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第5章保险法律制度

担赔偿或给付
保险金责任的保险公司(特殊主体) 保险业务由依法设立的保险公司以及法律、行政法规 规定的其他保险组织经营,其他单位和个人不得经营 保险业务 在中华人民共和国境内的法人和其他组织需要办理境 内保险的,应当向中华人民共和国境内的保险公司投 保;
被保险人:指其财产或人身受保险合同保障,享有保险 金请求权的人。投保人可以为被保险人。 财产保险的被保险人在保险事故发生时对保险标的应 当具有保险利益,否则不得向保险人请求赔偿保险金;
谢某支付保费后,合同成立,应按保险条款的规定给 谢某提供保障,保险公司要求谢某体检及提供财务状 况说明,谢某也同意,视为双方约定了合同生效所附 的条件。如果谢某不能满足这些条件,即使谢某没有 意外身亡,合同也不会生效;现谢某满足了这些条件, 即使谢某意外身亡,合同也应生效,保险责任开始的 时间应该溯及到谢某支付保险费之时,保险公司应按 收取首期保费时与谢某的约定支付100万元赔偿。
保险法的基本原则
保险利益原则(保险利益必备主义)
投保人必须对保险标的具有保险利益才能投保;否则保险合 同不生效;投保人在保险合同期限内必须维持保险利益,否 则合同失效;保险事故发生时投保人应保有保险利益,否则 不能索赔
保险利益功能:1、避免赌博行为;2、防止道德风险(为贪 图保险金故意作为或不作为而引发或扩大危险,保险人可拒 赔因道德风险产生的损害);3、限制赔偿数额(保险利益是 保险赔偿的最高限额,超出保险利益的损失不予赔偿;重复 保险时,各保险人赔偿金额之和不得超出保险价值)
保险的要素(保险要件) 危险存在:是否发生、何时发生和何种结果都不 能确定 众人协力:直接或间接的互助关系,分化风险; 一人受损众人分担
保险种类 商业保险与社会保险 自愿保险与强制保险(法定保险) 原保险和再保险: 财产险和人身险(包括人寿险、健康险和意外 伤害险)
保险关系的要素 保险当事人:投保人;保险人(保险公司) 保险关系人:被保险人;受益人 保险标的、保险事故和保险危险:保险标的是 作为保险对象的财产及其有关利益或人的寿命 和身体;保险危险是可能发生的偶然事件,保 险危险一旦发生则为保险事故,引发保险责任 保险费、保险金
第四章 保险法律制度
课前案例
2001年10月5日,谢某向T保险公司申请投保人 寿保险,保额100万,附加长期意外伤害保险 200万,并填写了投保单。10月6日,T保险公 司向谢某提供了盖有总经理印章的《运筹建议 书》,谢某按要求交纳了首期保费11944元, 10月10日T保险公司向谢某发出照会通知书, 要求其在十日内补充提供财务状况证明并进行 体检。10月17日谢某进行了体检。10月18日谢 某在女友家被其前男友刺杀致死。10月18日T 保险公司接到医院的体检结果。因谢某身体有 问题,需增加保费承保,T保险公司遂通知了 谢家,但谢某家人称无法联络。11月1日谢母 向T保险公司告知保险事故发生并提出索赔。 请问T保险公司是否应予赔付?
第一节 保险与保险法
保险概述 概念:投保人根据合同约定,向保险人支付保险费, 保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所 造成的财产损失承担赔偿保证金责任,或当被保险 人死亡、伤残、疾病或达到合同约定的年龄、期限 等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为;
特征:是商业行为;法律形式是合同;有财险和 寿险两类;
保险关系参与人 投保人:与保险人订立保险合同,并按照合同约定负 有支付保险费义务的人。
投保人是一般主体,既可以是自然人,也可以是法人 或非法人组织
人身保险的投保人在保险合同订立时对被保险人应当 具有保险利益,否则合同无效
财产保险的投保人和被保险人一般是同一人 保险人:与投保人订立保险合同,并按照合同约定承
代位继承,是指被继承人的子女先于被继承人死亡
时,由被继承人的死亡子女的晚辈直系血亲,继承其 应继承的遗产份额的制度。
保险法概述 概念:是调整保险关系的法律规范的总称 保险法的调整对象:即保险关系,指保险合同 当事人依据合同发生的权利义务关系和国家对 保险业进行监督管理过程中发社会保险法,也包括属于私法的保险契约法 和保险特别法; 狭义保险法仅指保险契约法。我国《保险法》 包括保险契约法和保险业法两部分内容
损失补偿原则
损失补偿原则与保险利益原则相辅相成:无保险利益不得索 赔,但发生保险事故导致损失保险人必须补偿;
人身保险的被保险人指定受益人,投保人不得变更;投 保人指定受益人必须征得被保险人同意;
受益人:指人身保险合同中有被保险人或投保人指定的 享有保险金请求权的人。投保人、被保险人可以为受益 人; 受益人可以是自然人、法人或其他组织;一人或数人
案例1:2004年3月11日,田某为自己向A保 险公司投保了一份保险金额为20万的重大疾病保 险,受益人为本人,保险期间3年。2005年5月23 日,田某因病去世。田某生有三子一女,长子早 已病故,留有一子一女。就在两个儿子和一个女 儿办理完丧事协商如何处理该笔保险金时,小儿 子因交通事故身亡,其女儿刚满周岁。田某的下 述亲人中哪些人可作为第一顺序继承人继承该笔 保险金?
或者说,从整个投保、承保的过程来看,谢某一直是 想投保的,而A保险公司一直是想承保的,双方已就保 险合同达成了一致意见,所以保险合同成立。由于在 该保险合同中既没有约定合同生效的条件,也没有约 定合同生效的期限,依照《合同法》第44条的规定, 对生效条件和生效期限没有约定或约定不明的,合同 成立即生效。最后A保险公司应当承担给付保险金责任
A.二儿子和女儿 B.小儿子 C.小儿子之女
D.大儿子
E.大儿子之子女
F.小儿子之妻 G.大儿子之妻
法理解析:
法定继承
第一顺序:配偶、子女、父母; 第二顺序:兄弟姐妹、祖父母、 外祖父母。
《继承法》第2条规定:“继承从被继承人死亡 时开始。”
转继承,是指继承人在继承开始后遗产分割前死亡时, 其有权接受的遗产转由其法定继承人继承的制度。
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