新《保险法》第十六条（续）
投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合 同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金 的责任，并不退还保险费。 投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事 故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的 保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当 退还保险费。 保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的 情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险 人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。 保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事 故。
第五章 保险实务——人身保险
本章目录
第一节 人身保险概述 第二节 人寿保险 第三节 意外伤害保险 第四节 健康保险 本章小结
第一节 人身保险概述
一、人身保险的定义
人身保险是以人的生命或身体作为保险标 的，以人的生、老、病、残、亡等为保险 事故的一种保险。来自 .... 中国最大的资
料库下载
3.健康保险 :健康保险是以被保险人的身体为保险标的，使 被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获 得补偿的一种保险。
三、人身保险的分类
（二）按保险期限分类。 按照保险期限长短的不同，人身保险可以分为保险期间
在一年以上的长期业务和保险期间在一年以下（含一年）的 短期业务。 （三）按承保方式分类。
有关保险人责任的常见条款
二、年龄误告条款
投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实 年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以 解除合同，并按照合同约定退还保险单的现金价 值。保险人行使合同解除权，适用本法第十六条 第三款、第六款的规定。
投保人在投保时误告被保险人的年龄，致使投保 人支付的保费少于或多于应付保险费的，保险人 有权更正并要求投保人补缴保险费或向投保人退 还多缴保费，或者根据投保时被保险人的真实年 龄予以调整保险金额。
人身保险属于定额给付性保险（医疗费用保险等除外）， 补偿原则不适用于人身保险。
三、人身保险的分类
（一）按保险责任分类 1.人寿保险 :是以被保险人的生命为保险标的，以被保险人 生存或死亡为给付保险金条件的人身保险。
2.人身意外伤害保险 :简称意外伤害保险，是以被保险人因 遭受意外伤害事故造成死亡或残废为保险事故的人身保险。
有关保险人责任的常见条款
四、保费自动垫缴条款
该条款通常规定，投保人按期缴纳保费满 一定时期以后，因故未能在宽限期内缴付 保险费时，保险人可以把保单的现金价值 作为借款，自动垫缴投保人所欠保费，使 保单继续有效。
避免非故意的保单失效 仅适用于期缴保单
有关保险人责任的常见条款
五、战争除外条款
将战争和军事行动作为人身保险的除外责任 确定战争是否属于除外责任时，有两种标准： 造成死亡的直接原因是战争的情况； 被保险人在服兵役期间的死亡，无论是否因为战
按照承保方式不同，人身保险可分为个人保险和团体保 险两大类。 实施方式：自愿保险和强制保险 保单能否分红：分红保险和不分红保险 被保险人的危险程度：健体保险和弱体保险
四、人身保险中常见的条款
有关保险人责任的常见条款 有关保单持有人的权益的常见条款 有关保单选择权的常见条款
有关保险人责任的常见条款
争。
有关保单持有人的权益的常见条款
所有权条款 宽限期条款 复效条款 保单贷款条款 保单转让条款 受益人条款 共同灾难条款 豁免保费条款
有关保单持有人的权益的常见条款
一、所有权条款
所有权条款规定保单的所有权归属，保单所有人的权利 等。
保单所有人指对保单利益依法享有请求权的个人或单位， 包括投保人、被保险人或者受益人。
有关保险人责任的常见条款
三、自杀条款 自杀的定义: 1、主观上有终结生命的故意 2、客观上实施了终结自己生命的行为 思考：无民事行为能力人与限制民事行为能力人的
自杀行为如何认定责任？ 保单复效后两年内自杀如何认定责任？
新《保险法》第四十四条 以被保险人死亡为给付保 险金条件的合同，自合同成立或者合同效力恢复之 日起二年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付 保险金的责任，但被保险人自杀时为无民事行为能 力人的除外。 保险人依照前款规定不承担给付保险金责任的， 应当按照合同约定退还保险单的现金价值。
新《保险法》规：
第十六条 订立保险合同，保险人就保险标的或者被保 险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。 投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如 实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者 提高保险费率的，保险人有权解除合同。 前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事 由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之 日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事 故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
不可抗辩条款（不可争辩条款） 年龄误告条款 自杀条款 保费自动垫缴条款 战争除外条款
有关保险人责任的常见条款
一、不可抗辩条款 在被保险人生存期间，从保险合同订立之日起满2 年后，除非投保人停止缴纳续期保险费，保险人将 不得以投保人在投保时的误告、漏告和隐瞒事实等 为由，主张合同无效或拒绝给付保险金。合同订立 的头2年为可抗辩期。
案例
被保险人许某于1997年11月15日投保重大疾 病终身保险，保险金额10万元，未告知特殊情况， 指定受益人为颜某。2002年3月25日，公司理 赔部门收到受益人颜某的理赔申请，称被保险人 于2001年4月在某市人民医院被诊断为肝硬化， 经治疗无效，于2002年3月23日在该市三乡医 院死亡。后经调查，被保险人于2001年5月被 诊断为“酒精性肝硬化失代偿期”，既往有近20 年的嗜酒史，每天白酒一斤左右。
二、人身保险的特点
（一）保险金额的确定 主要根据投保人的投保愿望和缴纳保费的能力，由保险当
事人双方通过协商确定保险金额。
（二）保险利益的确定来自 .... 中国最大的资料库下 载
人身保险的可保利益没有量的规定性，只是考虑投保人有 无可保利益；而且在人身保险中，保险利益只是订立保险合同 的前提条件，并不是维持保险合同效力、保险人给付保险金的 条件。 （三）保险金的给付