第二篇 个人投资理财 第六章 6个人投资基本知识（投资、投资者、投资工具、投资回报） 第七章 个人证券投资理财（基础、交易、分析） 第八章 个人实物投资理财（房产、黄金、邮票、珠宝古玩）
第三篇 个人理财规划 第九章 个人居住规划（租房购房、购房能力、抵押融资） 第十章 子女教育投资规划（规划工具） 第十一章个人退休规划（退休需求、退休资产） 第十二章 个人综合理财规划
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个人理财第一章[1]
内容概要 第一节 树立正确理财观念
第二节 个人理财定义及内容
个人理财第一章[1]
一、理财观念的差异
【案例】我付不起和我怎样才能付得起 有两个大学生A和B，他们每月都从家中得到500 元的生活费，他们每月都把这500元用完。现在 他们想买台4,000元左右的电脑，但是父母申明 了家中无法提供这笔资金， A和B对这个问题采取了不同的态度：A想“我付 不起”，直到毕业也没买电脑，只是想着什么时 候能有一笔意外之财；B则考虑 “我怎样才能付 得起呢？”，后来B通过奖学金、勤工俭学在两 年的时间里就挣够了钱用上了电脑。
个人理财第一章
2020/11/2
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为什么要学习个人理财？
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财务问题 高昂的教育、医疗、住房支出；日 益膨胀的生活费用、由于社会保障 体系的不完善带来的养老问题；就 业的不稳定……这些问题的存在使 得我们的生活存在过多的不确定。
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财务问 题？
Y 高收入？
N
收入水平短期内 难以大幅提高
第二节 个人理财定义及内容
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一、个人理财定义
个人/家庭通过谋划与行动 对个人/家庭的各项资源进行安排 使得个人/家庭的财富在安全性、流动性和 收益性等方面合理搭配 以达到期望的生活状态的各种活动。
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二、个人理财内容
第一篇个人理财入门 第一章 个人理财概述（观念、内容） 第二章 个人财务会计管理（概念、记账、编报表） 第三章 个人现金及信贷管理（现金持有形式和持有量） 第四章 个人风险管理和保险运用（纯粹风险管理、保险需求种类数量） 第五葬 个人税务筹划（合法减少应纳税）
3.财富定义
不进行体力劳动（或者家 里所有人不进行体力劳 动），运用节余所能生存 并维持现有生活标准的时 间。
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三、现金流象限
为什么有些人在很年轻的时候就有 了很多的资本积累，而有些人一直 到老还在为生计而工作？
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（一）现金流象限
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象限的差异——收入和时间
购进 并成 为现 存系 统的 一部
（三)解决办法
至少有部分收入 来自于象限右边
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v 1.目的
四、个人理财的目的
走向财务自由
选择
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（四）个人理财的目的
v 2.实现
被动收入>支出
收入 ＝ 工资收入 ＋ 被动收入
时间
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内容概要 第一节 树立正确理财观念
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二、财富的衡量
v 1.问题1：财富＝收入？ v 解决：用节余衡量（不是收入） v 收入>>支出
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（二）财富衡量
2.问题2.财富＝货币? 消费水平差异
消费支出的上升 解决：用时间衡量（不是货币）
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（二）财富衡量
【案例】张宇是一个小医 药公司销售人员，由于公 司产品不适销，张宇感觉 干下去没前途，因此他从 公司辞职，决定多花些时 间找一家大公司，他清点 了一下自己的存款，有 10,000元，他每个月的支 出约为2,000元，
持续上升的收入 不能解决所有问
题
理财
Y 高等教育或？在 家庭中学习？
负翁
Y
Y
N 家庭教育不等于 学校教育不等于
良好理财技能
良好理财技能
自我培养
第一章 个人理财概述
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问题？
•财富能用金钱衡量吗？财富应该用什么衡量？ •为什么有很多人受过良好的教育却不能获得 财务成功，而有些人没有读什么书却很富有？ •个人理财的目的是挣很多钱吗？ •什么是个人理财？个人理财包括哪些内容？
【案例】王先生持有律师执照，通过多年的努力，他以及 积累了100万的资产，现在他打算开始自己的事业，他可 以有如下四种职业选择：
律师
公司法律顾问
开法律咨询 公司
开办律师事 务所
投资法律咨 询公司
象限的差异
E 100×(1+3%)30+2* 30=303万
S 100＋10×30＝400万
B 100＋【（20－10） ×10－20】×30＝2 500万
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演讲完毕，谢谢听讲!
再见，see you again
2020/11/2
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I 分红投资到上市公司， 30年后全部出售， 得2 000万
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税收上的好处
不只是收入的差别
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（二）)改变所处象限
你能做出比麦当劳 更好的汉堡吗？
个人理财第营权
购进现存的系统
传统企业
你自己 发展起 来的系
统
直销
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