经济学模拟沙盘实训报告学校：四川师范大学
学院：经济与管理学院
专业：国际经济与贸易
班级：2014级4班
成员：张宸瑞蔡羽陈显威
指导教师：高俊峰
实验日期：2017.5.6—2017.5.7
报告日期：2017.5.17
目录
目录 (2)
沙盘简介和实验过程 (3)
报告内容 (5)
计算资金使用收益率 (5)
如何预警房地产公司不良贷款风险 (6)
实验反思 (7)
结束语 (8)
沙盘简介
沙盘模拟，是针对代表先进的现代企业经营与管理技术—ERP（企业资源计划系统），设计的角色体验的实验平台。
模拟沙盘教具主要包括：若干张沙盘盘面，代表若干个相互竞争的模拟企业。
模拟沙盘按照制造企业的职能部门划分了职能中心，包括营销与规划中心，生产中心、物流中心和财务中心，各职能中心涵盖了企业运营的所有关键环节。
通过模拟企业的经营，来培养团队精神，全面提升管理能力。
模拟经营分为若干年度的经营周期，每个周期要经历三个阶段：
1.制定和实施商业计划
2.参与市场竞标、争取资源、实战经营，每个年度编制该周期经
营报表；
3.总结经验教训，讲师适时讲评，解读管理决策要点。
竞争到最后，有点银行无力回天，被接管清盘；有的银行苦苦支撑，平庸依旧；有的银行则力挽狂澜，起死回生。
起点是一样的，不同的结果，带来不同的反思……
实验过程
课程背景
在此次试验中，我们小组（经济与管理学院2014级国际经济与贸易4班商业银行第四小组）扮演的是商业D银行的角色。
在正式开始公司运营之前，我们在老师的带领下了解了此实验课程的背景：该课程假定宏观经济由产品市场、资本市场及监管层组成。
在次实验中，房地产公司代表产品市场，商业银行（(含投资银行功能）代表资本市场和货币市场，央行和政府代表监管层。
全班分成8支团队：四个商业银行和四家房地产公司，老师则担任央行和政府。
各房地产公司初始状态：4000万现金（可由老师调整。
只要保证资产负债表平衡）、价值1.8亿的土地20亩、2年期银行贷款0.7亿（A企业该贷款加以对象为A银行，其他企业依次类推)、股东资本1.5亿（可由老师调整，只要保证资产负债表平衡）、有两个运营团队，目前资质为三级、上一年实现销售额为4亿。
各银行初始状态：1亿现金（可由老师调整，只要保证资产负债表平衡）、5年期国债2亿元、2年期央票5亿元、2年期消费者个人存款3亿（利率为基准+1.5%）存款准备金0.45亿元、股东资本2.5亿（可由老师调整，只要保证资产负债表平衡）、2年期企业贷
款0.7亿元（A银行该笔贷款的交易对象为A企业，其他银行依次类推)、有2个网点，有2个存款团队和2和贷款团队。
企业沙盘演练的过程为：
报告内容
计算资金使用收益率：
资金使用收益率=（各项利息收入+贴现费收入+投资收益）/（贷款余额+贴现+债卷投资+央票+同业拆出）
第一年：
第一年国债净利息=1400万第一年央票利息=800万第一年债卷投资额=20000万
第一年央票额=20000万第一年贷款利息（企业贷款+个人消费贷款）=1400+2300=3700万
第一年贷款余额（企业贷款余额+消费贷款余额）=17000+28600=45600万
第一年我银行的资金使用收益率=国债净利息+央票利息+贷款利息额/债卷投资额+央票+ 贷款余额
=1400+800+3700/20000+20000+45600
≈6.17%
第二年：
第二年国债净利息=1400万第二年贷款利息=2900+4600=7500万第二年债卷投资额=20000万第二年贷款余额=30000+51500=81500万
第二年我银行的资金使用收益率=1400+7500/20000+81500
≈8.77%
第三年
第三年国债净利息=1400万第三年贷款利息=3500+7400=10900万第三年贴现费=3000万第三年债卷投资额=20000万第三年贷款余额=49400+80600=130000万第三年贴现=25000万
第三年我银行的资金使用收益率=1400+10900+3000/20000+130000+25000
≈8.74%
第四年
第四年国债净利息=1600万第四年央票利息=1200万第四年贴现费=3000万第四年贷款利息=6300+9500=15800万第四年债卷投资额=20000万第四年央票=28000万第四年贷款余额=14200+85400=99600万第四年贴现=25000万
第四年我银行的资金使用收益率=1600+1200+3000+15800/20000+28000+99600+25000
≈12.5%
如何预警房地产公司不良贷款风险
一、不良贷款的定义
不良贷款是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。
二、不良贷款成因分析
1.思想根源
“银行的钱是国家的”
2.主要原因
银行经营管理水平不高，风险防范能力不强
三、如何预警
（一）授信主体的选择——选择正确的行业面、正确的客户
坚持选择“双优双主”，符合环保、符合维护社会稳定，具有“闪光点”的企业；选择配合度高、可知资产明显大于可知负债的客户；切实做到“了解你的客户，了解你客户的业务”；重视第一还款来源，限制介入第一还款来源有问题的企业。
（二）坚持适度授信原则，审慎介入，循序渐进
各经营单位应根据客户的实际经营情况、财务状况、还款来源、担保条件等一系列因素，结合监管，适度授信。
（三）多措并举，破除不良坚冰。
不良贷款成因千差万别，因此逐笔拉列清单，找出形成原因，对症下药，细化措施，利用多种途径进行催收压逾。
（四）加强素质教育，进一步提升员工主人翁意识。
商业银行要在竞争中立于不败之地，必须弘扬企业文化，强化团队意识，加强思想教育，不断提高员工“社兴我荣、爱社如家”的主人翁精神。
使每位员工都要明白自己肩负的重任，珍惜自己来之不易的工作，把信用社的资产视同自己的资产一样珍惜，把银行的损失降到最低。
四、总结
老师讲过不良贷款风险预警是银行对未来时，财务指标的作用是过去时，所以财务指标的作用对风险的预警很小，但还是有作用的，所以在此介绍一些不良贷款指标供银行预警不良贷款风险提供帮助
一：贷款五级分类：
1.正常类贷款
2.关注类贷款3，次级类贷款4，可疑类贷款5损失类贷款
可以通过房地产公司的存贷比和资产负债率来进行贷款的归类
二：其他指标:贷款 1.净损失/贷款余额 2.不良贷款/贷款总额 3.历年净利润总和/未来可能出现的贷款损失
实验反思
通过这次沙盘模拟,让我明白了很多关于银行如何运营和如何协助行央行实现实现宏观调控。
也让我知道了很多银行的业务流程，从最开始老师教我们计算银行的资金使用收益率去了解一家银行如何通过率差趋实现盈利和保证自己的不亏损。
也教我们计算了企业的盈利利润，并通过这个和企业谈判，共同盈利的目标。
让我们从分的体会到了银行的双赢和风控。
让我们学会了如何去鉴别是否可以给这家企业贷款。
了解到银行对企业的风险评估，和利息定价。
通过银行和银行之间的竞争让我么深刻体会到了在货币宽松和货币紧缺时候，银行的运营方法。
通过这两的经济学沙盘模拟我收获良多。
结束语
在为期两天的经济学模拟沙盘实验中，我们小组深切地感觉到了只了解课本上的理论知识是远远不够的，如果不把理论和实践有效地结合起来，只凭自己的想象，是很难把知识牢固地掌握，更不可能熟练地应用到平时生活中。
也让我们明白了书本上的东西固然重要，但是实际问题有时候并不能完全依靠书本，要学会灵活变通。
还有当预见自己不会的东西时候，因该多向其他人问，而不是不懂装懂。
经过这次实验，我们经历了完全竞争市场的模拟经营、如何做出正确经济决策等过程，参与了竞标、填写报表、如何计算银行的资金使用收益率。
但是更重要的是让我们明白了团队合作的重要性。
一个人的力量是有限的，只有依靠团队才能完成长城的建造。
在以后的学习过程中，我们要认真学习并理解理论知识，同时培养把理论知识运用到实践中去的能力。