11秋个人理财第二次作业_0009试卷总分：100 测试时间：--单项选取题多项选取题判断题简答题阐述题一、单项选取题（共 10 道试题，共 20 分。
）1. 国内国债专指（c ）代表中央政府发行国家公债。
A. 国务院B. 财政部C. 中华人民共和国人民银行D. 国资委满分：2 分2. 如下对不同投资方式比较，说法错误是：（ C ）A. 银行储蓄具备安全性，灵活性好处，但明显不能应对通货膨胀，用于长期投资贬值较大B. 证券投资基金收益率比储蓄高，但安全性比储蓄差C. 商业保险安全性较差，老式型养老金保险按固定利率执行D. 黄金或收藏安全性由自己把握，收益不拟定满分：2 分3. 证券投资基金可以通过有效资产组合最大限度地（ A ）。
A. 规避通货膨胀风险B. 减少非系统风险C. 减少系统风险D. 减少不可分散风险满分：2 分4. 个人证券理财产品收益重要有（A ）。
A. 价差收益、利息收益B. 股利收益、利息收益C. 分红收益、利息收益D. 价差收益、股利收益满分：2 分5. 如下关于外汇交易论述中，不对的是：（C ）A. 相对股票市场单边市，炒汇具备双向获利机会，如果决策对的，其收益率较高B. 诸多因素都会影响到汇率水平变化，从而构成了汇市变化不拟定性C. 人民币可以直接进行个人实盘外汇交易D. 外汇市场是24小时运作全球市场，仅在假日有短暂性休市，因此是最具流通性市场6. 金融市场常被称为“资金蓄水池”和“国民经济晴雨表”，分别指得是金融市场（ A ）。
A. 集聚功能，资源配备功能B. 财富功能，资源配备功能C. 集聚功能，反映功能D. 财富功能，反映功能满分：2 分7. 依照中华人民共和国证监会对基金类别分类原则，如下说法错误是（ B ）。
A. 60%以上基金资产投资于股票，为股票基金B. 60%以上基金资产投资于债券，为债券基金C. 仅投资于货币市场工具，为货币市场基金D. 投资与股票、债券和货币市场工具，但股票投资和债券投资比例不符合股票基金、债券基金规定，为混合基金满分：2 分8. （ C ）是指外汇理财投资者在专业理财策划人员建议下，在明确个人外汇理财目的、分析自身外汇资金状况和风险承受能力前提下，制定出切实可行方案，以实现个人外汇资产收益最大化。
A. 个人外汇交易B. 银行个人外汇理财产品C. 个人外汇理财规划D. 个人外汇理财满分：2 分9. 成长型基金、收入型基金、平衡型基金按照风险、收益由高到低排列对的是（ A ）。
A. 成长型基金＞收入型基金＞平衡型基金B. 成长型基金＞平衡型基金＞收入型基金C. 收入型基金＞成长型基金＞平衡型基金D. 收入型基金＞平衡型基金＞成长型基金满分：2 分10. 与定期存款相比，股票收益率较（ A ），流动性较（）。
A. 高，高B. 高，低C. 低，高D. 低，低满分：2 分二、多项选取题（共 10 道试题，共 30 分。
）1. 从个人理财产品收益和风险角度思考，境内外资银行推出指数型外汇个人理财产品，有如下几种明显特点：（ABCD ）A. 获利空间大B. 本金有保障C. 流动性差D. 对专业知识规定高满分：3 分2. 创新型保险产品面临风险重要有：（ABC ）A. 投资风险B. 经营管理风险C. 政策风险D. 环境风险满分：3 分3. 个人外汇构造性存款按收益率类型划分，可分为（ABCD ）A. 收益率固定型产品B. 收益率递进型产品C. 收益率不定型产品D. 收益率复合型产品满分：3 分4. 由于风险承受能力不同，外汇投资者可以分为：(AD ）A. 保守型B. 乐观型C. 悲观型D. 进取型满分：3 分5. 债券型理财产品是以（ABC ）为重要投资对象银行理财产品。
A. 国债B. 金融债C. 股票D. 期权6. 根据基金法律形式不同，基金可细分为（AC ）。
A. 契约型基金B. 封闭式基金C. 公司型基金D. 开放式基金满分：3 分7.按计息方式分类，债券可以分为（ABCD ）。
A. 单利债券B. 复利债券C. 贴现债券D. 累进利率债券满分：3 分8. 根据投资对象不同，基金可以细分为（ABCD ）A. 股票基金B. 债券基金C. 货币市场基金D. 混合基金满分：3 分9. 外汇理财产品挂钩方式普通分为：（ ABCD ）A. 与利率正向挂钩B. 与利率反向挂钩C. 与基金挂钩D. 与汇率挂钩10. 在国内，按照发行地及交易币种不同，可把股票划分为（ ABCD ）。
A. A股B. B股C. H股D. N股三、判断题（共 10 道试题，共 20 分。
）1. 个人外汇构造性存款一种典型特性，就是银行无权提前终结存款。
<A >A. 错误B. 对的满分：2 分2. 股票具备可偿还性、权责性、收益性、流通性、价格波动性和风险性等特点。
< A >A. 错误B. 对的满分：2 分3. 个人外汇构造性存款普通对提前终结时间和次数有限制，只有一次提前终结权利就是一次可提前终结构造性存款，有多次提前终结权利则是多次可提前终结构造性存款。
< B >A. 错误B. 对的满分：2 分4. 政府债券具备安全性高、流通性强、收益稳定、享有免税待遇等特点。
< B >A. 错误B. 对的满分：2 分5. 个人保险理财产品投资收益水平是拟定。
<A >B. 对的满分：2 分6. 处在中年段投资者，家庭生活稳定，资金实力充裕，不妨选取一种由保守向激进发展，并逐渐偏向于激进证券理财投资方式。
< A >A. 错误B. 对的满分：2 分7. 人民币不可以直接进行个人实盘外汇交易。
< B >A. 错误B. 对的满分：2 分满分：2 分8. 保险费“三差别”涉及，死差别、利差别和费差别。
< B >A. 错误B. 对的满分：2 分9. 所谓个人证券理财规划，是指个人投资者根据自身投资收益预期目的及风险承受能力，在对证券市场走势和证券理财产品将来风险、收益进行分析判断基本上，而对证券投资过程重要环节进行谋划行为。
< B >A. 错误B. 对的满分：2 分10. 基金投资人、基金管理人和托管人是基金运作中重要当事人。
< B >A. 错误满分：2 分四、简答题（共 1 道试题，共 10 分。
）1. 请比较股票基金、债券基金、货币市场基金、混合基金划分原则及其风险。
答：股票基金是指重要投资于股票市场基金，这是一种相对概念，并不是规定所有资金买股票，也可以有少量资金投入到债券或其她证券，国内关于法规规定，基金资产不少于20%资金必要投资国债。
一种基金是不是股票基金，往往要依照基金契约中规定投资目的、投资范畴去判断。
国内所有上市交易封闭式基金及大某些开放式基金都是股票基金。
债券基金是指所有或大某些投资于债券市场基金。
如果所有投资于债券，可以称其为纯债券基金，例如华夏债券基金；如果大某些基金资产投资于债券，少某些可以投资于股票，可以称其为债券型基金，例如南方宝元债券型基金，其规定债券投资占基金资产45%—95%，股票投资比例占基金资产0—35%，股市不好时，则可以不持有股票。
货币基金是汇集社会闲散资金，由基金管理人运作，基金托管人保管资金一种开放式基金，专门投向无风险货币市场工具，区别于其她类型开放式基金，具备高安全性、高流动性、稳定收益性，具备“准储蓄”特性。
该基金资产重要投资于短期货币工具（普通期限在一年以内，平均期限120天），如国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、公司债券（信用级别较高）、同业存款等短期有价证券。
混合基金是指可以投资股票、债券和货币市场工具，没有明确投资方向基金。
凡基金名称中浮现混合基金或混合型基金，以及无法明确股票、债券或货币类别基金划分为混合基金。
五、阐述题（共 1 道试题，共 20 分。
）1. 请阐述投资基金类理财产品特点有哪些？答案1、集合理财、专业管理。
2、组合投资、分散风险。
3、利益共享、风险共担。
4、严格监管、信息透明。
5、独立托管、保障安全。
答：股票基金是指重要投资于股票市场基金，这是一种相对概念，并不是规定所有资金买股票，也可以有少量资金投入到债券或其她证券，国内关于法规规定，基金资产不少于20%资金必要投资国债。
一种基金是不是股票基金，往往要依照基金契约中规定投资目的、投资范畴去判断。
国内所有上市交易封闭式基金及大某些开放式基金都是股票基金。
债券基金是指所有或大某些投资于债券市场基金。
如果所有投资于债券，可以称其为纯债券基金，例如华夏债券基金；如果大某些基金资产投资于债券，少某些可以投资于股票，可以称其为债券型基金，例如南方宝元债券型基金，其规定债券投资占基金资产45%—95%，股票投资比例占基金资产0—35%，股市不好时，则可以不持有股票。
货币基金是汇集社会闲散资金，由基金管理人运作，基金托管人保管资金一种开放式基金，专门投向无风险货币市场工具，区别于其她类型开放式基金，具备高安全性、高流动性、稳定收益性，具备“准储蓄”特性。
该基金资产重要投资于短期货币工具（普通期限在一年以内，平均期限120天），如国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、公司债券（信用级别较高）、同业存款等短期有价证券。
混合基金是指可以投资股票、债券和货币市场工具，没有明确投资方向基金。
凡基金名称中浮现混合基金或混合型基金，以及无法明确股票、债券或货币类别基金划分为混合基金。