二、了解负债情况 总资产＞总负债
平均月收入=月总收入－其他平均月负债－日常生活开支
如何判断借款人的还款能力？
LOGO
银行对账单
月收入＞月供
等额本息产品&有尾款的产品
平均月收入=月总收入－其他平均月负债－日常正常开支
平均月收入最好是能达到月供的2倍
了解负债情况
如果客户负债比较多，那么客户要提供足够的资产类证明。 例如：客户贷款100万，则提供价值100万以上的资产类证 明
担保人原则
以下情况，将可能要求提供担保人： 1、还款能力 （有一定还款能力）
收入不具有稳定性、连续性 没明确的收入来源
LOGO
担保人原则
以下情况，将可能要求提供担保人：
LOGO
2、居住和工作稳定性 A 在当前城市生活和工作时间较短（1年以内） B 真实的长期居住地无法核实 C 频繁更换工作岗位（一年内2次含以上更换工作岗位） D 在目前单位未过试用期，或未签署劳动合同 E 无固定工作，包括网上开店
无需房产抵押、无户 籍限制。
产品灵活度高，可量 身为客户指定融资方 案。
二、车贷所需资料
LOGO
身份 证
户口 本
婚姻 证明
居住 证明
收入 证明
银行 流水
A
B
临时身份证 户籍证明 军官证
护照 港澳通行证
C
D
E
结婚证
离婚证 法院判决协 议
房产证 购房合同 土地使用证 建房证 租房合同 村委会证明 单位宿舍证明
单位收入证明 执业资格证书 劳动合同 工资存折 营业执照 业务合同 房屋出租合同 大额固定资产 定期存单 其他类收入材料
F
个人/公司帐 单 工资卡账单 购车首付存款 流水
客户夫妻双方身份证正反面照片
4S店提供潜在客户资料 LOGO
查询征信
征审未通过
此单结束并 需作出解释
征审已通过
上门 家访
在初审通过的情况下，约客户上门收取和核实客 户资料，上门调查工作内容： 1、收集客户基本资料并核实各基本情况； 2、计算相关费用； 3、签署银行文件及合同； 4、拍照
汽车金融平台的搭建可有效降低消费者的购车门槛，为客 户解决资金需求、提高客户满意度、提升汽车销售及售后服 务的经营业绩。
此处添加公司信息
我们的优势—更宽松的信贷政策 LOGO
为了更好地满足客户和经销 商需求，除了丰富的产品和 高效的服务外，我司正逐步 放宽信贷政策。
“一对一“上门服务， 最高可贷150万，先 省时、省力、省心。 垫资放款。
娄星区：600元 涟源、新化、冷水江、
双峰：800元
抵押费400元
家访费
抵押费
LOGO
履约 保证金
履约保证金自动冲 抵最后一个月月供
GPS 安装费
10万以下1680元
此处添加公司信息
LOGO
第三者责任险 盗抢险（没有 不计免赔险
（30万及以上） 安装GPS车辆）
B
D
F
A
C
E
车辆损失险 车上人员座位险 交通强制责任险
4
协助办理贷款车辆保险；
5
协助客户办理车辆上牌；
6
协助收集车辆上牌资料；
LOGO
在工作中遇到的贷款小问题，在此也可了解了解！
LOGO
湖南众悦商务管理有限公司
22
第五节
如今汽车金融的发展
（产品）首付比例为30%
LOGO
利息费 9%
1年 3%
2年 6.2%
3年 9%
注：以长安CS15手动豪
华版68900元为例，客户 首付20900元，贷款金额 为48000元，贷款3年，每 月还款金额为： (48000×0.09+48000)/36 =1453元，客户提车前一 次性收取部分利息 48000×0.09=4320元。
三、车贷客户资质分析
L请人是对申请人还款能力的重要补充 • 当判断借款人的还款能力不足以偿还贷款时，首先建 议其增加父母、子女作为共同申请人一起申请贷款
如何判断借款人的还款能力？
2、如何判断借款人的还款能力？
注意：一定是可以体现出的还款能力
LOGO
一、银行对账单 对账单平均月收入＞月供
湖南众悦商务管理有限公司
——娄底金融事业部
LOGO
本次培训，了解汽车金融在汽车销 售中的重要性，掌握众悦金融产品 知识，贷款流程及相应销售话术， 更好的运用到日常销售工作中去， 提高销售贷款销量。
公司产品
所需资料
保险要求 归档抵押资料
目录
CONTENTS
1
5
2
6
3
7
4
8
LOGO
如今汽车金融的发展 车贷产品知识简要介绍 贷款流程及销售话术 车贷过程中疑难解惑
1 Lorem ipsum dolor sit amet
LOGO
随着汽车销售行业的竞争不断加剧，新车销售毛利率不断 降低，行业利润将逐渐转向汽车后市场、汽车金融等有关衍 生服务。
各类汽车金融服务产品逐渐成为推动汽车销售的主流手段， 其带来的附加价值和收益正成为众多汽车经销商的主要利润 获取渠道之一。
特别约定：
(可选)
保单第一受益人为中国工商银行股份有限公司长沙枫林支行
归档抵押资料
LOGO
A
购车发票原件（发票联）
B 机动车登记证书原件
C
商业险保单原件、交强险保单原件
D 合格证复印件
E 行驶证复印件
F 身份证复印件
协作 配合
1
LOGO
负责前期信贷业务咨询；
2
负责客户车辆型号挑选；
3
告知信贷专员上门家访；
担保人原则
LOGO
担保人标准：
▲ 担保人的信用状况良好并不低于借款人 ▲ 担保人同意且担保意愿真实 ▲ 担保人必须与申请人/共申熟识，且不存在重大利益、业务及债权、 债务关系
担保人范围：
▲ 不接受法人机构、军人、港澳台及外籍人士做担保人
▲ 25-60周岁 （加贷款期限不超过60周岁） ▲ 不接受经销店销售员为购车客户做担保人
业务经理审核
风控部（终审）
征审未通过
征审已通过
退还给客户， 并作出解释
财务垫款
客户提车
按时还款
归档抵押
金融专员整理资料、写好调查报告及录入系统
1、选定车辆、提供合格证复印件 2、提供销售合同 3、提供首付款收据 4、提供打款帐号 5、交清各项费用
1、办理保险 2、办理上牌 3、安装GPS
结清、撤销、抵押登记
3、担保人原则
LOGO
基本原则：
担保人是当申请人/共同申请人某方面不具备稳定 性或不确定性时的增信手段
共同申请人VS担保人
共同申请人是对申请人还款能力的保证 担保人是对申请人稳定性不足的保证
担保人原则
不需要提供担保人的情况：
LOGO
申请人不在居住工作地购车：
提供2年以上的居住证明，申请日前2年或者以上，申 请人在所在城市连续居住的证明