儿童理财教育专家支招如何教孩子从小理财 【2005.03.25】儿童理财教育专家认为，孩子上小学后，家长应该帮助孩子掌握一些最基本的理财知识，如消费、储蓄等，并让孩子进行适当尝试。
带孩子去商店时，可以给孩子一些零花钱，鼓励他去购物付款，这样既能帮助孩子了解金钱的实际价值，又能锻炼孩子的胆识。
从小调教理财观念英国心理学家曾经对一百名三至八岁的儿童进行调查，询问他们钱从哪里来的？第一类答案是：钱是从爸爸的口袋里掏出来的；第二类答案是：钱是银行给的；第三类答案是：钱是售货员给的。
只有二十巴仙的儿童会说，钱是工作赚来的。
由此可见，竟有那么多的孩子不知道金钱的来处。
每当孩子们要求父母买东西，通常都是见到父母通过刷卡及自动提款机提款，也难怪他们不懂得钱是父母辛若工作赚来的。
如今，在美国、英国、日本和巴西等一些国家，已开始在学校制定理财教育计划，甚至把理财教育列入中小学的必修课。
由此看来，西方国家对理财知识甚为重视，而且积极地推广并实行。
儿童理财教育不容忽视1月9日，香港恒生银行在上海、广州和深圳推出了恒生“智多Kid”账户。
该账户以儿童为对象，内地居民、港澳台及外籍人士均可申请。
恒生银行副董事长郑海泉介绍，恒生银行推出儿童账户的目的，主要是为了向青少年推广理财的重要性。
他说：“我们并不是让孩子真正接触到钱，而是通过这种方式让孩子树立正确的理财观念。
”据上海市最近进行的一项调查显示，绝大多数少年儿童都有零花钱，九成以上的孩子存在乱消费、高消费、理财能力差等问题。
由于内地储蓄实行“实名制”，因此恒生“智多Kid”账户并非以儿童的姓名开户，而是以父母的姓名开户，但孩子可以得到一张“智多Kid”卡，以此作为储蓄的证明。
该账户的最低开户金额为港币100元或等值的外币。
有专家指出，目前我国的理财教育还基本处于空白。
然而，据了解，美国儿童理财教育的目标要求是：3岁能够辨认硬币和纸币；4岁知道每枚硬币是多少美分，认识到无法把商品买光，因此必须作出选择；5岁知道硬币的等价物，知道钱是怎么来的；6岁能够找数目不大的钱，能够数大量硬币；7岁能看价格标签；8岁知道可以通过做额外工作赚钱，知道把钱存在储蓄账户里；9岁能够制订简单的一周开销计划，购物时知道比较价格；10岁懂得每周节约一点钱，以便大笔开销时使用；11岁知道从电视广告中发现事实；12岁能够制订并执行两周的开销计划，懂得正确使用一般银行业务中的术语；13岁至高中毕业，尝试进行股票、债券等投资活动以及商务、打工等赚钱实践。
有儿童教育专家指出，孩子上小学后，家长应该帮助孩子掌握一些最基本的理财知识，如消费、储蓄等，并让孩子进行适当尝试。
带孩子去商店时，可以给孩子一些零花钱，鼓励他去购物付款，这样既能帮助孩子了解金钱的实际价值，又能锻炼孩子的胆识。
此外，家长还可与孩子一起讨论怎样用钱，把省下来的零用钱、压岁钱等存入专门的账户，将银行储蓄的方法、种类、利率、计算利息等知识逐渐地教授给孩子。
同时，让孩子对自己的账户存款负责，养成不乱花钱的习惯；家长可规定孩子花钱时的使用量不准超过账户的30％，同时也不要过分控制孩子的支出，要让孩子学会合理消费。
儿童理财，惠及终生原文刊于2004年8月12日的大公报个人理财的重要性众人皆知，但不少人却将之等同炒股票和炒楼，量入为出、分散投资、及早储蓄等重要的理财观念并未得到足够的重视，更遑论切实执行，并将这些知识传授给下一代。
加上中国人对和小孩子讨论这方面的问题一向相当保守，学校教育在这方面更付阙如，大学生碌爆咭时有所闻，并非无因。
美国金融业十分发达，对儿童理财教育亦相当重视，现在还开始流行儿童投资俱乐部，以小班形式每逢周末上课，让十一、二岁的小孩子们以真金白银购买股票及建立自己的投资组合，有些孩子的组合更有多达三十只股票呢！投资俱乐部设有成人导师，教导他们长期持有优质股份而不是炒上炒落，金额亦不会很大。
这样做的最大好处是及早培养儿童的理财意识，让他们将来妥善地处理本身的财务。
家长往往认为儿童没有足够的智力及知识应付理财这类复杂的问题，并以此作为疏于教导的借口，但事实并非如此。
专家认为儿童于三岁时就能辨认硬币和纸币、六岁时就懂得找换小额的金钱、八岁时就了解工作赚钱的需要及懂得储蓄、九岁就晓得买东西时格价、初中时更已懂得尝试买卖股票或证券！因此儿童是绝对具备吸收理财知识的能力，问题只是出在一众家长的身上而已。
当然，这并不是需要各位的子女统统成为少年股神，其实最简单的投资方式—储蓄—对儿童来说已十分足够，而各项储蓄方式中，零存整付的型式最为合适，可以令儿童更易明白储蓄的需要和效用，又不需要大量的金钱和时间，更有助他们养成储蓄的习惯，终生受用。
现时各大银行都有专为儿童而设的储蓄计划，为了吸引家长及小朋友，各银行都出尽法宝，赠送多种优惠，例如附送儿童身体检查、营养分析报告、亲子活动礼券、甚至替小朋友搞生日会及奖励学业成绩杰出的小朋友等。
除银行储蓄计划外，家长们亦可透过基金储蓄或购买保险间接和小朋友们理财。
大家不妨视这类计划为亲子活动，和子女一起参与，有商有量，效果一定更佳。
美国丹佛市专门为青少年开设了一家银行。
目前，该银行已经吸收储户一万七千个，客户年龄平均才九岁，最大的不超过二十二岁。
这家世界独一无二的银行，创办人是比尔．丹尼尔。
随着这家银行的出现，亦标志着美国的财经教育正在进入低龄化。
美国青少年理财教育主要是通过三个途径，即学校教育、家庭教育和社会教育。
从孩子踏进幼儿园起，孩子们就会接受有关金钱的概念。
到了十一岁，孩子基本上完成了经济上的「需求与供给」的课程。
来到中学时代，他们就能对各种财务运用有深入的了解并有一些社会实践。
为了让儿童尽早学会理财，美国教育部赞助全国卅四州的三千所中小学生家长，参加了一项庞大的储蓄计划，名为「为美国而储蓄」计划，以创造新一代储户。
美国银行信用卡持有者总干事格里德特韦勒说，「一九九三年，美国有将近一百万人提出个人破产申请。
如果不给儿童讲解有关钱和信贷问题，他们进入社会后可能会麻烦百出。
」如今，越来越多的美国学生手里拿着五颜六色的信用卡肆意挥霍，之后才发现无力负担分期付款的高额利息，结果变成「负债一族」，有些甚至会因此走向犯罪的道路。
根据美国消费者联合会的统计数字，在八千万拥有信用卡的家庭中，平均每家未还清的欠款高达六千至七千美元（折约二万二千八百至二万六千六百零吉），且当中不乏是由于孩子盲目消费而造成。
《富爸爸、穷爸爸》作者罗伯特清崎说：「如果你不教孩子金钱的知识，将会有其它人取代你。
」如果要让银行、债主、警方，甚或骗子来进行这项教育，这恐怕不会是项愉快的经验。
因此，别把发给孩子零用钱当列行公事，教导孩子们如何管理手上金钱，并赋予他们理财的责任才是重点。
中国孩子告别储蓄罐拥有自己的理财账户从1月8日起，中国民生银行在全国范围内推出“小鬼当家卡”，五彩斑斓、充满童趣的“小鬼当家”卡，不仅卡面设计新颖，也成为首张为中国儿童提供专业理财服务和知识的银行卡。
该卡专门准备了适合儿童及家庭的金融理财套餐产品（包括：教育储蓄、智慧型理财产品、成长型理财产品等）。
据介绍，“小鬼当家理财”可以让家长和孩子一同参与到理财的过程中。
父母与孩子可以到银行办理“小鬼当家”银行卡，让孩子持有附卡并设置自己的密码，家长持有主卡来遥控附卡用钱的上限，同时也能通过主卡对孩子日常花费有所了解。
平时在父母给予上限金额内，“小鬼”们可以自由支配银行卡中的金额。
孩子外出上学，父母也可以同银行约定每月按时由主卡向附卡中自动转账，这样家长可以通过银行卡来控制子女在校的消费情况，轻松实现远程“遥控”。
同时，“小鬼当家”理财卡中的教育储蓄功能，让孩子在高中以后的每个学习阶段，享受一次最高2万元的教育储蓄，利息免税；智慧型理财产品—钱生钱A，通过民生银行提供得存款优化组合理财服务将培养会理财的孩子；成长型理财产品—钱生钱B，则将为孩子积累更多的财富。
随着人们生活水平的不断提高，孩子零用钱的价码也水涨船高，过年时孩子收到上千元压岁钱已非常普通，相对过时的储蓄罐已经不能满足当代孩子理财的需求。
现在不少孩子虽然已经拥有自己的银行账户，但据记者了解，大多数孩子的账户一般都是由父母保管，孩子们并没有真正利用银行卡来管理自己的“财务”。
“给孩子鱼吃不如教孩子钓鱼”，民生银行总行营业部总经理高级助理师黎明说，在当前受到多元资讯及文化的冲击下，小孩子的价值观在改变。
大多数家庭给予小孩良好的经济环境，却造就了许多“月光族”的新世代族群。
若孩子能从小建立正确的金钱观念，并了解基本的理财常识，将使其今后的成长和发展形成良好的理财习惯。
民生银行小鬼当家卡就是以此为出发点，协助儿童学习理财的借记卡，能帮助更多的儿童发掘理财乐趣，建立正确的理财观。
ml><head><title>儿童理财的四个阶段</title>儿童理财的四个阶段</font>>事实上，孩子一般在三四岁时，已萌发了花钱的意识，此时，父母就要开始教育孩子理财方法了。
从心理特点和可接受程度来分析，中国青少年理财意识的形成和发展一般会经历四个阶段：>对于萌芽期的孩子，主要采用启发引导式的教育，从生活的点滴，从小事上培养孩子对钱的认识，给孩子讲一些花钱的常识，并从日常购物中启发孩子的财商。
有时间的父母也可以在家里给孩子做“模拟购物游戏”，比如说让孩子买东西，识价格标签，寻找等价商品等，通过这样的游戏，激发孩子对数字的兴趣，培养孩子逻辑思维能力，而最关键的一点在于>岁是孩子逻辑思维发育的关键期，千万不要错过哦！</SPAN><SPAN lang=EN-US'>岁则是孩子人格发育的重要阶段，所以对于处在这个时期的孩子，更要注重理财观念的培养，同时孩子的价值观也在逐渐形成，如果家长不注重对孩子消费赚钱等各方面能力的培养，将会给孩子的将来带来诸多不便，以至于影响孩子的一生。
所以对于这个阶段的孩子一定要严格，最好能让他们亲身去体验，比如说成立一个家庭储蓄所，让孩子定期存钱，可由父母适当的付给利息，激发孩子存钱的意识，创造一种成就感；或者让孩子做家务赚取零用钱，体验劳动的艰辛和赚钱的不易，让孩子感觉是在花自己的钱。
到了发展期和升华期的孩子，就不需要家长过多的严格教育了，更多的是给予指导性的建议和意见，以朋友式的交流给予孩子正确的引导，让孩子在理财的过程少走弯路，真正让孩子当家作主，做财富的主人！3岁能够辨认硬币和纸币。
4岁知道每枚硬币是多少美分，认识到无法把商品都买回家，因此必须作出取舍。
5岁知道硬币的等价物，知道钱是怎么来的。
6岁能够数大量硬币。
7岁能看价格标签。
8岁知道可以通过做额外工作赚钱，知道把钱存在储蓄账户里。