《保险公司管理办法》第二十五条“经批准设立的保险公司分支机构，应当持批准文件以及分支机构经营 保险业务许可证，向工商行政管理部门办理登记注册手续，领取营业执照后方可营业”。《中华人民共和国 公司登记管理条例》第四十七条“公司设立分公司的，法律、行政法规或者国务院决定规定必须报经有关部 门批准的，应当自批准之日起30日内向公司登记机关申请登记”。 处罚规定：
（一）机构管理合规红线
2、保险公司设立分支机构需要申请工商登记并办理营业执照。
合规红线： 经批准设立的保险公司及其分支机构，凭经营保险业务许可证向工商行政管理机关办理登记，领取营业执
照。保险公司及其分支机构自取得经营保险业务许可证之日起六个月内，无正当理由未向工商行政管理机关 办理登记的，其经营保险业务许可证失效。 监管规定：
（二）高级管理人员任职合规红线
合规经营红线培训
外部监管形势
中国银保监会2019年银行业和保险业监督管理工作会议，要求坚持 不懈治理金融市场乱象，进一步遏制违法违规经营行为，依法处置高风 险机构，严厉打击非法金融活动，下大力气补齐监管短板，做到远近兼 顾，标本兼治。
2019年公司面临的外部监管形势仍然 非常严峻，需要持续不断提升依法合规经营 能力和水平。
合规红线： 保险公司撤销分支机构的，必须为相关分支机构办理工商注销手续。未注销之前依然需要履行报送并公示
公司年度报告等企业义务。 监管规定：
《中华人民共和国公司登记管理条例》第四十九条“分公司被公司撤销、依法责令关闭、吊销营业执照的， 公司应当自决定作出之日起30日内向该分公司的公司登记机关申请注销登记”。《企业信息公示暂行条例》 第八条“企业应当于每年1月1日至6月30日，通过企业信用信息公示系统向工商行政管理部门报送上一年度 年度报告，并向社会公示。当年设立登记的企业，自下一年起报送并公示年度报告”。 处罚规定：
5、保险公司各级机构变更营业场所须经保险监管机构批准。
合规红线： 未经保险监督管理部门批准，保险公司各级机构不得擅自改换、增扩、缩小营业场所。
监管规定： 《中华人民共和国保险法》第八十四条“保险公司有下列情形之一的，应当经保险监督管理机构批准：
(三)变更公司或者分支机构的营业场所”。《保险公司管理办法》第二十六条“保险机构有下列情形之一的， 应当经中国保监会批准：（四）变更营业场所”。
《中华人民共和国保险法》第七十四条“保险公司在中华人民共和国境内设立分支机构，应当经保险监督 管理机构批准”。 处罚规定：
《中华人民共和国保险法》第一百六十四条“违反本法规定，有下列行为之一的，由保险监督管理机构责 令改正，处五万元以上三十万元以下的罚款;情节严重的，可以限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊 销业务许可证：(六)未经批准设立分支机构的”。
目录
目录
一、综合运营管理合规红线 二、人身保险业务合规红线
一、综合运营管理合规红线
（一）机构管理合规红线
（二）高级管理人员任职合 规红线
（三）财务税务管理合规红 线
（四）中介业务管理合规 红线
综合 运营 管理
（五）客户信息保护合规 红线
（六）履行反洗钱义务合 规红线
（七）反垄断及反不正当 竞争合规红线
（八）防范打击非法集资 合规红线
（九）接受监管检查合规 红线
（一）机构管理合规红线
1、保险公司未经保险监管机构批准不得设立分支机构。
合规红线： 保险公司设立分支机构，应当经保险监督管理机构批准。分支机构包括省级分公司、分公司、中心支公司、
支公司、营业部和营销服务部。保险公司在固定营业场所开展保险销售、保费收取等业务的行为可能会被保 险监管机构认定为“设立分支机构”。 监管规定：
（一）机构管理合规红线
6、保险公司营业部、营销服务部不得再管理其他分支机构。
监管规定： 《保险公司管理办法》第十五条“营业部、营销服务部不得再管理其他任何分支机构”。
7、保险公司各级机构不得转让、出租、出借经营保险业务许可证。
监管规定： 《中华人民共和国保险法》第一百一十三条“保险公司及其分支机构应当依法使用经营保险业务许可证，
《企业法人法定代表人登记管理规定》第十一条“违反本规定，应当申请办理企业法定代表人变更登记而 未办理的，由企业登记机关责令限期办理；逾期未办理的，处1万元以上10万元以下的罚款；情节严重的， 撤销企业登记，吊销企业法人营业执照”。
（一）机构管理合规红线
3、保险公司撤销分支机构需要办理后续工商注销手续。
合规红线： 保险公司分支机构高级管理人员在任职前，均需事先取得保险监督管理机构核准的任职资格，高级管理人
员变更的，也需根据当地监管要求进行报批或报备。不得通过不正式任命但由相关人员实际履行高级管理人 员职责的方式规避上述要求。保险公司分支机构高级管理人员包括省分公司、中心支公司总经理、副总经理 和总经理助理，支公司、营业部经理；与上述人员具有相同职权的管理人员均视为高级管理人员。 监管规定：
不得转让、出租、出借经营保险业务许可证”。 监管规定：
《中华人民共和国保险法》第一百六十八条“违反本法规定，转让、出租、出借业务许可证的，由保险监 督管理机构处一万元以上十万元以下的罚款;情节严重的，责令停业整顿或者吊销业务许可证”。
（二）高级管理人员任职合规红线
1、保险公司分支机构高级管理人员任职需经保险监管部门核准。
《中华人民共和国公司登记管理条例》第六十八条“公司成立后无正当理由超过6个月未开业的，或者开 业后自行停业连续6个月以上的，可以由公司登记机关吊销营业执照”。

（一）机构管理合规红线
4、保险公司各级机构在筹建期间不得经营保险业务。
监管规定： 《保险公司管理办法》第二十一条“筹建机构在筹建期间不得从事任何保险经营活动”。
《中华人民共和国保险法》第八十一条“保险公司的董事、监事和高级管理人员，应当品行良好，熟悉与 保险相关的法律、行政法规，具有履行职责所需的经营管理能力，并在任职前取得保险监督管理机构核准的 任职资格”。《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》第五条“保险机构董事、监事和高 级管理人员，应当在任职前取得中国保监会核准的任职资格”。