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发展现状及历程
1997年 2000年
•受制于我国现行严 格的证券监管制度， 我国目前互联网证券 业务的准入门槛并未 打开 •随着我国证券行业 创新的逐步深化及与 国际接轨，由监管层 面政策推动的网上证 券业务的快速发展将 成为不可逆转的趋势
发展现状
今后
2011年
对行业的影响
★证券销售的特点
时效性、风险性、 综合性、引导性
特征：
(1)效率高，成本低。 (2)操作便捷，人人参与。 (3)信息对称，供求匹配。
主体架构和业务流程
余额宝为支付宝客户搭建了一条快捷、标准化的理财流水线，包括 转入、确认、消费(支付)、转出等4个关键环节，全部采用网络线上操 作模式。 ①转入 ②确认 ③消费 ④转出——随时、实时
创新点：
(1)互联网基金对基金业态进行跨界创新 (2)互联网基金在产品服务和客户体验上的创新 (3)互联网基金在技术应用方面的创新

未来发展
(1)互联网对基金行业造成的影响 (2)互联网对基金传统销售渠道的冲击
互联网保险
一、概念
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• 保险公司或保险中介机构以互联网和电子商务技术 为工具来支持保险经营管理活动的经济行为
• 保险公司通过网络和电子商务技术实现全方位的保 险服务，即在网上实现投保人的咨询、投保、审批、 交费、理赔、投诉等业务流程及对业务员和代理人 提供服务以及后台的一系列管理工作
智能理财的特点
以客户为中 心 个人的财富 管理，还包 括对企业、 机构的资产 管理，服务 对象较广
提供服务的主体不 限于银行
发展现状 类似于自动化理财 理财机构向客户提供的服务接近于提供一个专属 理财师，根据客户的资金实力、投资偏好，帮客 户量身设计个性化理财方案，通过理财方案在理 财平台可以进行直接投资操作
市场案例
网上路演是网上信息披露的延续和深化。路演是被广泛采用的证券 发行的推广方式，是证券发行者在一级市场上发行证券前针对机构投资 者的推荐活动，推介内容包括:公司产品、业绩、募股投向、公司发展方 向等，目的是向潜在投资者充分阐述拟发行股票公司的投资价值。 我国最早开展网上路演的上市公司是清华紫光股份有限公司，最早 提供网上路演服务的是全景网的前身《证券时报》网络版。1999年8月24 日，中国网上路演翻开第一页，这一天，《证券时报》网络版策划推出 了为时2小时的‚清华紫光新股发行网上路演‛。这一全新模式一经推出 ， 立即引起广大投资者、上市公司、券商等各方关注。 随着网上路演在越来越多的上市公司中的应用，引起了市场各方和监 管部门的关注。2001年1月中国证监会发布了《关于新股发行公司提高互 联网进行公司推介的通知》，正式规定新股发行必须要进行网上路演。
《互联网金融概论》
第 3章 互联网金融销售模式
浙江金融职业学院
第3章
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互联网金融概论 第 3章
案例导入
浙江金融职业学院
第3章
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互联网金融销售猛打擦边球
基金公司再度掀起与互联网公司合作的热潮，战斗在‚岁 末抢钱大战‛的第一线，1元即可认购，收益率高达8%甚至10% 以上的理财产品横空出世。高收益率的背后是限时抢购、限量 发售，以及互联网公司用现金或者基金份额进行的各种各样补 贴。 对直接涉及基金销售的补贴并承诺收益的做法，证监会正 在考括东方财富旗下天天基金 网和网易理财等。短短几天时间，与天天基金网合作的三家基 金公司易方达、鹏华、信诚基金公司，募集资金6亿元；网易 发售的网‘先圈客户再圈钱’的 商业模式，比直接打广告要有效率，只要产品限时限额发售， 补贴多少都合算。‛一位电商人士对财新记者说。互联网平台 上的超高收益基金产品显然明显是为了跑马圈地，收益率难以 持久保持。
二、运营模式和特点
★第一类 ：B2C电子商务模式
保险机构自建B2C电子商务网站，以保险客户为对象，将本机构设计的保 险产品直接销售给保险需求客户的一种模式
★第二类：第三方网络平台模式
不属于任何保险公司，也不附属于某大型网 站，可以是为保险公司、保险中介、客户提 供技术平台的专业互联网技术公司。
★第三类：专业网络媒介模式
借助于专业财经网站和大型综合门户网站开辟的保险频道进行保险营销 的一种模式，本质上属于网上保险信息传播或网络新闻广告模式。
★第四类：广电通信终端销售模式
保险机构借助于广播电视和通信终端开展的一种网络销 售模式
特点
1、信息量大、传导速度快、透明度高 2、上架成本低，不受销售场地、位置、时间等方面的制约 3、数据管理有优势
银行提供的产品和服务
非银行提供的产品和服务
第三方理财平台提供的产品和服务
本章小结
1、互联网金融销售包含着以“互联网”为销售工具的金融销 售和以“互联网金融”为销售对象的市场销售两种含义；
2、正确认识互联网金融销售模式，并且能够从监管者保护金 融市场各方权益、保持金融市场行为的合法性，维护公开公平 公正市场秩序的角度出发，对互联网技术的发展做出正确回应 和创新保护，是保障新金融可持续发展的有效尝试。
客户的差异性 与服务性的统一 服务与消费 的不可分割性 虚拟性
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互联网证券销售的功ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ与意义
1、提高证券市场的运行效率 2、有利于减少证券经营机构的经营成本 3、有效提高客户的忠诚
监管
投资者适当性
人才培养
信息披露
监管
反欺诈
法规健全
智能理财
市场案例
首家综合智能理财平台上线
国内首家主打互联网智能理财平台的‚小马Bank‛于2014年6月正式上 线。‚小马Bank‛是由包商银行推出的互联网综合智能理财平台，这也是国 内商业银行进军互联网金融的最新尝试。 包商银行相关负责人介绍，为客户定制专属理财服务和综合性理财平台 是‚小马Bank‛差别于现有互联网金融平台的两大特征。上线初期该平台重 点包括两类产品债权（千里马）和货币基金（马宝宝），随着市场培育会逐 步增加股票基金、保险、黄金、艺术品投资等产品，最大程度满足不同客户 的多样理财需求，为客户实现资产配置多元化和分散化。 ‚小马bank‛背倚包商银行，坐拥国内最顶尖的小微贷款技术和团队，致 力于为客户提供最为优质、可靠的资产，在制度建设、风控模式、流程管理 等均依据最严格的银行安全级别，所有金融产品都经顶尖金融专家甄选把关， 最大程度地保证投资者长期的收益安全，资金稳健增长，为客户财富增值保 驾护航。
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★热闹的互联网金融大潮背后，许多触网公司的销售战略其 实全然不同； ★不同的销售模式和销售战略，如果缺乏全面的规划和监管 将对投资者的资金安全造成一定影响。
浙江金融职业学院
第3 章
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3.1互联网基金
3.2互联网保险 3.3互联网证券 3.4智能理财
互联网基金
概念：
互联网基金是以云计算、大数据、社交网络等现代信息技术为支撑， 通过互联网渠道实现交易，参与资金门槛微小，费用低廉，并具有民主 金融性质的新型基金销售模式。
三、业务范围
产品单一，对象受限；无法实现纯线 1、网络宣传推广业务 上交易；网络安全问题；法律环境不 2、信息咨询业务 够健全 3、网上投保和网上理赔
四、我国互联网保险的发展状况
起步较晚，应用水平有限 处于初级阶段，没有形成规模 保险互联网的发展趋势是任何一家保险公司都无法避免的
互联网证券
浙江金融职业学院
第3 章
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想一想

面？
1、互联网金融销售的创新表现在哪些方
2、互联网金融销售的工具主要有哪些？
THE
END