新巴塞尔资本协议的主要内容
银行业是一个高风险的行业。20世纪80年代由于债务危机的影响，信用风险给国际银行业带来了相当大的损失，银行普遍开始注重对信用风险的防范管理。巴塞尔委员会建立了一套国际通用的以加权方式衡量表内与表外风险的资本充足率标准，极大地影响了国际银行监管与风险管理工作的进程。在近十几年中，随着巴塞尔委员会根据形势变化推出相关标准，资本与风险紧密联系的原则已成为具有广泛影响力的国际监管原则之一。正是在这一原则指导下，巴塞尔委员会建立了更加具有风险敏感性的新资本协议。新协议将风险扩大到信用风险、市场风险、操作风险和利率风险，并提出“三个支柱”（最低资本规定、监管当局的监督检查和市场纪律）要求资本监管更为准确的反映银行经营的风险状况，进一步提高金融体系的安全性和稳健性。
1、第一支柱——最低资本规定
新协议在第一支柱中考虑了信用风险、市场风险和操作风险，1并为计量风险提供了几种备选方案。关于信用风险的计量。新协议提出了两种基本方法。第一种是标准法，第二种是内部评级法。内部评级法又分为初级法和高级法。对于风险管理水平较低一些的银
行，新协议建议其采用标准法来计量风险，计算银行资本充足率。根据标准法的要求，银行将采用外部信用评级机构的评级结果来确定各项资产的信用风险权利。当银行的内部风险管理系统和信息披露达到一系列严格的标准后，银行可采用内部评级法。内部评级法允许银行使用自己测算的风险要素计算法定资本要求。其中，初级法仅允许银行测算与每个借款人相关的违约概率，其他数值由监管部门提供，高级法则允许银行测算其他必须的数值。类似的，在计量市场风险和操作风险方面，委员会也提供了不同层次的方案以备选择。
2、第二支柱——监管部门的监督检查
委员会认为，监管当局的监督检查是最低资本规定和市场纪律的重要补充。具体包括：（1）监管当局监督检查的四大原则。原则一：银行应具备与其风险状况相适应的评估总量资本的一整套程序，以及维持资本水平的战略。原则二：监管当局应检查和评价银行内部资本充足率的评估情况及其战略，以及银行监测和确保满足监管资本比率的能力。若对最终结果不满足，监管当局应采取适当的监管措施。原则三：监管当局应希望银行的资本高于最低监管资本比率，并应有能力要求银行持有高于最低标准的资本。原则四：监管
当局应争取及早干预从而避免银行的资本低于抵御风险所需的最低水平，如果资本得不到保护或恢复，则需迅速采取补救措施。（2）监管当局检查各项最低标准的遵守情况。银行要披露计算信用及操作风险最低资本的内部方法的特点。作为监管当局检查内容之一，监管当局必须确保上述条件自始至终得以满足。委员会认为，对最低标准和资格条件的检查是第二支柱下监管检查的有机组成部分。（3）监管当局监督检查的其它内容包括监督检查的透明度以及对换银行帐薄利率风险的处理。
3、第三支柱——市场纪律
委员会强调，市场纪律具有强化资本监管，帮助监管当局提高金融体系安全、稳健的潜在作用。新协议在适用范围、资本构成、风险暴露的评估和管理程序以及资本充足率四个领域制定了更为具体的定量及定性的信息披露内容。监管当局应评价银行的披露体系并采取适当的措施。新协议还将披露划分为核心披露与补充披露。委员会建议，复杂的国际活跃银行要全面公开披露核心及补充信息。关于披露频率，委员会认为最好每半年一次，对于过时失去意义的披露信息，如风险暴露，最好每季度一次。不经常披露信息的银
行要公开解释其政策。委员会鼓励利用电子等手段提
供的机会，多渠道的披露信息。
《巴塞尔新资本协议》
2009/08/28 14:39
银监会的职能
2003年初，为了适应加强银行业监管的需要，我国组建了专门的银行业监管机构——中国银行业监督管理委员会，简称中国银监会。
中国银监会监管工作的目的是：通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；通过审慎有效的监管，增强市场信心；通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解；努力减少金融犯罪。
中国银监会主要职责包括：
·制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法；
·审批银行业金融机构及分支机构的设立、变更、终止及其业务范围；
·对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处；
·审查银行业金融机构高级管理人员的任职资格；
·负责统一编制全国银行数据、报表，并按照国家有关规定予以公布；
·会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险处置意见和建议；
·负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作；
·承办国务院交办的其他事项。
远离非法金融机构和非法金融业务
金融，专业性强、风险高，与经济建设和广大人民群众切身利益密切相关。为了保护广大存款人和投资者的利益，各国无不对从事金融业务活动的机构的资格和条件进行严格限制，防止不法机构和人员浑水摸鱼，坑害社会。尽管如此，金融欺诈案件仍然时有发生，造成的危害和损失都很大。这类非法机构和不法分子，往往打着各种旗号或利用各种名目，以高额回报为诱饵，因此大家必须擦亮眼睛，防止上当受骗。
哪些是合法的金融机构呢？1998年国务院发布的《非法金融机构和非法金
融业务活动取缔办法》对此有明确的规定：机构若要开展存贷款、结算、票据贴现、拆借等金融业务，必须经金融监管部门批准，持有金融监管部门颁发的金融许可证和工商行政管理部门颁发的营业执照，否则就是非法金融机构和非法办理金融业务。如果您与非法金融机构打交道，权益是得不到法律保护的，一切后果由您自己承担。
国际银行业的“神圣公约”
《巴塞尔协议》被称为国际银行业的“神圣公约”，20世纪末，全世界有超过130个国家采纳了这一“神圣公约”。那么这一“神圣公约”到底是怎么回事呢？
1974年9月，十国集团中央银行行长在瑞士巴塞尔市召开会议，倡议成立巴塞尔银行监督委员会。次年，巴塞尔委员会通过了第一个国际银行监管协议——《巴塞尔协议》。第一个协议很简单，主要强调加强各国的银行监管合作，划分监管责任。
1988年7月，巴塞尔委员会通过了具有标志性的《关于统一国际银行资本衡量和资本标准的协议》，协议规定，银行的核心资本充足率不能低于4%，总资本（核心资本+附属资本）充足率不能低于8%。这就是众所周知的最低资本充足率要求。
1988年的《巴塞尔协议》在国际银行监管史上具有重要的意义，该协议统一了国际银行业的资本充足率标准，有助于消除各国银行间的不平等竞争，成为各国银行监管的统一准则。
《巴塞尔新资本协议》
2004年6月26日，巴塞尔委员会公布了《巴塞尔新资本协议》，并于2006年开始首先在十国集团中实施。
《巴塞尔新资本协议》不再仅仅限于将信用风险与资本充足率挂钩，而是把风险扩大到市场风险和操作风险等方面，要求银行的资本充足率水平应该与银行面临的各种风险结合起来。同时，《巴塞尔新资本协议》还提出了银行监管的“三个支柱”。
《巴塞尔新资本协议》比旧《巴塞尔协议》前进了一大步，对银行风险的控制有了更严格的要求。
第一支柱：最低资本充足率要求。新协议仍然要求核心资本充足率不能低于4%，总资本充足率不能低于8%，但对风险资产的计算更加严格和准确。
第二支柱：监管当局的检查监督。监管当局的监督检查是最低资本规定和市场纪律的重要补充。
第三支柱：市场纪律。市场纪律有助于提高银行体系的安全。银行应当定