3、保险责任
保险人所应承担的保险金赔偿或给付责任。
不同的险种有不同的保险责任；是客户关注的 内容，也是专员向客户呈现的内容。
4、保险金额
保险人承担赔偿或者给付保险金 责任的最高限额。
5、保险费
投保人向保险人支付的费用，作为保险人根据 保险合同的内容承担赔偿或者给付责任的代价。
趸缴
缴费年限
8、合同效力的恢复
• 申请恢复 • 解除合同
复效必须在合同 中止的两年内
9、年龄确定与错误处理
年龄确定：周岁法（以公历生日为准）
例1、某人生于1968年5月10日，若2006年6月5日投保，
其年龄应为多少岁？
例2、某人生于1968年7月10日，若2006年
6月5日投保，其年龄应为多少岁？
9、年龄确定与错误处理 错误
共15项
1、保险合同的构成
• • • • • • • • 保险单 条款 投保单 合法有效的声明 体检报告书 批注 附贴批单 其他有关书面协议
保险合 同所确立的 是一种法律 关系。
2、责任免除
• 投保人或被保险的故意行为 法律只保护
• 违反法律的行为
• 违反道德风俗的行为
合法 权益
3、如实告知
• 投保人故意不履行如实告知义务： 若发生事故，不理赔不退费 • 投保人过失不履行如实告知义务：
4、受益人的指定及变更
保险金成为被保险人遗产的情况：
• 未指定受益人 • 唯一的受益人先于被保险人身故 • 唯一的受益人放弃或依法丧失受益权
5、保险事故通知
• （门）急诊、住院医疗、住院补贴
----3-5日内通知。
• 意外伤害 • 身 故
----5日内通知。
----7日内通知。 及时通知 越早越好
被保险人 不能变更
13、投保人解除合同的处理
• 犹豫期内解除保险合同： 扣除保单工本费退还已收保险费 • 犹豫期后解除保险合同：
退还保单的现金价值
14、争议处理 协商 仲裁 诉讼
15、释义
对合同中涉及的名词和相关内容所做的解释与说明。
例如： 全残、重大疾病、意外伤害 的定义，等等...
二、核心条款
期缴
3年、 5年、 10年、 20年、 30年缴
三、功能条款
保单质押贷款 保险费垫缴 减额缴清 合同转换 分红
除了保障， 还有什么 吗？
1、保单质押贷款
现金价值的定义
80％现金价值
6个月
保单现金价值是投保人在解除寿险合 同或合同失效时，保险人将投保人所缴保 险费的本利和，在扣除已承担的风险费用 及相应的管理费用，并提存必要的责任准 备金后，向投保人退还的保险费。
住址及通讯地址变更，应及时告知保险人。
变更方式：亲自上门
委托他人（代理人）
来信、来函、来电
12、合同内容的变更
• 变更的内容： 合同主体变更----投保人、受益人的变更 合同内容变更----保险金额、保险期限、 被保险人职业变更
• 变更的程序与形式： 经与保险人协商同意，可用批注， 批单或书面形式变合同内容。
产品条款学习及产品体系
课程大纲
一 二
产品条款解析 个险产品体系介绍
银保产品体系介绍
三
课程大纲
一 二
产品条款解析 个险产品体系介绍 银保产品体系介绍
三
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解读条款是服务专员必备技能
对产品做精准的分析，是服务专员必修的
专业功课。
条款解析贯穿介绍产品、保单检视、保全
服务等环节。
如何解读条款
6、保险金申请
• 由受益人填写保险金给付申请书 • 凭下列证明及资料： 保险合同、最后一次缴费凭证、 受益人的身份证明、 被保险人的事故证明书
• 人寿保险请求权 5年内不行使视同放弃
• 人寿保险以外的保险请求权2年内不行使 视同放弃
7、宽限期及中止
宽限期
60天 失效（中止）
复效期
2年 终止
说明： 1、宽限期内保险人承担保险责任 2、复效期内保险人不承担保险责任 3、没有复效的： 已缴足2年——退现金价值 未缴足2年——扣手续费后退费
投保条件——谁能保
保险期间——保多久
保险责任——保什么
保险金额——保多少
保 险 费——怎么交
1、投保条件
• 投保人的资格及条件
• 对被保险人的要求及限定
2、保险期限
自保险人同意承保并收到首期保险费的次日零时开始，
至合同列明的终止性保险事件发生时或保险期满时止。
不以填写投保单的日期为准。
2、保险费垫缴
保单
现金
价值
保险费 利息
3、减额缴清
• 减份 • 降保额 • 一次缴清
4、合同转换
投保人可于保险合同生 效满2年后将保单现金价值作 为趸缴保险费（办理转换时 被保险人年龄所对应新合同 的趸缴保费的95％）转换为 新合同，转换后新合同不得 少于0.5份。
5、分红
分红型保单持有人可在合同约定期间， 根据分红保险业务经营状况，分享公司 分红保险经营成果。 现金领取
每个险种的条款都可以分为两类

责任条款
功能条款
基本条款
核心条款

一、基本条款
保险合同的构成 责任免除 如实告知 受益人的指定及变更 保险事故通知 保险金申请 宽限期及中止 合同效力的恢复 年龄确定与错误处理 欠费及未还款项的扣除 地址变更 合同内容的变更 投保人解除合同的处理 争议处理 释义
真实年龄不符合合同 约定的年龄限制
处理
•合同生效2年内，解约； •合同生效2年后，特别 约定承保。 按真实年龄计算保费， 无息退还多交保费 补交欠缴的保费及利息
投保年龄大于真实年龄
投保年龄小于真实年龄
10、欠缴保费及未还款项的扣除
实给付（退 还）金额 应给付（退 还）金额
欠缴保费或其
他款项及利息
11、地址变更
若发生事故，不理赔。但未缴足2年保费情况的，扣除手续费后 退还保险费；缴足2年后，退还保险单的现金价值
4、受益人的指定及变更
行为人：被保险人或投保人（经被保险人同意）
指定
对 人
象：直系亲属：与被保险人是父母、孩子、夫妻关系 数：一人或数人（应确定受益顺序及份额）
变更
行为人：被保险人或投保 人（须经被保险人同意） 方 式：书面通知保险人
红利分 配方式
累计生息
缴清增额 抵缴保费
产品的精粹 就藏在条款中
课程大纲
一 二
产品条款解析 个险产品体系介绍 银保产品体系介绍品体系的灵魂
产品品牌
客户需求与公司战略的联系纽带 体现产品理念，积累产品品牌，支持产品销售