新生命表产生背景们最早的生命表的编排方式和寿命的估算基准是来自日本的，在日本生命表的基础上进行了一系列调整。

”中国第一张经验生命表的编制始于1992年。

1994年方案正式开始实施。

1995年7月底，中国第一张经验生命表———“中国人寿保险经验生命表（1990－1993）”———诞生。

现在各家保险公司使用的就是这个统计数据。

近年来，人民生活水平、医疗水平有了较大的提高，保险公司核保制度逐步建立，未来保险消费者群体的寿命呈延长趋势，原生命表已经不能适应行业发展的要求。

与此同时，寿险业的快速发展也具备了编制新生命表的条件主要体现在三个方面：1、10年来，业务快速发展，积累了大量的保险业务数据资料；2、保险公司信息化程度大幅提高，数据质量也有了较大的改善；3、保险精算技术获得了极大的发展，积累了一些死亡率分析经验。

基于各方面的考虑，在中国保监会的领导和组织下，2003年8月，正式启动了新生命表编制项目。

新生命表编制完成后，于2005年11月12日通过了以著名人口学专家、全国人大副委员长蒋正华为主任的专家评审会的评审。

新生命表使用政策将于2006年1月1日起生效。

06年新表推出后，“生命表的死亡率肯定是会往下调的。

”这是业内人士比较普遍的预计。

而未来生命表可能的改变，对于那些基于高死亡率生命表基础上定价的寿险产品，它们今后的命运充满了变数。

保障型产品占的比例越高，生命表的改动和费率影响就较大。

对储蓄险种，几乎没有很大影响。

而介于保障和储蓄之间的终生寿险，影响也是中等水平。

正如太平人寿的人士表示：“在做人寿保险时，会出来更加便宜的产品；而做年金产品时，则会出来更加贵的产品。

”表面上由于寿命延长，同时死亡率降低，保险公司尤其是在长期险（养老金）给付上就比较吃亏，要多付。

”实际上利率也是一个重要的因素，如果过两年利率提高了，保险费还会降低。

这两年利率太低了，而5、6年前银行利率在8%左右，相对来说保险费率就低下去了，不一定保单就是涨的。

另外生命表中的寿命延长，而死亡率下降，所以，总的保单趋势不一定是涨价的。

”附件：中国人寿保险业经验生命表（2000—2003）性平均寿命为岁，较原生命表提高了岁，女性平均寿命为岁，较原生命表提高了岁《附分析用》：(20年度)(40年度）(60年度）(80年度）保险意义的死亡率－－生命表的启示第一理财网“生命表”，这是在投保寿险产品时偶尔会听到的概念。

什么是生命表呢简单来说就是描述一个人出生后在每一周岁阶段的死亡概率或者是描述一定数量人员出生后每个周岁死亡人数的一张表格。

当然，保险公司使用的生命表(全称为“中国人寿保险业经验生命表”)和人口统计意义上的生命表略有不同，比如一般所有寿险产品均只保障至105周岁，所以当年生命表会显示100%的死亡率——实际上这仅为保险意义上的死亡率，而非真实的死亡率。

虽然生命表最大的用途是保险公司用于产品设计时的精算，不过我等普通投保者闲来看看，也能发现一些颇有意味的数字。

女性比男性长寿，对绝大多数人而言，这都是常识了。

但细看生命表，其实女性不仅是比男性长寿，在任何一个特定时间，女性的死亡率都要低于男性。

以非养老业务的生命表为例，同样100万刚刚出生的男婴和女婴，能够活到20岁的，男性为万人，女性则为万人；活到40岁的，男性为万人，女性则为万人；活到60岁的，男性为万人，女性则为万人；再看活到80岁的，男性为万人，女性则为万人。

当然，死亡率是一个很复杂的问题，健康的确是主因，毕竟伴随年龄上升，男性的死亡率显著高于女性，但是在年轻时候工作危险程度亦不可忽视，考虑到警察、军人、工人等高危人群大量均为男性，男性死亡率高也就不奇怪了。

此外，对男性而言，33周岁、62周岁和84周岁是三个重要的门槛，女性对应的年龄则为43周岁、66周岁和87周岁。

之所以说这是一道门槛，就因为在那一年死亡率上升了一个数量级，以男性为例，33周岁时的当年死亡率由此前的万分之几上升至千分之几，虽然实际上只是由%上升至%，但终究是一个数量级的跨越，就像人过30岁、40岁生日一样。

同样的道理，62周岁时，是男性当年死亡率由千分之几上升到百分之几的门槛，而84周岁则是由百分之几上升到十分之几的门槛。

对许多人而言，年轻力壮，死亡似乎是一件很遥远的事情。

但是细看生命表，你会发现生命其实是很脆弱的。

以男性为例，20岁的男子有%将活不到60岁退休时；而60周岁退休的老人，有%是活不到“古来稀”的70周岁的，更有%是活不到80周岁的。

看看生命表，明白生命的可贵。

活着真好。

善待自己，善待他人，享受生命每一天。

三、新经验生命表基本情况此次经验生命表编制结果分为中国人寿保险业经验生命表(2000-2003)非养老金业务表(男/女)和中国人寿保险业经验生命表(2000一2003)养老金业务表(男/女)共两套四张表。

新经验生命表数据来源于寿险行业主要的六家公司,新生命表采集的经验数据为各参调公司1996年1月1日至2003年12月31日之间承保的所有长期个人寿险业务,观察期为2000年1月1日至2003年12月31日。

本次生命表统计数据共收集死亡率分析的基础保单4210万条,理赔保单59894条。

新生命表与90-93生命表相比,死亡率有较大改善。

0岁男性平均余命为岁,改善岁,60岁男性平均余命为岁,改善岁;0岁女性平均余命,改善岁,60岁女性平均余命为23岁,改善岁。

从国民生命表的平均余命改善来看,1990年人口普查数据显示0岁男性平均余命增长2岁,女性增长岁;2000年气:人口普查数据0岁男性平均余命增长岁,女性增长岁。

与寿险行业相比,从1990年至2000年，保险业生命表余命男女均已达到31岁。

改善幅度是国民生命表的一倍。

中国人寿保险业经验生命表--寿险的设计方法此篇的目的，是为了让大家清楚寿险的设计方法，为什么会有如此多的千变万化的产品，也许目前中国大陆的寿险市场再也找不出一篇这样能用如此简单的道理讲解寿险如何设计的文章，相信不会让大家失望。

先展示一下生命表，很多数据是出于此生命表的中国人寿保险业经验生命表(1990-1993)中国人寿保险业经验生命表(1990-1993)(男)非养老金业务男表CL1(1990-1993)年龄死亡率生存人数死亡人数生存人年数平均余命(X) qx lx dx Lx Tx êx0 1000000 3037 9984821 996963 2150 9958882 994813 1603 9940113 993210 1242 9925894 991968 992 9914725 990976 814 9905706 990163 683 9898217 989480 587 9891868 988893 514 9886369 988379 463 98814710 987916 432 98770011 98484 427 98727112 987058 452 98683213 986606 509 98635114 986097 595 98579915 985502 696 98515416 984806 800 98440617 984007 892 98356018 983114 964 98263219 982150 1010 98164520 981140 1029 98062521 980111 1027 97959722 979084 1008 97857923 978075 981 97758524 977094 950 97661925 976144 922 97568326 975222 902 97477127 974320 892 97387428 973428 894 97298229 972535 907 97208130 971627 936 97116031 970692 977 97020332 969714 1032 96919833 968682 1100 96813234 967582 1182 96699135 966400 1277 96576136 965123 1386 96443037 963737 1508 96298338 962229 1645 96140639 960583 1798 96968440 958785 1966 95780241 956819 2153 95574242 954666 2358 95348743 952308 2584 95101644 949724 2831 94830945 946893 3102 94534246 943791 3399 94209247 940393 3722 93853248 936670 4076 93463249 932594 4462 93036350 928133 4882 92569251 923251 5339 92058152 917911 5836 91499353 912075 6376 90888754 905699 6961 90221855 898738 7593 89494156 891144 8277 88700657 882867 9014 87836058 873853 9806 86895059 864047 10656 85871960 853391 11566 84760861 841825 12536 83555662 829288 13568 82250463 815720 14660 80839064 801060 15813 79315465 785247 17022 77673666 768225 18284 75908467 749942 19592 74014668 730349 20940 719879 964799569 709410 22316 698252 892811670 687094 23707 675240 822986471 663386 25099 650837 755462472 638287 26472 625051 690378873 611815 27805 597912 627873774 584010 29071 569474 568082575 554939 30245 539816 511135076 524694 31295 509047 457154377 493399 32188 477305 406248778 461211 32892 44476579 428319 33373 411632 314041880 394946 33598 378147 272878681 361348 33538 344579 235063982 327810 33169 311226 200606083 294641 32475 278404 169483484 262166 31447 246443 141643085 230719 30090 215674 116998786 200629 28419 186420 95431387 172210 26465 158977 96789388 145745 24271 133609 60891689 121473 21893 110526 47530790 99580 19398 89881 36478191 80182 16857 71754 27490092 63325 14346 56152 20314693 48979 11938 43010 14699494 37041 9679 32192 10398595 27344 7675 23506 7179396 19668 5908 16714 4828797 13760 4415 11552 3157398 9345 3196 7747 2002099 6148 2237 5030 12274100 3911 1511 3156 7244101 2400 982 1909 4088102 1418 613 1111 2179103 805 367 621 1068104 438 210 333 446105 228 228 114 1141.终身寿险设计原理假设目前有100万个0岁的男孩要买保额为1万元的终身寿险，该花多少钱购买呢——均衡交费法以20年交费为例，由于是均衡交费，交钱的时间短，保险公司给钱的时间却比较长，所以肯定前期会交更多的钱，而这笔钱放在保险公司，保险公司相应的会给予一定的收益，而这个收益率，则称做预定利息率。