（三）结算制度和结 算纪律执行中 存在的问题
1． 结算原则未得 到认真执行
2． 违法违纪现象 普遍存在
第三节
我国网上支付与结算的现状与面临的问题
一、我国网上支付与结算的现状
在我国，招商银行、中国银行首先开 通了网上支付业务，其他主要银行也在跟 进。
第三节
我国网上支付与结算的现状与面临的问题
二、我国网上支付与结算系统
第二节 网上支付与结算简介
（二）两者的比较
（1）网上支付主要是在开放的公共网络系统中，通过看不见但 先进准确的数字流，完成相关支付信息的传输，即采用数字化的 方式完成款项的支付结算。 （2）网上支付具有轻便性和低成本性。 （3）网上支付在提高电子商务企业的资金管理水平的同时，也 增大了管理的复杂性。 （4）银行网上支付结算的支持使客户的满意度和忠诚度上升， 这为银行与开展电子商务的商家保持良好的客户关系提供了支持 。
2.网上支付：
是利用商业银行开通 的网上银行业务，采用数 字签名（电子签名）的安 全防护技术认证措施，使 客户不必出门，不必开支 票，不必贴邮票，就能经 由网络迅速完成款项支付、 资金划转等业务。
第一节 网上支付与电子商务
（1）客户普遍对网上支付的安全性存在怀疑，使得网 民对电子商务中的网上支付持谨慎和怀疑的态度。特别 是我国的信用体系发展程度较低，有网上交易不成功的 案例存在，使网民的怀疑程度进一步加强。 （2）网上支付与结算改变了电子商务双方支付结算处 理的方式，需要客户改变过去的习惯，所以，很多客户 难以适应和接受，进而抵制电子商务。 （3）网上支付与结算需要一个完善的技术平台和管理 机制，很多银行的技术与管理能力还不足以支撑网上支 付与结算的可靠运转。
目前在 应用网 上支付 与结算 工具时 出现了 一些新 情况， 主要包 括以下 几个方 面：
第二节 网上支付与结算简介
一、网上支付与结算的过程和功能
（一）网上支付与结 算的过程 客户 商家
认证中心（CA）
客户的开户银行
网上支付体系的基本组成
商户的开户银行
第二节 网上支付与结算简介
（二）网上支付与结 算的基本功能
1
能够使用数字签 名和数字证书等 实现对网上商务 各方的认证，防 止支付欺诈。
2
能够使用较为尖 端的加密技术， 对相关的支付信 息流进行加密。
3
能够使用数字摘 要（即数字指纹） 算法确认支付电 子信息的真伪性， 防止伪造、假冒 等欺骗行为。
第二节 网上支付与结算简介
4
当网上交易双方 发生纠纷时，特 别是有关支付结 算的纠纷，系统 能够保证对相关 行业或业务的不 可否认性。
知识目标
●了解网上支付及其与电子商务的关系； ●理解网上支付的过程和特点； ●了解我国网上支付与结算的发展历程和现状； ●了解我国网上支付与结算面临的问题。
技能目标
●掌握并能初步应用网上支付方式 ●能够根据网上支付与结算存在的问题分析其解决办法。
第一节
网上支付与电子商务
第二节
网上支付与结算简介
第三节
（ 2） 在大宗交易中携带大 量的现金，具有携带 的不方便性，并且这 种不方便性在一定程 度上会对携带者带来 安全隐患。
第二节 网上支付与结算简介
三、网上支付与结算和传统支付结算方式
2.票据
支票
卖方 买方 买方 卖方
商品
现金或对账
支票
银行 银行 支票
商品
支票
现金或对账 支票交易流程图
第二节 网上支付与结算简介
1
2
现金交易具 有方便、灵 活的特点， 交易程序非 常简单，即 通常所说的 “一手交钱， 一手交货”。
买卖双方处 于同一位置， 而且交易是 匿名进行的。
现金交易 过程的主要 特点
第二节 网上支付与结算简介
局限性的表现
（ 1） 受时间和空间的限制， 对于在不同时间或不 同地点的交易，现金 交易方式就无法采用。
我国网上支付与结算的现状与面临的问题
第一节 网上支付与电子商务
一、网上支付概述
网上支付是电子支付的一种形式，又 称在线支付，它是通过第三方提供的与银 行之间的支付接口进行的即时支付方式。
第一节 网上支付与电子商务
二、网上支付与电子商务的结合
1.电子商务：
是指通过计算机和网 络来完成商品的交易、结 算等一系列商业活动过程 的一种方式 。
利用票据进行交易的主要特点是：
（ 1） 通过票据的 转移代替实际 现金的转移， 大大减少携带 现金带来的麻 烦和风险。 （ 2） 可以进行不 同时间和地区 的交易，弥补 了现金交易的 不足，大大增 加了实现交易 的机会。 （ 3） 可以避免在 清点现金时产 生的不必要的 误会或错误， 节省清点现金 的时间，降低 交易的费用。 （ 4） 必须有出票 人的签名才能 生效，同时票 据交易采取非 匿名的方式。
第二节 网上支付与结算简介
四、我国的结算制度存在的问题
（一）银行结算方式 中存在的问题 采用汇票方式的结算
1
2
托收承付及委托收款结算 难以办理
3
支票结算难以管理
第二节 网上支付与结算简介
（二）结算资金运行 中存在的问题
1．结算票据被延压
2．客户结算资金被 截留或挪用
3．不能及时查询查复
第二节 网上支付与结算简介
第二节 网上支付与结算简介
二、网上支付与结算的特点
用信息流代替现金流
A
基于因特网的开放平台
B C
较高的安全性和一致性
方便、快捷、可靠、高效的支付方式
D
第二节 网上支付与结算简介
三、网上支付与结算和传统支付结算方式
（一）传统的支付结 算方式
1.现金
现金
买方 商品
卖方
现金交易流程图
第二节 网上支付与结算简介
5
能够处理网上贸 易业务的多边支 付问题。
6
整个网上支付结 算过程对网上贸 易各方，特别是 对客户来讲，应 该是方便易用的， 手续与过程不能 太烦琐，大多数 支付过程对客户 与商家来讲应是 透明的。
第二节 网上支付与结算简介
7
能够保证网上支 付结算的速度， 即应该让商家与 客户感到快捷， 这样才能体现电 子商务的效率， 发挥网上支付结 算的优点。
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同城清算系统 全国手工联行系统 全国电子联行系统 中国国家现代化支付系的现状与面临的问题
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银行卡支付系统 邮政储蓄汇兑系统
第三节
我国网上支付与结算的现状与面临的问题