分解 法
保险 受益 清偿
转让 法
化整 为零
债权 先本 抵顶 后息
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清收不良贷款三十招
担保 责任 追究
限制 法
抵质 押品 处置
黑名 单公 示
以物 抵贷
公证 转执 行
折扣 法
依法 起诉
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申请支付令
如果债务人在法律规定的期间提出书面异议 ，法院将裁定终结该程序，支付令自动失效，仍 可通过起诉来追偿债务。
清收三原则
1、TIME原则： 及时行动，不等不靠
不良贷款清收的关键
成功催收的关键因素：有效分类
有还款意愿及还款能力
客户
有还款意愿但无还款能力 有还款能力但无还款意愿
无还款能力也无还款意愿
2、SKILL原则： 必须通过各种合理 合法的方式找到债务人 并与之建立联系。 还款的前提是承诺。 承诺的前提是谈判。 谈判的前提是找到他。
3、借款人王某贵有一套房改房。
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二、清收障碍
1、因不重视银行的债务，有赖帐思想，配 合银行工作的意愿不强；
2、人在外地，多年未归，沟通不方便。 经评估，最佳清收方案为重组，并且将住房 作抵押，可在一定程度降低风险。手段为通过诉 讼迫使借款人同银行进行接触沟通。
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三、案情发展
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四、执行波折
不良贷款清收处置技巧策略
不良清收：你准备好了吗？
为什么不还？
贷
款
为什么打官司？
还款意愿 还款能力
非诉清收效能不能打 赢官司？
合同约定与证据是否充分？
怎
诉讼时效和保证期间是否超过？
么
有无财产执行？能否执行？
办
打赢了官司
担保权与其它权利冲突？
能拿到钱吗？
是否行使合同权利？
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借款人王某贵（妻罗某）2014年3月向银行借款20 万元，由其哥王某洪、嫂何某做保证担保，实际用款 人为保证人。该笔借款于2016年3月到期。
保证人王某洪、何某夫妇有信用贷款5万元，社会 借款100余万元。王某洪在外省承包小工程，有两子女 ，何某在饭店打工兼照顾小孩。
王某贵在本地打工或承包工程。2016年7月离婚。
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适用特别程序实现担保物权
一、适用特别程序的实现担保物权案件，与 适用诉讼程序的案件相比，具有以下特点：
实现担保物权案件应在立案之日起三十日内 审结，审限较短，可以有效提高担保物权实现 效率；
实现担保物权案件采取一审终审，可以减少 讼累，节约诉讼成本；
实现担保物权案件可以节约司法资源，加快 担保物权实现的程序进程。
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五、情况分析：
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六、总结
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上门催收基本策略
快: 选定时机，处置要快，对意外事情反映要快； 勤：催讨的频率、上门催收的次数要高; 缠：接触上债务人缠住不放，不轻易答应其拖延要 求，不轻易收兵;对债务人的交涉要层层逼近； 压：对客户的弱点巧妙施压，适当提高施压等级; 签：对有松动的要及时达成还款承诺，为后续处 置做铺垫; 跟：对用户还款承诺要盯紧执行情况、后续工作措 施要抓紧跟进。
攻心 制定 为上 预案
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案例启示
把牢 准入 关
加强 贷后 管理
加强
沟通
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清收不良贷款三十招
主动 出击
资金 启动
感情 投入
参与 核算
出谋 划策
帮助 讨债
借助 关系
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清收不良贷款三十招
调解 法
群体 进攻
多方 参与
人员 交换
领导 出面
信息 捕捉
组织 干预
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清收不良贷款三十招
刚柔 相济
黑白 脸法
一、《民事诉讼法》中的 强制执行措施：
1、强制执行被申请执行人的 财产 2、加倍支付迟延履行期间的 债务利息和支付迟延履行金； 3、罚款、拘留等强制措施； 4、限制出入境等。
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角色扮演：如何向客户讲明按期还款的好 处和不按期还款违约的不利影响？（至少讲 五点以上）
点评：向客户讲明的注意事项和技巧
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3、PRESS原则：在清收的过程中，要善于 找到债务人的弱点并合理施压进行催收。
每个人都会有他在乎和害怕的人和事; 债务人会在乎和害怕哪些人和事呢？
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贷
为什么不还？
款
还款意愿 还款能力
不
还
怎 么
违约成本
办
讨论：能讲出哪些客户按期还款的好处和
不按期还款违约的不利影响（惩戒措施）？
对失信被执行人的惩戒措施
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金融机构申请执行保障与实现债权
最高人民法院于2016年 12月1日施行《关于民事执 行中变更、追加当事人若 干问题的规定》，司法解 释增加了现实需求迫切、 法律关系简单、易于审查 判断的几种变更追加被执 行人情形，对逃避、规避 行为形成精准打击。
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制胜的武器—合同权利
抵销权：近水楼台先得月
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以物抵债
对债务人确实不能履行现金清偿债务的，可以 其依法享有处置权的资产折价抵偿银行债务。
一般情况下，以物抵债的资产应是较易变现的 ，并经过评估，以准确反映实物资产的真实价值。 在当前经济下行时期，抵押物拍卖市场持续走低， 变现能力不足，商业银行对于符合抵债资产准入条 件、法律关系清晰有效、预计有升值空间的抵押物 ，在审慎评估基础上，可暂时通过以物抵债处置不 良资产，未来时机成熟时及时处置变现。
两笔借款均未付息，欠息约有6.8万余元。2016年8 月银行拟采用诉讼方式清收。
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一、案情分析
1、两兄弟以前经济上也较宽裕，也善经营，因而 能在本地借到较大额度资金，但之所以不付利息，可 能有赖帐思想；
2、该户贷款名为保证担保，实质为信用贷款，现 在借款已逾期半年，多次电话无果，得知借款人、保 证人均已经营陷入困境，现金清收可能性极小，通过 诉讼方式执行财产抵债也不能催收多少回来；
如果债务人在法律规定期间未提书面异议又 未履行支付令，可以申请法院强制执行。
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申请执行经公证的债权文书
签订《借款合同》、《担保合同》时经过了公 证并且公证机关对合同债权赋予了强制执行效力。
借款人、担保人不履行还款责任时，向公证 机关申请执行证书，并凭公证债权文书和公证机关 出具的执行证书向有管辖权的人民法院申请执行。
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贷款逾期，急！ 锲而不舍，棒！
某银行对严某、吴某夫妻发放个人房屋抵押贷 款420万元，担保方式为房地产抵押。
次年6月，由于严某对外产生了大额债务，且 严某、吴某离婚，该行贷款371万元贷款出现不良。
针对大额不良贷款，该行多措并举开展清收， 经过近两年的努力，成功收回全部贷款。
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案例分析
信息 抓住 对称 关键
法定抵销权的行使条件
1、互负的债权债务皆已到期； 2、互负的债权债务的标物种类、品质相同 3、抵销权的行使不得附有条件或期限 4、行使抵销权的一方，应当通知另一方，