分析客户教育需求
序号 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 项目 子女年龄 距离上大学年数 目前大学每年费用 4年大学费用总计 学费上涨换算系数 未来学费总共费用 目前已有的教育储蓄 投资储蓄换算系数 目前储蓄的未来价值 8年内需要补缺额 计算方法 计算结果 10年 年8 6000元 24000元 1.59 38160元 10000元 1.71 17100元 21060元
1.1910 1.4185 1.7908 2.2609 2.6928 35730 42556 53725 67827 80783
每月所需储蓄金额
入学年所需费用总额综
868
47641
448
56741
278 370
203 270
169 225
71634 90436 107711
每月所需储蓄金额
1157
597
再见! 再见!
李春玉电话: 李春玉电话:88754088
制定规划
制定现金规划方案
工作程序: 工作程序: 选择适当的规划工具. 1,选择适当的规划工具.明确各种教育 工具的优缺点,为客户选择最适合的工具. 工具的优缺点,为客户选择最适合的工具. 制定理财规划方案. 2,制定理财规划方案. 针对客户未来各方面的变化情况, 3,针对客户未来各方面的变化情况,对 理财规划方案进行调整,提供持续理财服务. 理财规划方案进行调整,提供持续理财服务.
分析需求
分析客户教育需求
大学教育成本计算表
1 2 3 4 5 6 7 8 9
目前子女年龄 距离上大学年数 15岁 3年 12岁 6年 3万元 4万元 8岁 10年 4岁 14年 1岁 17年
现在入学费用(专) 3万元 现在入学费用(综) 4万元 6%的复利终值系数
入学年所需费用总额专
3万元 3万元 3万元 4万元 4万元 4万元
制定规划
制定教育规划方案
知识要求: 知识要求: 2,教育规划的工具 (1)短期教育规划工具 学校贷款; 政府贷款; ①学校贷款;②政府贷款;③资助性机 构贷款; 银行贷款. 构贷款;④银行贷款. (2)长期教育规划工具 传统教育规划工具: 传统教育规划工具: 教育储蓄; 教育保险. ①教育储蓄;②教育保险. 其他教育规划工具: 其他教育规划工具: 政府债券; 股票与公司债券; ①政府债券;②股票与公司债券;③大 额存单; 子女教育信托; 投资基金. 额存单;④子女教育信托;⑤投资基金.
分析需求
分析客户教育需求
例3-3:客户需求分析 2,其他财务情况分析
(1)保障缺失:由于没有保险,作为家庭的经 )保障缺失:由于没有保险, 济支柱王先生和王太太的保障缺失, 济支柱王先生和王太太的保障缺失,这将会严重威 胁到整个家庭的财务安全,一旦发生意外, 胁到整个家庭的财务安全,一旦发生意外,该家庭 将会出现较为严重的经济问题, 将会出现较为严重的经济问题,因此在理财规划中 首先要增加两个的保障需求. 首先要增加两个的保障需求. (2)风险特征:从客户金融资产全部为银行存 )风险特征: 款没有做过任何投资来看, 款没有做过任何投资来看,客户的投资经验和投资 知识匮乏,风险承受能度较低. 知识匮乏,风险承受能度较低.
教育规划
中国注册理财规划师协会 培训师 李春玉
李春玉同志简历
1979~1982 哈理工大学 企业管理专业学习 并荣获管理学 学士; 1982~2000 在哈尔滨电站研究所工作, 任工程师,高级工程师; 1994~ 加入中国民主建国会; 2000~ 在平安保险公司工作. 任产品和保险代理人讲师 2006~ 获理财规划师资格证书 任中国注册理财规划师协会 首届培训师
分析需求
分析客户教育需求
例3 - 1 : 假设学费每年上涨主为6% 6%, 假设学费每年上涨主为6%,教育储蓄收 益率为7% 客户子女年龄为10 7%, 10岁 益率为7%,客户子女年龄为10岁,估算客户 未来的教育费用总额和需补缺额. 未来的教育费用总额和需补缺额. 见求
分析客户教育需求
例3-3:客户需求分析 1,收入支出分析
收入 月工资基本收入 16000 保险费 日常开支 合计 每月结余 16000 10800 小孩费用 合计 支出 2000 2000 1200 5200
从收支情况看, 从收支情况看,整个家庭的收入来源是工资性 收入(主动性收入),理财收入(被动性收入) ),理财收入 收入(主动性收入),理财收入(被动性收入)很 距离财务自由还有很大的距离. 少,距离财务自由还有很大的距离.
制定规划
制定教育规划方案
学习目标: 学习目标: 了解教育资金的主要来源; 1,了解教育资金的主要来源; 掌握各种教育规划工具; 2,掌握各种教育规划工具; 能够根据不同情况给出合理的方案; 3,能够根据不同情况给出合理的方案; 根据因素的变化调整方案. 4,根据因素的变化调整方案.
制定规划
制定教育规划方案
(1+6%)8 4×5 (1+7%)8 7*× 8 6--9
分析需求
分析客户教育需求
例3 - 2 :
预计客户的子女将在18岁上大学, 预计客户的子女将在18岁上大学,有两种类型的高 18岁上大学 校可供选择:专业性大学和综合性大学. 校可供选择:专业性大学和综合性大学.其他条件如 下: 1,客户选择的教育投资计划的年税后利率为9%; 客户选择的教育投资计划的年税后利率为9% 9%; 客户每个月存入一笔固定的存款用于教育投资规划; 2,客户每个月存入一笔固定的存款用于教育投资规划; 该项投资的利息是每月支付的, 3,该项投资的利息是每月支付的,并且和原投资额一 起用于下一期的投资; 起用于下一期的投资; 每年大学的教育费用的预计增长率为6% 6%; 4,每年大学的教育费用的预计增长率为6%; 5,如果现在入学,4年的大学需要的生活费和学费合 如果现在入学, 专业型大学为30000 30000元 综合型为40000 40000元 计,专业型大学为30000元,综合型为40000元.估算 客户未来每月存款额. 客户未来每月存款额.
学杂费 费用 增长率 10年终值 183000 5% 298088 生活费 122000 3% 163958 其它 48800 3% 65583 527629 合计 353800
分析需求
分析客户教育需求
例3-3:所需教育费用总额及每月应准备金额
假定投资的平均报酬率为8%. 假定投资的平均报酬率为 1,费用总额:6年后本科教育需要费用 ,费用总额: 年后本科教育需要费用 年后本科教育需要费用101365元; 元 国外教育费用总额现值387807元;总额费用 国外教育费用总额现值 元 总额费用489172 元. 2,每年储蓄金额: ,每年储蓄金额: FV=489172, N=6, I/Y=8; ;
分析需求
分析客户教育需求
例3-3:教育费用估算
1,国内教育费用估算 , 假定:通货膨胀率 生活支出增长率 生活支出增长率=3%,大学学费 假定:通货膨胀率=生活支出增长率 , 增长率=5%,大学 年的费用如下表. 年的费用如下表. 增长率 ,大学4年的费用如下表 现在每年一个大学生的学杂费为10000元,生 估计 :现在每年一个大学生的学杂费为 元 活费为8000元,其它费用 活费为 元 其它费用2000元. 元
分析需求
分析客户教育需求
学习目标: 学习目标: 1,掌握教育规划原则 2,能够按照教育规划的步骤根据客户的 具体情况确定教育费用的额度. 具体情况确定教育费用的额度.
分析需求
分析客户教育需求
知识要求: 知识要求: 1,子女教育规划的原则 ( 1) 目标合理 ( 子女的特点和教育金无弹性的特
点)
(2)提前规划(教育基金的数量仅次于购房) 教育基金的数量仅次于购房) 采作教育储蓄和教育保险) (3)定期定额(采作教育储蓄和教育保险) 投资损失会影响子女成长) (4)稳健投资(投资损失会影响子女成长) 2,国内高等教育体系 (1)高等教育概况 学位制度; 教育费用; (2)学位制度;(3)教育费用; 奖学金制度及勤工俭学政策. (4)奖学金制度及勤工俭学政策.
学杂费 费用 增长率 40000 5% 生活费 32000 3% 38210 其它 8000 3% 9552 101365 合计 72000
6年后终值 53603
分析需求
分析客户教育需求
例3-3:教育费用估算
2,国外研究生教育费用估算 , 假定:通货膨胀率 生活支出增长率 生活支出增长率=3%,大学学费 假定:通货膨胀率=生活支出增长率 , 增长率=5%,汇率 研究生2年的费用如下表 增长率 ,汇率=6.1,研究生 年的费用如下表. 研究生 年的费用如下表. 现在每年一个研究生的学杂费为15000澳元, 澳元, 估计 :现在每年一个研究生的学杂费为 澳元 生活费为10000澳元,其它费用 澳元, 澳元. 生活费为 澳元 其它费用8000澳元. 澳元
知识要求: 知识要求: 除客户自身收入外) 1,教育资金的主要来源(除客户自身收入外) 政府教育资助; (1)政府教育资助; 奖学金; (2)奖学金; 工读收入; (3)工读收入; 教育贷款(助学贷款,学生贷款); (4)教育贷款(助学贷款,学生贷款); 留学贷款(房产抵押,质押, (5)留学贷款(房产抵押,质押,信用担保 三种方式). 三种方式).
分析需求
分析客户教育需求
工作程序: 工作程序: 了解客户家庭成员结构及财务状况; 1,了解客户家庭成员结构及财务状况; 确定客户对子女教育的目标; 2,确定客户对子女教育的目标; 3,估算教育费用 设定一个通货膨胀率; (1)设定一个通货膨胀率; (2)按预计通货膨胀率计算所需要的最 终费用; 终费用; (3)分别计算如果采用一次性投资计划 所需的金额现值和如果采用分期投资计划每 月所需支付的年金. 月所需支付的年金.
PMT=66682元. 元
分析需求
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