第一节 中央银行的基本概述
一,中央银行的产生和发展 (一)中央银行的产生 当前世界各国普遍采用的中央银行- 当前世界各国普遍采用的中央银行-商业银行两级 银行体系. 17世纪中后期前没有中央银行的银行业 银行体系.在17世纪中后期前没有中央银行的银行业 被称为自由银行体系. 被称为自由银行体系. 自由银行体系的缺陷: 自由银行体系的缺陷: 1.信用货币发行问题 银行券逐步转变为信用货币(不能兑换的银行券) 银行券逐步转变为信用货币(不能兑换的银行券) 2.票据交换清算问题 银行票据业务的发展, 银行票据业务的发展,客观上要求建立一个全国性 公正的权威性清算机构来办理票据交换业务 清算机构来办理票据交换业务. 的,公正的权威性清算机构来办理票据交换业务.
3.组织,参与管理全国的清算 组织, 商业银行因业务关系相互间每天都要发生大量资 金往来,需要及时核算, 金往来,需要及时核算,可通过他们在中央银行开 设的存款账户进行转账和划拨. 设的存款账户进行转账和划拨. 4.主持外汇头寸抛补业务 中央银行在商业银行外汇头寸过多时买进外汇, 中央银行在商业银行外汇头寸过多时买进外汇, 外汇头寸不足时卖出外汇, 外汇头寸不足时卖出外汇,这样既向商业银行提供 了外汇资金融通的便利, 了外汇资金融通的便利,又可由此监控国际收支状 况谋求外汇收支平衡. 况谋求外汇收支平衡.
(二)中央银行的发展 中央银行制度的初建阶段 1668年 瑞典银行被收归国有, 1668年 瑞典银行被收归国有,执行部分中央银行 职能.1694年 英格兰银行建立, 职能.1694年 英格兰银行建立,被赋予货币发行特 成为世界第一家中央银行. 权,成为世界第一家中央银行.初建阶段中央银行的 主要任务是统一货币发行. 主要任务是统一货币发行. 中央银行制度的扩建阶段 1913-1945年是中央银行急剧发展时期 年是中央银行急剧发展时期, 1913-1945年是中央银行急剧发展时期,扩建阶段中 央银行的主要任务是调节货币供给量. 央银行的主要任务是调节货币供给量. 中央银行制度的强化阶段 1945年 至今, 1945年-至今,强化阶段中央银行的主要任务是完善 组织结构,加强独立性, 组织结构,加强独立性,使中央银行成为国家干预和调 控经济的工具. 控经济的工具.
中央银行作为发行的银行的职能: 中央银行作为发行的银行的职能: 中央银行应根据国民经济发展的客观情况, 1. 中央银行应根据国民经济发展的客观情况 , 适时适度发行货币, 适时适度发行货币 , 保持货币供给与流通中 的货币需求基本一致, 的货币需求基本一致 , 为国民经济稳定持续 增长提供一个良好的金融环境. 增长提供一个良好的金融环境. 中央银行应从宏观经济角度控制信用规模, 2. 中央银行应从宏观经济角度控制信用规模 , 调节货币供给量,保持币值稳定, 调节货币供给量 , 保持币值稳定 , 正确处理 好货币稳定与经济增长的关系. 好货币稳定与经济增长的关系. 中央银行应根据货币流通需要,适时印制, 3. 中央银行应根据货币流通需要 , 适时印制 , 铸造或销毁票币,调拨库款, 铸造或销毁票币 , 调拨库款 , 调剂地区间的 货币分布,货币面额比例, 货币分布 , 货币面额比例 , 满足流通中货币 支取的不同要求. 支取的不同要求.
三,中央银行的职能 中央银行的职能
(一)中央银行是"发行的银行" 中央银行是"发行的银行" 是指国家赋予中央银行集中与垄断货币发行的特 使之成为国家唯一的货币发行机构. 权,使之成为国家唯一的货币发行机构. 美国等少数国家例外. 美国等少数国家例外.在这些国家中通常以财政 部门作为货币的发行机构. 部门作为货币的发行机构.
(三)管理的特殊性 中央银行作为金融业的管理者,运用行政的, 中央银行作为金融业的管理者,运用行政的, 经济的和法律的手段对金融机构进行管理, 经济的和法律的手段对金融机构进行管理,其中主 要靠间接手段(三大法宝) 要靠间接手段(三大法宝)引导和管理商业银行和 金融机构,实行对国民经济的宏观调控.同时,在 金融机构,实行对国民经济的宏观调控.同时, 行使管理职能时,处于超然地位, 行使管理职能时,处于超然地位,不偏向任何一家 银行. 银行.
(三)中国中央银行史简介 人民银行成立前中国的中央银行 第一家中央银行是1904 1904年清政府设立户部银行 第一家中央银行是1904年清政府设立户部银行 后改名,改组为大清银行,中国银行) 1928年 (后改名,改组为大清银行,中国银行).1928年, 民国中央银行成立. 1932年 民国中央银行成立. 1932年,中华苏维埃共和国国家 银行成立,成为革命根据地中央银行. 银行成立,成为革命根据地中央银行. 人民银行的成立与发展 1948年12月 中国人民银行在石家庄成立. 1948年12月1日,中国人民银行在石家庄成立. 第一阶段,同时具有中央银行和商业银行的职能. 第一阶段,同时具有中央银行和商业银行的职能. 第二阶段,1979-1983,向专司中央银行职能过渡. 第二阶段,1979-1983,向专司中央银行职能过渡. 第三阶段,1984年 10日起以工商银行成立为标 第三阶段,1984年1月10日起以工商银行成立为标 中国人民银行成为真正意义上的中央银行. 志,中国人民银行成为真正意义上的中央银行.
二,中央银行的性质 中央银行的性质可表述为:中央银行是国家赋 中央银行的性质可表述为: 予其制定和执行货币政策, 予其制定和执行货币政策,对国民经济进行宏观调 控和管理监督的特殊的金融机构. 控和管理监督的特殊的金融机构. 这种特殊的金融机构和商业银行不同, 这种特殊的金融机构和商业银行不同,主要表 现在地位的特殊性,业务的特殊性和管理的特殊性. 现在地位的特殊性,业务的特殊性和管理的特殊性.
中央银行作为银行的银行的职能: 中央银行作为银行的银行的职能: 1.集中存款准备金 既是为保证存款机构的清偿能力, 既是为保证存款机构的清偿能力,也是便于中 央银行调节信用规模和控制货币供给量. 央银行调节信用规模和控制货币供给量. 充当"最后贷款人" 2.充当"最后贷款人"责任 通过再贴现, 再贷款向商业银行提供资金支持. 通过再贴现 , 再贷款向商业银行提供资金支持 .
(二)中央银行是"银行的银行" 中央银行是"银行的银行" 中央银行作为银行的银行, 中央银行作为银行的银行,与一般的商业银 行既有区别又有联系. 行既有区别又有联系.作为银行的银行有以下几 层含义: 层含义: 中央银行业务对象不是一般企业和个人, 1.中央银行业务对象不是一般企业和个人,而是 商业银行和其他金融结构及特定的政府部门; 商业银行和其他金融结构及特定的政府部门; 2.中央银行在与业务对象的业务往来中仍表现出 银行所固有的" 等业务特征; 银行所固有的"存,货,汇"等业务特征; 中央银行为商业银行提供支持和服务的同时, 3.中央银行为商业银行提供支持和服务的同时, 也是商业银行的监督管理者. 也是商业银行的监督管理者.
中国人民银行的职责
(1)依法制定和执行货币政策; 依法制定和执行货币政策; 发行人民币,管理人民币流通; (2)发行人民币,管理人民币流通; 按照规定审批,监督管理金融机构; (3)按照规定审批,监督管理金融机构; 按照规定监督管理金融市场; (4)按照规定监督管理金融市场; 发布有关金融监督管理和业务的命令和规章; (5)发布有关金融监督管理和业务的命令和规章; 持有,管理,经营国家外汇储备,黄金储备; (6)持有,管理,经营国家外汇储备,黄金储备; 经理国库; (7)经理国库; 维护支付,清算系统的正常运行; (8)维护支付,清算系统的正常运行; 负责金融业的统计,调查,分析和预测; (9)负责金融业的统计,调查,分析和预测; 10)作为国家的央行,从事有关的国际金融活动; (10)作为国家的央行,从事有关的国际金融活动; (11)国务院规定的其他职责. 11)国务院规定的其他职责.
第七章
中央银行与货币政策 中央银行与货币政策
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
中央银行作为一国政府在金融领域的主要代表, 中央银行作为一国政府在金融领域的主要代表,是 现代金融体系中的重要组成部分. 现代金融体系中的重要组成部分.中央银行一方面 对商业银行施加严格的监管以维持整个银行体系的 稳健;另一方面, 稳健;另一方面,又作为商业银行开展业务的后 积极为商业银行提供清算,流动性支持等服务. 盾 , 积极为商业银行提供清算 , 流动性支持等服务 . 同时,中央银行为实现一定的经济目标, 同时,中央银行为实现一定的经济目标,还通过制 定和实施货币政策, 定和实施货币政策,运用各种工具调节和控制货币 供给量.本章将主要介绍央行的产生,发展, 供给量.本章将主要介绍央行的产生,发展,基本 职能及货币政策的基本内容. 职能及货币政策的基本内容.
(三)中央银行是"政府的银行" 中央银行是"政府的银行" 中央银行是"政府的银行"是指中央银行为 中央银行是"政府的银行"是指中央银行为政府 中央银行为政府 提供服务,是政府管理金融的一个专门机构. 提供服务,是政府管理金融的一个专门机构. 中央银行作为政府的银行的职能: 中央银行作为政府的银行的职能: 1.代理国库 2.代理政府债券的发行 3.向政府融通资金 4.为国家持有和经营管理国际储备
(二)中央银行金融监管的范围 中央银行金融监管的范围,即监管的内容, 中央银行金融监管的范围,即监管的内容,主要 包括事前的预防性监管,事后的"最后贷款人" 包括事前的预防性监管,事后的"最后贷款人"责 任及救助行为,存款保险等三方面的内容. 任及救助行为,存款保险等三方面的内容.
5.代表本国政府参加国际金融活动 6.制定和实施货币政策 7.对金融业实施监管 为政府提供经济金融情报和决策建议, 8.为政府提供经济金融情报和决策建议,向社会公 众发布经济,金融信息. 众发布经济,金融信息. 其中,中央银行制定和实施货币政策, 其中,中央银行制定和实施货币政策,代表本国政 府参加国际金融活动, 府参加国际金融活动,代理国库是其作为政府的银 行最主要的职能. 行最主要的职能.