浅析中国金融监管体制
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一、中国金融监管体制的概述
金融监管体制是指金融监管的职责和权利分配的方式和组织制度，其要解决的是
由谁来对金融机构、金融市场和金融业务进行监管、按照何种方式进行监管以及
由谁来对监管效果负责和如何负责的问题。由于历史发展、政治经济体制、法律
与民族文化等各方面的差异，各国在金融监管体制上也存在着一定的差别。
二、中国金融监管体制的现状
金融监管是指一国金融监管当局以法律法规为依据，对金融业的经营进行监督管
理的行为。目前，世界各国及地区的金融监管体制并没有一个统一的模式。为适
应金融业的发展，我国政府一直在摸索符合国情的金融监管模式。目前，我国实
行的是以中国人民银行、银监会、证监会、保监会（即所谓的“一行三会”）为
主的金融业分立监管体制，并建立了银、证、保三方的“监管联席会议机制”。
国务院是金融监管的主体，它和三大金融监管部门实际上是一种委托代理关系，
金融监管部门在国务院的授权下发挥监管的职能，发挥着核心作用。2003年10
月，经修订的《中国人民银行法》保留了中国人民银行为履行其央行职责所必要
的金融监管权力。至此，形成了我国目前的金融监管体制。目前，我国实行金融
分业经营体制，并依据人民银行法、商业银行法、证券法、保险法和银行业监管
法的规定实施具体的金融监管。从体制上看，我国的金融监管体制应属于“一元
多头”，即金融监管权力集中于中央政府，由中央政府设立的金融主管机关和相
关机关分别履行金融监管职能，即银监会、证监会、保监会分别监管银行、证券、
保险机构及市场，中国人民银行、审计机关、税务机关等分别履行部分国家职能。
在这种分业监管体制中，中国人民银行处于核心地位，是全国金融业的最高主管
机关，它不仅负责银行业和信托业的监管，还要从宏观上对证券业和保险业的监
管予以指导，以保证整个金融业的健康发展；银监会负责对银行业的监管，证监
会作为国务院证券监督机构对全国证券市场实行集中统一的监督管理；保监会负
责对全国保险业和保险市场的统一监管。同时，我国法律还规定有有金融业的自
律监管和社会监管作为辅助监管。自律监管包括金融机构自我监管和行业自律监
管，社会监管主要是指中介机构的监管。