出口押汇：是指我行有追索权地对信用证项下 出口单据（包括即期单据和远期未承兑单据） 进行的融资。 出口贴现：是指我行有追索权地对出口信用证 （不包括备用信用证）业务项下已经开证(保兑 )银行承兑的远期单据进行的融资。
业务优势
提前收款，加速资金周转 提前办理外汇结汇，锁定汇率风险
出口信用证项下押汇ห้องสมุดไป่ตู้贴现
福费廷
• 简言之福费廷是对未到期的国际贸易应收 账款进行无追索权的贴现。 • 办理时机： ---远期信用证方式下 ---开证行已承兑
福费廷
• 审查文件有效性 • 有效承兑电文 • 款项让渡的合法有效性(我行无追索权买断出口商 出口单据，同时出口商不可撤销和无条件地将出 口商信用证项下的所有权益让渡给我行) • 《福费廷业务协议》
福费廷业务优势——对出口商的好处
• 买断融资（无追索融资美化财务 报表，应收帐款 落袋为安） • 有效规避国家、利率、汇率风险、 买方信用风险（固定利率融资） • 无需占用出口商在银行的授信额 度（占开证行或承兑行授信额度）
福费廷业务优势——对出口商的好处
• 提前结汇、退税 • 融资期限灵活（短期、中长期均可，优势 在于中长期项目） • 业务范围可扩大至高风险贸易地区，增加 贸易机会 • 开证行信誉优于出口商，可获得更为优惠 的融资成本
出口信用证项下押汇与贴现
• 凡向我行申请办理出口信用证项下押汇与贴现业 务的客户，应事先与我行签订统一格式的《出口 押汇/贴现协议》 • 具体办理业务时要逐笔提交《出口信用证项下押 汇/贴现业务申请书》
福费廷－概念
• 概念：福费廷业务又称票据包买，系指包买商
无追索权地购买或贴现远期信用证项下已承兑的 应收账款或应收票据的贸易融资业务。 • 核心内容是“放弃追索权”意味着风险和权利的 完全转移。
进口预付款融资－业务提示
进口预付款融资业务所需资料： 1、进口预付款业务申请书； 2、汇出汇款业务申请书； 3、贸易合同，合同中必须明确规定：国内进口商必须预先 支付全部或部分货款； 4、预付货款项下商业发票或形式发票； 5、我行要求的其他资料。
海外代付业务 •概念： 客户信用证、托收、TT项下对外付款时， 为解决资金周转问题，我行委托境外分 行或代理行代客户先行对外付款，客户 到期归还融资款。
进口预付款融资－概念特点
概念
是指在贸易合同规定进口商以预先支付全额或部分货款的方式下， 我行应进口商的要求，在审核其汇款业务依法合规后，为其办理 预付货款融资并代办对外付款的业务。
功能特点 • 解决资金周转之需 • 手续简便 • 还款期限灵活
进口预付款融资－业务提示
• 客户准入信用等级：A级（含）以上 融资期限：预付款融资期限（含展期期限）最长不得超过 180天（含），到期后经一级（直属）分行审批同意可展 期一次，但还款日最晚不得晚于货到后30天。 • 融资金额：对信用等级在AA-（含）以上的客户，融资金 额最高不超过进口贸易合同约定预付款金额的90%；对信 用等级在AA-以下的客户，融资金额最高不超过进口贸易 合同约定预付款金额的70%。
国际结算及国际贸易融资产品 介绍
工商银行宁夏分行
导 读
• 一、国际结算 • 二、国际贸易融资产品介绍
2
国际结算--种类
预付货款
汇款
货到付款
赊销 光票托收
国际结算
托收 跟单托收 即期信用证 信用证 远期信用证
付款交单 (D/P) 承兑交单 (D/A)
3
国际结算方式三者之间的区别
安全性
信用证
成 本
• 客户准入信用等级：A-级（含）以上 • 授信占用：代理行授信额度/客户授信额度 • 融资币种和金额：原则上为信用证币种，最高不超过对外 索偿金额
出口信用证项下押汇与贴现
• 融资期限：即期信用证项下出口押汇期限应根据正常收汇 期合理确定，最长不超过60天；远期信用证项下出口贴现 期限应在开证银行承兑付汇日后7天内，最长不超过360 天；对于远期未承兑/承诺付款单据的押汇期限应按正常 收汇天数估算，最长不超过360天；出口押汇与贴现业务 不得办理展期； • 银行有追索权
出口信用证项下打包贷款
• 概念： 我行以出口商收到的信用证项下的预期收汇款项作为还款 来源，用于解决出口商装船前，因支付收购款、组织生产、 货物运输等资金需要而发放给出口商的短期贷款。 • 用途： 用于出口商组织该信用证项下出口商品的进货、备料、生 产和装运
打包贷款业务提示
• 出口信用证的开证行（保兑行）须与我行建立正式代理行 关系 • 客户准入信用等级：A-级（含）以上 • 授信占用：客户授信额度 • 融资币种和金额：一般为人民币，原则上不超过信用证金 额的80%
联系人：张俪 电话：5029721
• 功能特点
• 1、出口商可以及时取得货款；
• 2、在T/T结算方式下，进口商获得一定时间的资金融通。
进口T/T融资－业务提示
• 为货到付款项下融资，需进口商提供进口报关 单等资料
• 期限一般不超过 120 天，可展期一次，最长不 超过60天
• 押汇币种可以是人民币或付汇币种
• 信用等级A级以上具有进出口经营权的企业才 能办理
进口押汇业务提示
• 客户准入信用等级：A级（含）以上
• 融资期限：进口信用证项下押汇融资到期后，经 一级（直属）分行审批同意，可展期一次，但融 资期限（含)展期期限最长不超过180天（含）。
进口T/T融资－概念特点
• 概念
• 进口 T/T 融资业务是指在进口商采用货到付款方式下， 我行应付款人的要求，为其办理融资并以 T/T 汇款方式 代办对外付款的行为。
用途－解决企业资金周转困难
进口商开出信用证进口货物，到期后资金出现周转困难， 暂无法支付信用证款项，此时银行可为符合条件的进口企 业提供融资便利，代其对外支付信用证项下款项。
贸易融资类业务－进口押汇
申请材料
• 与我行签定进口押汇业务协议 • 向我行提出叙作进口押汇业务申请并提交押汇申 请书 • 按我行要求填制信托收据 • 向我行提交其他需要的材料
出口发票融资
出口发票融资对出口商的好处
• 提前收款，加速资金周转 • 提前办理外汇结汇，锁定汇率风险
出口订单融资－概念
• 概念 在非信用证结算方式的国际贸易中，贵公司凭 借有效订单或贸易合同向工商银行提出申请， 我行以该订单或合同项下的预期应收帐款作为 第一还款来源，为贵公司提供短期融资。
出口订单融资－特色
出口订单融资业务提示
• 贵公司首次向工商银行申请办理国际贸易项下订 单融资业务时，应与工商银行签订《国际贸易项 下订单融资总协议》，在申请办理每笔业务时， 应逐笔提交以下资料：
1、订单融资业务申请书； 2、国外采购商的有效订单或贸易合同； 3、我行要求的其他资料。
贸易融资类业务－进口押汇
概念
进口押汇－－是指我行应开证申请人要求，与其达成信用 证项下单据及货物所有权归我行所有的协议后，我行以信 托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。
电汇汇款项下融资产品
• 出口发票融资 • 出口订单融资
出口发票融资－概念
• 概念 客户以赊销方式备货出运后,将列明款项让渡 条款的商业发票以及其他商业单据提交我行, 我行据此为客户提供融资。
出口发票融资
• 办理时机 -T/T结算方式下 -OA
出口发票融资业务提示
• 客户准入信用等级：须在A-级（含）以上 • 融资比例：对信用等级在AA-（含）以上的客户，最高不 超过该笔单据对外索偿金额；对信用等级在AA-以下的客 户，最高不超过该笔单据对外索偿金额的80% • 融资期限：不超过180天（含）
8
国际贸易融资--进口融资产品的选择
进 口 信 用 证 押 汇 进 口 信 用 证 代 付
进 口 开 证
提 货 担 保
信用证方式
签订贸 易合同
货物进 口付汇
预 付 货 款 融 资
进 口 T/T 融 资 及 代 付 到单前 到单后
进 口 代 收 押 汇 及 代 付
进 口 保 理
非信用证结算方式
货到前 货到后
高
低
托收
低
低
汇款
4
国际贸易融资
国际结算
汇款
托收
信用证
将三大结算方式的过程分解，加 入银行融资便产生了国际贸易融 资。
5
国际贸易融资－定义及特点
定义：
国际贸易融资业务是指银行在办理信用证、托收、 汇款等国际结算业务时，为满足进口方企业对外支 付时出现的短期资金需求，或出口方企业希望提前 收汇或备货、装运等资金缺口需求，向进出口企业 提供本外币资金融通的业务。
打包贷款业务提示
• 融资期限：放款之日起至信用证效期后一 个月，最长不超过一年，可办理一次展期， 展期期限不超过经修改的信用证效期后一 个月 • 企业交单后可通过办理押汇/贴现归还打包 贷款
打包贷款注意事项
• 借款人的资信状况应符合我行有关短期贷款条件 的规定； • 审核出口信用证项下贸易背景相关资料的真实性； • 借款人的出口履约制单能力及收汇情况； • 符合国家外汇管理政策，出口商品不涉及反倾销 调查和贸易争端等。
6
国际贸易融资—种类
按进出口贸易可分为
进口贸易融资与出口贸易融资
n
n
按贸易结算方式可分为
信用证贸易融资与非信用证贸易融资
n
按融资时点可分为
装运前融资和装运后融资
7
国际贸易融资－进出口贸易融资的本质
进口项下贸易融资：针对企业 进口付汇环节的资金缺口提供 融资，还款来源为国内下游销 售回款。
出口项下贸易融资：针对企业出 口发运前备货阶段的资金缺口提 供融资，或者针对企业出口发运 后形成的应收账款进行融资（帮 助企业实现提前收汇），还款来 源均为出口收汇款项。