9.4 万只
———— 2017年底存续理财产品数 66%
Q：请问您在投资理财上有哪些挑战与困扰？ 【多选】
64% 35% 35% 4%
的 真 假 对 错 无 法 判 断 理 财 信 息 理 财 产 以 品 区 太 别 多 ， 难 没 有 时 知 间 识 学 习 相 关 知 道 从 何 下 手 没 有 基 础 知 识 ， 不 其 他
25.8 万只 ———— 2017年发行理财产品数
2.2 万只
27.5 % 63.6 %
———— 2017年平均每月新发行产品数 ———— 2017年发行产品数较2016年增幅 ———— 2017年个人额类理财产品募集金额占比
数据说明：有理财意识的人 N=800
人们对理财教育需求高涨，家庭收入越高学习意愿越强烈
比较有经验的个人理财用户更愿意选择互联网课程获取知识
比起经验不足的投资者，理财经验丰富的个人用户更多选择互联网课程获取理财知识，近一年内在互联网理财课程 上耗时增加的人数比例较高，仅次于资讯类网站、公众号、APP。可见投资理财的互联网课程被经验丰富的个人理 财用户认可。
与其他社会技能相比，多达九成以上的受访者表示希望提升理财投资方面技能，人们对获取这方面能力的愿望很强 烈。88%的受访者表达出学习投资理财的意愿，且家庭月收入越高的人群，对这方面的学习意愿越强烈，资产保值、 升值的需求非常迫切。
希望提升的技能或知识的人数比例
91%
58% 55%
不同家庭月收入人群中“比较或非常有意愿学习投 资理财”的人数比例
中国的家庭财富和可支配收入增长，储蓄以外，用于理财投资的资产比例扩大
国家统计局数据显示我国居民人均可支配收入稳步提高（见左图）。瑞信研究院2017年度《全球财富报告》显示， 自2000年起，中国的家庭财富每年增长12.5%，至2022年达到38,800万亿美元，将成为未来五年全球财富增长的 主要来源。同时，储蓄存款在个人可投资资产总额中的比例不断降低，体现居民正在积极进行储蓄以外的多样化理 财（见右图）。
10%
9%
8%
8%
8%
49%
56%
64%
64%
65%
1
0
2.6
2013
2.9
2014
3.1
2015
3.4
2016
3.6
2017
2%
0%
投资理财已成社会普遍现象，但多数人认为自己经验不足
投资理财意识已深入人心，仅3%的受访者没有过理财行为；大多数人选择通过银行进行简单的理财，约七成受访者 曾进行定期储蓄，六理财 产品则相对小众。另一方面，超过3/4的个人理财用户自我评价投资理财经验不够丰富，可见在个人理财方面需要更 多教育指导。
Q：请问您有过以下哪些投资理财行为？【多选】
71% 62% 57% 51% 50% 30%
Q：请问您如何评价自己在投资理财方面的的经验 和水平？【单选】
一般或不太有经验 比较或非常有经验
26%
20%
16% 期 货
11% 7% 外 汇 信 托
4% 其 他
3% 没 有 理 财 过
23% 77%
定 期 储 蓄
88% 78%
50%
49%
48%
85%
92%
93%
99%
36%
33% 3%
理 财 投 资
科 技 互 联 网
职 场
外 语
计 算 机
商 业
心 理 健 康
历 史 文 化
其 他
整 体 人 群
人 民 以 币 下 8,000 元
人 民 币 8,000-
人 民 币 10,000-
人 民 币 15,000-
元
人 民 及 币 以 上 30,000
理财
教育
2018
2018-2019中国互联网理财教育行业分析报告
用户研究方法
•
本报告中提到的数据，来自CBNData在2018年9月，对中国的互联网理财教育用户进行的针对性调研。
•
•
调研由两部分样本组成：（1） N=800 具有理财意识的消费者 （2）N=697 互联网理财教育用户
“具有理财意识的人群”的定义为主动阅读、观看或收听过理财/投资内容的人群或者希望提升自己在理财/投资 方面知识的人群，并且他们的目的是为了财富保值/增值。“互联网理财教育用户”为使用过投资理财网课的人
银 行 理 财 产 品
基 金
股 票
保 险
房 产
黄 金
债 券
数据说明：有理财意识的人 N=800
数据说明：有理财意识的人 N=800
市场上理财产品繁多，且保持增长，构成了个人理财决策的主要挑战
面对市场上纷繁的理财产品和信息，有超过六成的个人理财用户表示无法判断理财产品的信息真假、难以区别不同 理财产品。
9,999
14,999
29,999
/
/
元
元
数据说明：20-45岁 N=815 Q：您希望提升自己的哪些技能/知识？【多选】
数据说明：有理财意识的人 N=800 Q：请问您学习投资理财的意愿如何？【单选】
PART TWO
互联网理财教育 兴起
理财教育传统阵地仍在，互联网新兴渠道快速崛起
资讯类网站、公众号、APP是受访者获取理财知识的最重要渠道，人们在此增加花费的时间也高居榜首。网课在理 财专业知识传授方面重要性堪比书籍和金融从业人士，成为了个人理财用户学习理财知识的重要选择。
传统渠道 70% 新兴渠道
资讯类网站、公众号、APP
60%
50% 40% 30% 20% 10% 0% 30%
网课 杂志报刊 电视节目
书籍 金融从业人士
亲朋好友同事
35%
40%
45%
50%
55%
60%
65%
70%
75%
80%
理财知识的获取渠道 数据说明：有理财意识的人 N=800 横轴：Q：请问您会通过哪些渠道获得理财知识或帮助？【多选】；纵轴：Q：最近一年来，您在哪些渠道上花费的时间有所增加？【多选】
群。
• 为保证调研结果不会因样本结构而产生偏差，我们对城市、年龄、性别和家庭收入都制定了配额。
TABLE OF CONTENTS
Part1：理财教育的需求日益强烈 Part2：互联网理财教育兴起 Part3：互联网理财教育用户群体特征
目录
Part4：互联网理财教育行业未来展望
PART ONE
理财教育的 需求日益强烈
2013-2017年城镇居民人均可支配收入及增幅
城镇居民人均可支配收入（万元） 5 4 3 2 同比增长 12% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% 2013 2014 2015 2016 2017E
2013-2017年期末非储蓄存款占个人可投资资产 总额的比例
10% 8% 6% 4%