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三、如何做到合规管理
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（一）《保险公司合规管理指引》 （保监发【2007】91号）
• 第一章：总则 • 第二章：董事会、监事会和总经理的合规职责 • 第三章：合规负责人和合规管理部门
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• 第四章：合规管理 • 第五章：合规管理的外部监管 • 第六章：附则
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（二）合规管理
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（三）保险公司应当制订合规政 策
保险公司合规管理
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• 一、合规与合规管理概述 • 二、保险业主要违法违规行为及法律适用 • 三、如何做到合规管理
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一、合规与合规管理概述
• （一）合规的概念：
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• 解读： 1、适用对象：保险公司及其员工和营销员
2、合（符合、适合、遵守） （1）要求企业制定的规章制度必须符合外部的法律法规， 监管规定和行为准则； （2）要求企业的经营行为不仅要遵守外部的法律法规、 监管规定和行为准则，还要遵守企业内部的各项规章制度
员的合规理念和合规管理能力是公司加强内部管 理的关键所在 • 强化监督检查人员的合规责任理念，能够按照内 控合规的要求严格监督，认真检查
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个人层面、三句之舌
• 恪尽职守 • 严格自律 • 稳健发展
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• 二十九条
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（二）如何做到合规管理
公司层面： 树立正确有效的合规概念 诚信正直是行为准则 合规经营是第一要务 控制风险是基本原则 认真履行社会责任
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（三）培育完善的合规文化
• 合规从高层做起 • 合规人人有责 • 主动合规 • 合规创造价值
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（四）筑牢合规建设三道防线
• 强化公司全员的合规责任理念，增强经营 • 强化管理人员的合规责任理念，公司各级管理人
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பைடு நூலகம்
• 保险公司应当明确合规风险报告的路线 • 包括：
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• 保险公司应当识别、评估和监测以 下事项的合规风险
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• 保险公司的重要内部管理制度和业务规程在发布 实施前，应当提交合规管理部门审查，并经合规 负责人签字认可
• 保险公司合规负责人合规部门
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• 二十六条
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• 二十七条
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• 二十八条
3、规（规矩、规范、规定） （1）法律、法规、监管规定 （2）行为自律规则 （3）企业内部规章制度
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• （二）合规风险：
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• （三）合规管理：
• 概念： • 合规管理的主要特征：
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（四）合规管理应做到
• 建立健全合规管理制度 • 完善合规管理组织架构 • 明确合规管理责任 • 构建合规管理体系 • 有效识别并积极主动防范化解合规风险，
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（四）中介环节
• 将直销业务虚挂在中介机构作为代理业务，套取 代理手续费
• 委托未取得合法资格的代理机构和个人从事保险 销售活动
• 虚假批退，支付代理手续费 • 虚开中介服务统一发票，套取代理费用
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（五）其他方面
• 未经批准变更有关事项 • 超出批准范围经营业务 • 不按规定提取各类准备金
• 合规政策是保险公司进行合规管理的纲领 性文件，至少应当包括一下内容：
• 保险公司应当每年对合规政策进行评估， 并视合规工作需要进行修订。
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• 保险公司应当制订员工和营销员行为准则，岗 位合规手册等
• 员工和营销员行为准则应当＿ ＿ ＿ ＿ ＿ • 岗位合规手册应当规定各个工作岗位的业务操
作程序和规范
确保公司稳定运营
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（五）合规管理的意义
• 对公司——规范经营、科学发展、提高公 司核心竞争力
• 对个人——提升事项、生涯规划、稳健一 生
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二、保险业主要违法违规行为 及法律适用
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（一）承保环节
• 使用未经审批或备案的条款和费率 • 未严格执行审批或备案的条款和费率 • 和白设计、印制并使用（销售）相关保险
业务单证 • 未将保费如实入账 • 制作业务阴阳单 • 截留保费
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（二）理赔环节
• 违规套取理赔费用 • 扩大保险事故损失，废增赔款 • 偏造未发生的事故，虚假理赔 • 制作虚假保险赔案 • 截留赔款
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（三）财务环节
• 坐扣保费支付其他费用 • 会计记录与实际经济事项不符 • 电脑套打保单和客户发票联 • 虚列其他费用支付手续费 • 虚假批单，注销应收保费 • 业务财务数据不真实