35 319
1994 1053
147 202 356 607 3872 1002 744 153
44 316
1996 1019
141 197 350 570 3674 937 658 153
51 313
1997 995 134 197 350 519
3578 935 628 154 62 307
第五节 商业银行的经营目标
监督系统 管理系统
国外先进银行内部管理要素——Elements of bank management
Aspects of
Bank Management 银行管理的各个方面
Strategic Process
战略过程
Strategy 战略
Operative Process 操作流程
Recording Monitoring Controlling Communi-
银行规模不断扩大的原因
自由竞争时期重商主义靠自有资本发展的局限性 进入垄断时期企业兼并需要大量的外源资金支持 二次大战以后经济一体化发展需要银行跨国服务 竞争加剧和监管加强增强了银行业扩张的压力和动力 新经济形成给银行业大发展提供了技术支持
1984-1997年一些国家银行数量变化情况
1984-1997年部分发达国家的银行数量变化情况
监督借款人资信、贷款质量变化信号、提供担保（银行承兑）
二、商业银行在国民经济中的地位
国外商业银行在国民经济中的地位
英、美 德、日
中国的商业银行在国民经济中的地位
在金融业中占主导地位 对货币供给具有重要影响 社会经济活动的信息中心 国家实施宏观经济政策的重要途径和基础 社会资本运动的载体和网络
汇丰 国际金融公司（世行）
新桥资本
渣打
奥地利联邦银行
花旗
Source: Own Resarch as of 30th June 2005.
Share (%)初始占比
5 14,9 19,9 24,89
19,9 5
16 7
17,89 19
19,90 5
价格（美元）
30亿
17.5 亿 3.26亿
2.15亿 5400万 2.09亿 ? 1.45亿 1.2亿 7700万 7200万
核心功能
具 体 表 现形式和路径
清算和结算
支票账户、借记卡、信用卡、ATM
积聚资金和财富管 吸收各种存款（包括个人退休金账户和同业存款）、发行票据
理
和债券、销售共同基金、提供信托
配置资金
贷款及投资
处理信息
利用银行交易记录处理、储存和传播金融信息
管理不确定性风险
解决合约中激励相 容和信息不对称
减少信用风险、流动性风险、市场风险和操作风险，出售风险 管理服务
一、 商业银行的性质
具有企业特征 经营货币资金和进行风险管理的金融企业 不同于其他金融机构的特征
二、 商业银行的产生
银行的产生
从历史上看，银行起源于商品经济发达的国家和地区（如：意段的必然产物 途径
旧式高利贷银行转变 以股份公司形式组建
三、 商业银行的发展
传统业务发展模式
英国式融通短期资金传统 德国式综合银行传统
当前银行业务发展模式
全球银行 全国银行 地区/区域性银行 社区银行
第二节 商业银行的功能及其地位
一、商业银行的功能 二、商业银行在国民经济中的地位
一、商业银行的功能
信用中介 支付中介 信用创造 金融服务
现代观点：银行具有六大核心功能
国家 奥地利 比利时 丹麦 芬兰 法国 德国 意大利 荷兰 挪威 葡萄牙 西班牙
1984 1257
165 231 644 358 3025 1137 2079 248
18 369
1989 1240
157 233 552 418 4089 1127 1058 179
29 333
1992 1104
157 210 365 617 4200 1073 921 158
商业银行经营管理学
第一章 导论
第一节: 商业银行的起源与发展 第二节: 商业银行的功能及地位 第三节: 商业银行的组织结构及风险管理架构 第四节: 商业银行制度 第五节: 商业银行的经营目标 第六节: 商业银行的经营环境
第一节 商业银行的起源与发展
一、商业银行的性质 二、商业银行的产生 三、商业银行的发展
外资银行构成银行业资产的重要组成部分
中国商业银行体系的发展趋势
银行产权制度日趋完善，引进战略投资者 外资银行构成银行业资产的重要组成部分
部分外国银行在中国的投资
中资机构 建行
外方 美洲银行
交行 兴业银行
北京银行
上海银行
深发展 渤海银行 杭州商行 浦东发展
汇丰
恒生, 国际金融公司（世行）
荷兰国际 国际金融公司（世行）
Responsibility of
Management Board 管理层责任
May not be
delegated 不能假手于人
Can be delegated 可以委派别人来做
第四节 商业银行制度
一、建立商业银行制度的基本原则 二、商业银行体系及主要类型 三、国际商业银行体系的发展趋势
一、建立商业银行制度的基本原则
有利于促进银行业竞争 有利于保护银行体系的安全 使银行保持适当的规模
二、商业银行体系及主要类型
按资本所有权划分 按业务覆盖地域划分 按能否从事证券业务和其他业务划分 按组织形式划分
单元制、分行制、持股公司制、金融集团制
三、商业银行体系的发展趋势
国际商业银行体系的发展趋势
建立以超大银行为主体的银行体系
第三节 商业银行的组织结构
一、商业银行的创立 二、商业银行的组织结构体系
一、商业银行的创立
创立条件
经济条件；金融/法律条件；
发达国家 中国
创立程序
申请登记、招募股份、验资营业
二、商业银行的组织结构体系
决策系统
股东大会、董事会
执行系统
总经理(行长) 副总经理(副行长)及各业务职能部门
记录业务 监察
控制 cation 沟通
Corporate
Planning
Process 银行 制定 计划 的 流程
Risk 风险 Equity 股权 Revenues 收入
Risk Management Process 风险管理流程 Equity Management Process 股权管理流程 Revenue Management Process 收入管理流程