血不治身亡。保险公司以已退保为由拒绝赔付，王某的家属遂诉至法院。此案在审理过程中存在两种意见。一种意见：保险公司应予赔付，理由是：《保险法》第二十七条规定：“人寿保险的被保险人或者受益人对保险人请求给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起五年不行使而消灭”。因此，只要索赔在法律规定的五年时效期内提出，保险公司就应该给付保险金，而且，本案尽管退保在先，申请赔付在

后，但保险事故发生在保险合同终止之前，要求保险公司履行合同解除前的义务，即给付保险期内的保险金是公平合理的。另一种意见：保险公司不予赔付，理由是：虽然保险事故发生在保险期内，但申请理赔给付的依据――保险合同因退保而解除，当事人的权利义务归于消灭，因而保险金请求权不复存在，故保险公司无需承担给付保险金的义务。本案的焦点在于：保险合同解除后的法律效力如何？双方当事人在合同解除前的权利义务是否依然存在？保险合同的解除，是指在保险合同有效期限未届满前，合同一方当事人依照法律或约定行使解除权，提前终止合同效力的法律行为。《保险法》第十五条赋予了投保人有随时解除保险合同即退保的权利。保险合同解除后，投保人是否有权索赔，主要取决于合同解除后的法律效力。合同解除具有使基于合同发生的债权债务关系消灭的效力。对于解除前的债权债务关系如何处理，则取决于合同解除是否具有溯及力。所谓有溯及力，指合同解除前使合同发生的债权债务关系溯及既往地消灭，好似合同自始没有成立；无溯及力，指合同解除之前的债权债务关系依然有效。合同有无溯及力，根据当事人的约定和合同的性质决定。在约定解除中，当事人可以对解除有无溯及力作出约定。根据合同法的实施规定，给付为一次性行为的合同的解除往往有溯及力，而给付需要在一定时间内持续完成的合同的解除往往无溯及力。保险人在整个保险期间内始

终为被保险人发生保险责任范围内事故时，按合同约定承担保险责任的义务，因此保险合同属持续给付性合同，其解除效力不溯及既往，而只向将来发生。保险合同解除后，其权利义务终止，但不影响合同解除前的法律效力。从以上分析可以看出，在合同没有特别约定的情况下，保险合同的解除是无溯及力的。合同自解除时效力终止，但合同解除前的效力依然存在。况且本案中保险人退还的是未满期保险费，而不是保费全数。根据权利义务对等原则，保险公司既然收取了自保险生效到退保这段时间的保险费，那就应该承担这一期间的保险责任。因此，笔者同意第一种意见。

篇二：退保后保险公司对退保前发生的保险事故是否应予赔付

某商店于2000年4月为本单位35名职工投保了5年定期人身保险，后因故商店又在20XX年1月办理了集体退保手续。20XX年6月，该商店职工王某的家属向保险司提出身故保险金的给付申请，原来王某已于20XX年10月因患脑溢血不治身亡。保险公司以已退保为由拒绝赔付，王某的家属遂诉至法院。此案在审理过程中存在两种意见。一种意见：保险公司应予赔付，理由是：《保险法》第二十七条规定：“人寿保险的被保险人或者受益人对保险人请求给付保险金的

权利，自其知道保险事故发生之日起五年不行使而消灭”。因此，只要索赔在法律规定的五年时效期内提出，保险公司