第十九章
金融监管
第一部分背景资料
一、学习目的和要求
本章的主题是阐述有关金融监管的一些基本理论问题。

通过本章的学习，需要了解和掌握的问题有：
（1）掌握金融监管的含义以及范围
（2）掌握金融监管的基本原则
（3）掌握金融监管的理论依据，即必要性问题
（4）了解金融监管的成本及监管失灵问题
（5）了解金融监管体制的含义及其类型
（6）了解金融业自律组织形式的主要功能及金融机构内部控制的重要性
（7）掌握金融国际化给金融监管带来的挑战及金融监管的国际协调
（8）了解《巴塞尔协议》、《有效银行监管的核心原则》及《新巴塞尔资本协议》的主要内容
二、背景材料
相关网站：
1.中国人民银行：
2.国际清算银行：
3.中国银行业监督管理委员会
4.中国政权监督管理委员会：
5.中国保险监督管理委员会：
第二部分练习题
一、术语解释
1.金融监管
2.金融监管体制
3.单一金融监管体制
4.多头金融监管体制
5.分权多头金融监管体制
6.集权多头金融监管体制
7.金融行业公会
8.金融监管的溢出效应
9.金融监管竞争
10.金融监管套利
11.并表监管
二、填空
1.金融监管不应是消极地单纯防范风险，而应是积极地把防范风险同-______________这个最基本的要求协调起来。

2.社会利益论认为，金融监管的基本出发点首先就是要维护____________________的利益。

3.金融监管成本，大致分为________________和_______________两部分.
4.根据监管主体的多少，各国的金融监管体制大致可以划分为_____________和_________。

5.实行多头金融监管体制的国家一般为__________国家。

6.一般来说，金融业自律的组织形式主要是_________________。

7.___________________在整个金融监管体系的设计中，具有基础性地位。

8.在____________________的情况下，任何一国的金融监管机构都无法对金融机构所面临的风险进行全面的监管，这就迫切需要各国之间的协调和合作。

9.在一个存在金融监管差异的国际市场中，有可能出现___________和__________两种现象。

10.《新巴塞尔资本协议》的三大支柱是________、__________和
___________。

三、判断
1.就整体来说，在市场经济体制下，可以通过定量分析很容易地比较金融监管的社会成本与监管所能带来的社会效益孰大孰小。

2.实行集权多头式金融监管体制的国家，对不同金融机构或金融业务的监管，由不同的监管机关来实施，但监管权限集中于国会。

3.由于金融监管的溢出效应，监管当局做出的不协调的监管决策很可能会导致世界范围内严重的低效金融产出，影响资源配置的有效性。

4.巴塞尔委员会是一个中央银行监督国际银行活动的联席代表机构和协调机构。

5.《巴塞尔协议》要求银行的核心资本至少占全部资本的50%。

四、不定项选择
1.下列属于金融监管的领域有：
A 对存款货币银行的监管
B 对信托投资公司的监管
C 对保险公司的监管
D 对证券公司的监管
2.金融监管的成本表现在：
A 执法成本
B 守法成本
C 违法成本
D 道德风险
3.我国对金融业的监管权限高度集中于：
A 中国人民银行
B 中央政府
C 全国人民代表大会
D 财政部
4.目前进行金融监管国际协调的形式主要有：
A 双边的谅解备忘录
B 多边论坛
C 以统一的监管标准为基础的协调
D 统一监管
5.下对成员国没有法律约束力的金融监管国际协调组织包括：
A 巴塞尔委员会B国际证券委员会 C 国际保险监管官联合会 D 欧盟
6.作为《新巴塞尔资本协议》的三大支柱之一的市场纪律的核心是：
A 银行业的信息披露
B 银行业的内部评估程序
C 银行业的资本充足率
D 银行业的公司治理
五、问答
1.说明金融监管的含义，并列举其所涉及的若干领域
2.试说明金融监管的基本原则
3.试述社会利益论关于金融监管必要性的分析
4.阐明金融风险论关于金融监管必要性的分析
5.说明金融监管的成本体现在哪些方面？
6.试分析导致金融监管失灵的原因
7.金融行业公会的功能有哪些？
8.金融国际化给金融监管带来的挑战有哪些？
9.目前金融监管国际协调的形式有哪些？
10.试述金融监管国际协调面临的困难以及未来发展
11.试述《巴塞尔协议》的目的及其主要内容。

12. 试述《新巴塞尔资本协议》出台的背景及其“三大支柱”对强化商业银行风险管理的要求。