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金融危机对美国经济的影响


…… 美联储调低基准利率至 3% 瑞士银行2007第四季度亏损 114亿 花旗2007第四季度亏损 98.3亿 世界各地中央银行48小时内注资救市 3262亿
欧洲中央银行出手干预 法国巴黎银行宣布卷入 次贷事件 法国巴黎银行宣布卷入 次贷事件 新世纪金融公司宣布濒 临破产
法国巴黎银行宣布卷入 次贷事件
新世纪金融公司——美 国第二大次级抵押房贷 专业机构
Countrywide——美国 第一大房地产抵押贷款 金融集团
危机的蔓延
贝尔斯登——美国排名 第五大投资银行
花旗集团、美林集团… …
次贷危机对美国民众心理上的冲击
“市场信心的丧失”
次贷危机的爆发,使 投资者对于在美国投资的 安全性产生疑虑,除了次 级债,其他类型的企业债、 国债、股市的安全性都将 使人们心存疑虑。 贷款公司漫天的广告就出现在电视上、报纸上、街头,
危机出现后的美国银行业
美国各大主要金融机构2007年第四季度受次贷风波影响情况表 单位:亿美元
金融机构 次贷损失减 记 季度净利润 应对措施
花旗集团
美林集团 美国银行 摩根大通 摩根士丹利 贝尔斯登
181
115 52.8 13 94 19
-98.3(51.3)
-98.3(23.5) 2.68(52.6) 29.7(45) -35.9(22.1) -8.54(5.63)
全球股指下 跌1月15日
道指跌2.17% 纳指跌2.45% 日经跌3.4% 恒指跌5.37%
美股再受重 挫1月17日
道指跌1.37% 标普跌1.29% 纳指跌1.07%
吃钱的社会
次贷危机致使美国失业率上升
据美国劳工部2009年3 月6日的公布,2月份美国 新增失业人数达到65.1万, 自经济陷入衰退以来失业 人数已达到440万人,失业 率攀升至8.1%,创自1983 年12月以来的最高水平。
次贷危机使美国的 贫富更加悬殊
次贷危机对美国房地产业的影响
• 次贷危机造成美国房 价大幅下跌。
贝尔斯登旗下对冲基金 濒临瓦解
·美国次贷危机的阴影笼罩着股市 美国的股市接连受 到重创,由于股市连续 “跳水”,给美国的投 资者带来了巨大损失, 美国企业投资的意愿均 有所下降。
次贷危机对美国资本市场的影响
次贷风波对股市的三次冲击
新世纪金融宣 布濒临破产 贝尔斯登出 现投资损失 穆迪标普宣 布降级声明 三大洲股市普 跌7月10日
上证综跌2.14% 日经跌1.99% 港股跌3.29%
美股大幅反 弹8月17日
道指跌1.8% 标普跌2.5% 纳指跌2.2%
次贷危机对美国资本市场的影响
标普下调1400 多种次债评级 花旗第三季度 大幅减记资产 高盛调低对花旗集团的评级 美国11月份住宅指数创下19年新低
美股大跌 10月19日
道指跌4.1% 标普跌2.56% 纳指跌2.65%
抑或在你的信箱里塞满诱人的传单:
“你想过中产阶级的生活吗?买房吧!” “积蓄不够吗?贷款吧!” “首付也付不起?我们提供零首付!” “担心利息太高?头两年我们提供3%的优惠利率!
“居民消费信心指数的下降” 美国居民消费日益疲软,密歇根大学的居民 消费信心指数调查显示,2008年8月份美国的消费 者消费信心指数为63%,已接近1980年的历史低 点。
第一波冲击时间表
巴黎银行 卷入次级债 欧美日央行注资 美联储发表声明 各央行继续注资 基金掀暂停赎回潮 美联储下调 再贴现率
全球股指下 跌8月9日
道指跌2.83% DAX跌1.27% 恒指跌0.43%
美股高位回 调8月11日
道指跌1.37% 标普跌1.29% 纳指跌1.07%
亚太股市暴 跌8月16日
美股大跌 11月7日
道指跌2.64% 标普跌2.94% 纳指跌2.7%
美股大跌 11月19日
道指跌1.66% 标普跌1.75% 纳指跌1.66%
第二波冲击时间表
花旗第四季度巨 亏98.3亿美元 美林第四季度巨 亏98.3亿美元 美联储紧急降息 75个基点 瑞银巨亏140亿美 元,美联储再 降息50基点
削减股息,裁员1.7万~2.4万人,注资 220亿美元
注资110亿美元,选择性裁员1600人 裁员650人 对杠杆融资和结构信贷业务部门裁员 裁员约1000人 裁员2000人以上,募集23亿美元资金
雷曼兄弟
美联银行
/
17
8.86(10)
0.51(23)
裁员1300人,关闭BNC次贷业务公司
裁减243个得克萨斯州贷款运作中心职 位
美国2008年11月份CPI环比下跌1.7%,是 自劳工部1947年开始编纂该指数以来的最高环 比跌幅 。 11月份食品价格环比上涨0.2%,食品价格 在CPI中约占1/5比例。新车价格环比下跌 0.6%,服装价格环比上涨0.3%,飞机价格则 环比下跌4%。医疗服务价格环比上涨0.2%, 住房价格环比下跌0.1%。
• 2007年开始,美国房 地产投资已经持续出 现负增长,2008年8 月美国房屋的购买量 跌倒17年以来的最低 点。
危机出现后的美国房地产业
次贷危机对美国金融业的影响
• 美国的多家银行巨亏或 倒闭,市场流动性出现 恐慌性的短缺
美国金融业遭受重创:华尔街 五大投行中两家倒闭、一家被收 购、两家改组为银行控股公司, 就连全球按资产计算最大的保险 公司美国国际集团(AIG)以及占 据美国抵押贷款市场半壁江山的 “两房”也难逃被政府接管的命 运。
道指跌1.09% DAX跌1.8% 日经跌1.11% 恒指跌1.22%
麦格里银行两基 金面临损失
美股大跌 3月13日
道指跌2% 标普跌2.04% 纳指跌2.15%
美股高位回 调6月22日
道指跌1.37% 标普跌1.29% 纳指跌1.07%
美欧股市暴 跌8月3日
道指跌2.1% 标普跌2.7% DAX跌1.31%
次贷危机对美国经济的影响
美国“次贷 危机”的影响范 围将有多广?这 是目前世界经济 界和金融界密切 关注的问题。
“911”事件过后,美国为了刺激房地产消费,在过去10年里购 房实行“零பைடு நூலகம்付”,半年内不用还本付息,5年内只付息不还本, 甚至允许购房者将房价增值部分再次向银行抵押贷款。这个世界 上最浪漫的购房按揭贷款制度,造就了美国人的超前消费、超能 力消费,穷人都住上大房子,造就了美国经济辉煌的十年。
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