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李中山
（四）金融管理失灵问题
金融管理失灵问题在于：
监管者的经济人特性； 监管行为的非理想化； 监管制度的制定； 实施者没有改进监管效率的压力和动机。
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二、 金融监管体制
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（一）金融监管体制及其类型
概念
金融监管体制是指金融监管的制度安排， 主包括金融监管当局对金融机构和金融市场施 加影响的机制及监管的组织结构。
生活总会给你谢另一个谢机会，大这个机家会叫明天 6、
。2 020年1 0月11 日星期 日上午8 时0分4 秒08:00 :0420.1 0.11
人生就像骑单车，想保持平衡就得往前走
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。202 0年10 月上午8 时0分2 0.10.11 08:00October 11, 2020
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8、业余生活要有意义，不要越轨。20 20年10 月11日 星期日 8时0分 4秒08: 00:0411 October 2020
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李中山
每一个成功者都有一个开始。勇于开始，才能找到成
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功的路 。20.10.1120.10.11Sunday, October 11, 2020
成功源于不懈的努力，人生最大的敌人是自己怯懦
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。0 8:00:04 08:00:0 408:001 0/11/2 020 8:00:04 AM
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分业经营、分业监管体制
分业经营体制是指银行、证券、保险和信托等金融机构只能经 营本行业的业务，不能兼营其他行业业务的一种经营制度。与 此相应，分业监管体制是指一国按照不同的监管对象，由不同 的监管当局行使监管职能的一种监管制度。以美国、英国、日 本为主要代表。
优点主要体现在：能较好地提高金融监管的效率；防止金融权 力过分集中；有利于金融监管专业化。
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金融业自律组织的功能:
主要为金融行业公会，其功能有四个：
协调功能； 服务功能； 沟通功能； 监督功能。
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（三）金融机构的内部控制
稳健的经营方针和健全的组织结构。 恰当的职责分离。 严格的授权与审批制度。 独立的会计及核算体制。 科学高效的管理信息系统。 有效的内部审计。
AM20.10.1120.10.11
我们必须在失败中寻找 午8时0 分08:00 :0420.1 0.11
• 10、一个人的梦想也许不值钱，但一个人的努力很值 钱。10/11/2020 8:00:04 AM08:00:042020/10/11
• 11、在真实的生命里，每桩伟业都由信心开始，并由 信心跨出第一步。10/11/2020 8:00 AM10/11/2020 8:00
混业经营体制有两种表现形式：一种是全能银行；另 一种是银行持有股份或控股。
优缺点:有利于金融体系的集中统—和监管效率的提高， 但需要各金融管理部门之间的相互协作和配合。
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（二）金融业自律
金融业自律的概念
指同一行业的从业者组织，基于共同利益，制定 规则，自我约束，实现本行业内部的自我监管，以保 护自身利益并促进本行业的发展。
第十四章 金融监管
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一、 金融监管的界说和理论
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（一）金融监管及其范围
金融监管的概念
金融监管有广义和狭义之分。 狭义的金融监管是指金融监管当局依据国家法律
法规的授权金融实施监督、约束、管制，使之 依法稳健运行的所为总称。
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广义的金融监管除主管当局之外，还包括金融 机构的内部控制与稽核。行业自律性组织的监 督及社会中介组织的监督办。
金融监管的范围
监管涉及金融活动的各个领域。
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（二）金融监管的基本原则
监管主体的独立性原则 依法监管原则 内控”与“外控”相结合的原则 稳健运行与风险预防原则 母国与东道国共同监管原则
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（三）金融监管成本
金融监管成本，大致分为直接成本和间接成 本两部分。
具体表现为：执法成本（显性）、守法成本 （隐形）、道德风险三方面。
每天只看目标，别老想障碍
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。20.1 0.1108: 00:040 8:00Oct-2011-Oct-20
宁愿辛苦一阵子，不要辛苦一辈子
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。08:0 0:0408: 00:040 8:00Sunday, October 11, 2020
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积极向上的心态，是成功者的最基本要素 5、
。20.1 0.1120. 10.110 8:00:04 08:00:0 4Octobe r 11, 2020
缺点：管理机构交叉重叠，容易造成重复检查和监督，金融法 规不统一，加剧金融领域的矛盾和混乱；降低货币政策与金融 监管的效率。
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混业经营、集中监管体制
混业经营体制是指金融机构可以经营银行、证券、保 险和信托等在内的全方位金融业务的一种经营体制。 与此相应，集中监管体制是指由相对统一的监管当局 行使监管职能的一种监管制度。以德国、瑞士、法国 等国家为代表。