➢ 国际监管形势大势所趋
《合规与银行内部合规部门》-----国际巴塞尔银行监管委员 会对合规方面的10大原则 《保险公司治理核心原则》-----国际保险监督官协会
（上述文件对合规管理起到了推动作用）
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一、合规是什么
（二）合规的基本知识
什么是合规？
保险公司及其员工和营销员的保险经营管理 行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业 自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的 道德准则。
一、合规是什么
（三）监管重要举措
2009年上半年与2008年同期接受行政处罚情况对比表（单位:次）
项目
2009年 上半年
受处罚家次
6
受处罚涉及
分公司个数
5
罚款金额 （单位：万元）
29
警告
5
监管谈话
1
2008年 上半年
8
7 35 0 4
比去年同期 相比下降
2
2 6 -5 3
下降比例
25% 29%
17% -100%
责令予以撤换
102人
105人
责令停止接受新业务 56家
43家
吊销许可证
12项
17项
处罚机构家次
830
853
同比增减
数量 -87家 -15人 411.95万元
幅度 -35.37％ -4.17％ 13.48％
3人 -13家
5项
2.94％ -23.21％ 41.67％
23
2.77％
银行保险合规合法管理培训
国际先进经验及国内银行业的实践经验和做法 的基础上，2006年初提出了保险业要推行合规 管理工作，要求各保险公司成立合规管理部门， 开展合规管理工作。
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一、合规是什么
（一）合规管理的背景
➢ 政策要求———保监会
《关于规范保险公司治理结构的指导意见（试行）》 《保险公司合规管理指引》（2008年1月1日起施行） 《关于<保险公司合规管理指引>具体适用有关事宜的通知》
加强风险管控、突出核心业务、突破后援建设 ——孙兵总裁在公司四季度销售工作会议上提出公司2009年的
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一、合规是什么
（三）监管重要举措
让违规付出成本， 且是巨大成本！！！
随着新《保险法》、新《会计法》的 开始实施，给公司带来较大的经营风 险和监管风险！
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一、合规是什么
（四）公司合规管理要求
公司发展是第一要务，风险控制是第一要事 ——2009年公司计划工作会议
合规是防范监管和经营风险的最佳手段
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一、合规是什么
（二）合规的基本知识
合规风险
保险公司及其员工和营销员因不合规的保 险经营管理行为引发法律责任、监管处罚、 财务损失或者声誉损失的风险。
合规管理
保险公司通过设置合规管理部门或者合规 岗位，制定和执行合规政策，开展合规监
测和合规培训等措施，预防、识别、评估、 报告和应对合规风险的行为。
（一）问责 法人、总公司、高管
（二）开刀 一家寿险、一家财险公司，动真格
（三）治乱 “大家都这么做”——Warren Buffet（2006）
（业务经营中最危险的一句话）
（四）趋势
3年 5年 5-10年
走向规范、健康的市场
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一、合规是什么
违规事件频发导致巨大压力
财务损失
75%
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一、合规是什么
（三）监管重要举措 2009年上半年公司受行政处罚情况
上半年监管处罚的内容主要为以下三方面问题： 一是虚列费用，违规支付银代手续费； 二是销售误导，欺诈客户行为； 三是公司财务数据不真实。
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一、合规是什么
（三）监管重要举措 监管动向与趋势
此外，各保监局还作出1505家次的其他监管措施。其中监管 谈话602人次，下达监管函884份，通报批评160家次。
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一、合规是什么
（三）监管重要举措 保监会行政处罚情况汇总表
实施时间 处罚种类
2007年
2008年
警告
机构 个人
246家 360人
159家 345人
罚
款 3055.4万元 3467.3万元
总公司的管理责任
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一、合规是什么
（三）监管重要举措
（三）寿险监管会议——整顿规范市场秩序是全年重点工作 整顿银保市场秩序 规范收付费管理 打击销售误导 规范短期意外险市场秩序
(四)保险合规年会——建立合规机制
保险公司必须建立合规机制，提高合规水平 以新《保险法》实施为契机，加强合规工作
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一、合规是什么
监管重拳出击，高压监管态势， 罚单频频落地，已经动真格了！
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一、合规是什么
（三）监管重要举措 2008年度中国保监会行政处罚情况
2008年度各保监局共对741家保险公司分支机构、保险中介 机构实施853家次行政处罚，同比增加2.77％。其中，责令 撤换高管人员105人，同比增加2.94％；罚款3467.3万元， 同比增加13.48％；责令停止接受新业务43项；警告159家机 构和345人。
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一、合规是什么
（三）监管重要举措 （一）全保会——坚持防风险、调结构、稳增长
寿险退保风险 保险投资风险 偿付能力不足的风险 新的利差损风险
（二）保险监管会议——切实规范保险市场秩序
治理销售误导和账外支付手续费 加大违法违规行为处罚力度 加强对保险公司法人机构的监管，建立责任追究制度，追究
合规管理培训
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目录
合规是什么 合规是谁的责任 合规创造价值 银代风险有哪些
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银行保险合规合法管理培训
一、合规是什么
（一）合规管理的背景
➢ 合规管理率先在银行业兴起，国外几乎所有商 业银行、保险公司均设有合规部门。
➢ 国内大多数银行目前已成立了合规管理部门。 ➢ 中国保监会顺应国际金融监管的趋势，在借鉴
l金融监管部门的罚款； l各种诉讼赔偿； l律师费用、独立的第三方调查费用、公关费用； l失去准入资格，丧失巨大的业务机会； l股价下跌，融资成本增加； l其他的间接财务损失。
声誉损失
l在监管者面前失去信誉－－引起监管的连锁反应 l在公众面前失去信誉－－媒体的放大效应 l在市场投资者面前失去信誉－－投资评级的下降 l各种声誉风险相互关联造成的放大效应－－从监 管处罚的公开到媒体的反应，到市场反应、诉讼导 致的声誉风险具有持续性 l个人职业生涯