第十章 金融机构
财政与金融课件第四章金 融机构
第一节 金融机构概述
金融机构：以某种方式吸收资金，又以某种 方式运用资金的金融企业。
金融机构的分类： 银行性的金融机构（居支配地位）
非银行性的金融机构
我国金融机构体系格局： 中国人民银行为领导，商业银行为主体，
多种金融机构并存财融政机及与构金分融工课件协第四作章金。
1、商业银银行行性办金理融各机种构存款、放款
和汇兑业务的银行
银
2、中央银行特点
发行的银行 国家的银行
行
银行的银行
投资银行
抵押银行 3、专业银行 储蓄银行
专业银行是集中经营指定 合作银行 范性围金内融的 服业 务务 。并提财供政专与金门融课件第清四章算金 银行
融机构
4、政策性银行
政策性银行是由政府投资设立、根据政府的 决策和意向，在特定业务领域内，专门从 事政策性金融业务的银行。不以营利为目 的，充当政府发展经济、实施宏观调控的 机构。业务在某个特定领域又称政策性专 业银行。
• 保险公司是经营财产和人身风险业务 的经济组织，它吸收来的保险费，除 用于赔偿被保险人的损失外，主要用 于购买各种债券、股票等收益较高的 长期性投资或用于发放抵押贷款。
• 保险公司是除银行外的重要金融机构
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资金来源： 保险基金
运作： 投资有价证券 人身保险
保险业务的种类：
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政策性银行（2）
农业政策性银行：为农业提供低利中长期优 惠性贷款，促进和保护农业生产与经营
资金来源：
❖借入政府资金 ❖发行由政府担保的债券 ❖向央行和其他金融机构借入 ❖银行
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政策性银行（3） 进出口政策性银行：支持推动进出口，平衡 国际收支、带动经济增长
职能： ❖发行金融债券融通资金 ❖提供贷款担保、保险 ❖其他服务 ❖经办对外援助
中国进出口银行
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政策性银行业务
资产业务：
1．贷款
财产保险
（1）按保险标的不同：
责任保险 信用保险
保险
（2）按保险人员是否承担全部责任：再保险
（3）按保险经营的性质： 政策性保险 商业性保险
（4）按保险实施的方式： 自愿保险
强制保险 财政与金融课件第四章金
融机构
财产保险：火灾、运输工具、工程、农 业 人身保险：人寿、人身意外伤害、疾病 责任保险：公众责任、产品责任、雇主 责任、职业责任 信用、保证保险：债权人向保险人投保 债务人信用风险；债务人向保险人投保 自己信用风险
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• 原保险又称独保：保险人独自承担保 险风险责任，并承付应赔偿的全部损 失。
• 再保险又称分保、保险人的保险： 保险人将承保业务中一部分或全部的风 险责任转移给其他保险人再进行保险。 • 共同保险：两财融政机个与构金或融课以件第上四章的金 保险人联合
• 保险公司分类： 财产保险公司 人寿保险公司 火灾和事故保险公司 信贷存款保险公司
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我国三大保险公司 中国人民保险公司：专门经营国内外各
类保险和再保险业务的国家保险公司， 最大的专业保险公司。 中保财产保险有限公司 中保人寿保险有限公司 中国再保险有财限政与公金融司课件第四章金
融机构
中国平安保险公司：
• 招商局、工商银行、远洋运输总公司、 深圳市财政局合资的股份公司，业务 范围涉及除再保险外所有商业保险领 域。
中国两种货币和两种货币制度共同存在
内地和香港是一国两制，人民币和港币，不 分主次，相对独立，人民银行和香港金融 监管局合作，互相提供支持，两地债权、 债务视为对外关系，按国际惯例处理，内 地金融机构必须遵守香港法律，不享特权。
金融机构在反洗钱工作中发挥了重要作用
洗钱指将毒品犯罪、黑社会性质的犯罪、恐 怖活动、走私犯罪及贪污贿赂、诈骗、逃 税、侵占国有财融资政机与构产金融等课其件第他四章犯金 罪的违法所得
• 基本特征： 财政与金融课件第四章金
融机构
• 信用创造的差别性
• 不能创造信用，是它与商业银行在职 能上的最大差别。
• 一般不办理活期存款业务，资金来源 是财政拨款和发行债券，其负债是银 行体系已经创造出来的货币，故不具 有派生存款和增加货币供给的功能， 不实行存款准备金制度。
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融机构
（三）财务公司
含义：经营部分银行业务的非银行金融机构。
（四）信托投资公司 含义：专门办理信托业务和信托投资业务的
金融机构。
（五）租赁公司 含义：通过融物的形式起融通资金作用的金
融机构 财政与金融课件第四章金 融机构
• 信托投资公司(信托公司)是以受托人 身份，代人理财的金融机构。
• 它具有利用专家和专业投资公司的专 业经验进行社会化和专业化委托理财 优势，是各国金融投资重要形式。
政策性银行（1）
开发银行：专门为经济开发提供长期投资贷
款。如，世界银行、亚洲开发银行
资金来源：
❖政府资金 ❖发行债券
❖吸收存款
❖借入资金
❖借入外资
中国国家开发银行： ❖任务特殊 ❖经营目标特殊
财政与金融课❖件融第四资章金原则特殊
融机构
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• 2003年，国家开发银行在银行间市场 发行了5亿美元金融债券，是我国金融 机构发行第一只境内外币债券（以美 元计价债券）。
2．投资
3．担保
负债业务：
1．取得政府供给资金
2．向社会保障体系及邮政储蓄系统借款
3．金融市场融资
4．国际融资
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非银行性的金融机构
（一）保险公司 （二）信用合作社 （三）财务公司
（四）信托投资公司 （五）证券公司
（六）租赁公司
（七）典当行
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（一）保险公司
中国太平洋保险公司：
• 交行投资办的财政商与金业融课保件第险四章公金 司，使第二
融机构
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（二）信用合作社
含义：吸并收办城 理市放手款工业业务者的和一农种民信的用存组款织，。
类型： 城市信用社 农村信用社
资金来源：小商品生产者缴纳的股金和存款 资金运作：向农民贷款
购买政府债券 转存财政与金融课件第四章金