安全
企业不需要备付大量的 现金，还可以防止收到 假币，避免因管理不善 造成现金被盗抢、丢失 的案件发生。
（二）对合作金融机构的优点表现在：
增加了合作银行网上银行的交易量，扩大了合作 银行在社会影响力
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（三）对农发行的优点表现在：
克服了我行服务网点少、结算功能 不全的缺陷，提高对客户的服务水 平. 杜绝企业多头开户现象的发生，为农
与信用社开展业务合作
• （三）与信用社的业务合作途径。鉴于工商银行 县以下普遍没有营业机构,我行已经与信用社展开 战略合作。可借助信用社基层网点通过转账、财 务POS收单POS为企业办理非现金结算。
（四）拓宽合作领域,适时调整合作方式
• 在加强与工行、信用社合作的基础上,充分利用 其它金融机构的优势资源,寻求合适的结算渠道 ,合作的金融机构除了工行、信用社之外，还可 以适当调整合作方式，拓宽结算渠道，为我行 客户提供更多的优惠措施和优质服务。
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四、为客户定制非现金结算方案
• 一、对中储粮直属库全面推广工行网银业务。 • 二、对加工龙头以及县城周边的收购企业可积极
推广工行网银业务。 • 三、对距离县城较远的乡镇企业，在企业与经纪
人或农户的收购环节借助信用社以及其他商业银 行的结算平台。 • 四、对下游客户上门销货的加工、批发企业，并 具备POS业务结算功能地区，推广商业银行财务 POS.
• 电子支付令受理
•
企业电子支付令提交到农发行开户行后，支
行信贷人员持客户证书授权，会计部门根据信贷
部门的纸质支付通知书，将款项从企业收购资金
专户划转到企业工行收购资金专户。
1、
收购资金账户的操作 网上划款操作
企业财务室
登记付 款清单
经纪人或农户
入 库 码
过 磅
单
经纪人或农户账户
￥资金
企业收购部门
• 财务POS收单POS安装 结算操作方式与前面一致。
六、监管措施
我行客户经理通过网银随时查看企业资金情 况，并可根据需要对企业支付款项逐笔进 行授权。 • 信用社及其它合作金融机构付款时通过电 话通知我行信贷人员，并按日通过传真方 式向我基层行提供账户资金进出清单。
谢 谢！
＃＃银行非现金结算业务
目录
非现金结算概念和优越性 非现金结算工作原则 我行目前非现金结算方式 为客户定制非现金结算方案 具体业务流程
监管方式
一、非现金结算的含义
1、非现金结算：指不使用现金结算，借助于 现代支付工具或以转账结算的方式结算资金。
2、收购资金非现金结算：指在收购过程中,通 过现代支付工具或以转账结算的方式,使我行 收储企业将收购资金转入贸易伙伴(收购网点、 经纪人)账户或持有的银行卡、存折等个人结 算账户。
企业网银收购资金账户
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POS机具结算
• （2）财务POS • 企业在工行开立账户---申请安装财务POS-
----企业财务人员使用POS将销售款划至个 人卡中 • 企业自身的财务管理费用也可通过财务POS 支出
（二）业务处理流程
（3）回笼货款业务处理流程
③
资金归行
①
收单POS
工行将本企业回笼账户的资金按时 限、路径、额度由系统自动归集,由各县 支行财会人员登录本行网银账户打印电 子回单，然后在本行综合业务系统中登 记相关账务。
货款回 笼专户
②
转账收款
企业对下游客户收款 时，可以在工行回笼 货款专户安装收单 POS机，客户只要持 有带银联标识的银行 卡，在收单POS机上 一刷，就可以实现收 款，改现金结算为非 现金结算。
企业可以通过网上银行 、电话银行、手机银行 实现全天后（7X24小时 ）与下游客户的收款结 算，下游客户通过以上 方式将款项通过转账交 易转入企业工行回笼货 款专户。
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企业网银账户的安全措施
① 客户证书（U盾）＋密码
㈠
工行在对客户发放客户证书时，对每个客户证书可登录的账户、操作权限
在系统中进行了维护，证书具有唯一性，具有防病毒入侵、识别密码的功
能，只有录入正确的证书密码，才可以使用客户证书登录网银账户进行操
作。
多级授权
工行在对企业发放的客户证书中，除一个具有基本权限的证书外，可以
农发行非现金结算的工作目标
我行通过树立“以服务客户为导向”的 经营理念，最终实现根据客户的需要，为客 户提供特色结算产品与服务。
最终实现“多方共赢”
（一）对企业的优越性表现在：
把银行搬到了企业的财务室，让 企业财务人员足不出户就能办理 业务；弥补了农发行网点少，固 定上班时间对外办理业务的缺陷 ，极大地方便了企业对外资金结 算工作。
㈡ 根据企业的实际需要，发放一个或多个具有不同级别的授权权限的客户证书
。办理资金支付业务时，持基本权限客户证书的只负责录入，只有当授权员 授权后系统才会进行资金支付。
短信提示
㈢
企业可以申请工行开户行为企业相关人员对网银账户资金进出提供短信提 示的方式。如：将企业网银账户与企业高管手机号码绑定，当企业网银账户资
五、开展非现金结算的业务流程
• 2、与工商银行合作非现金结算 • （1）利用网上银行结算收购资金 • （2）使用财务POS支付收购资金 • （3）使用收单POS回笼销售货款
（1）网银业务操作流程-账户体系搭建
1、企业开户
2、注册网银
3、申请客户证书
5、搭建集团体系
4、开通网银
网银操作流程
• （2）利用工商银行网上银行结算收购资金
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三、开展非现金结算的几种方式
• （一）通过我行系统营业网点柜面实现转账支付, 充分利用我行现有系统实现柜面转账。通过我行 综合业务系统将收购资金从收购资金承贷企业账 户及时划拨到收购网点在我行或其他金融机构的 存款账户。
与工行合作非现金结算方式
• (二)积极宣传推广牡丹金山卡、网上银行等与工 商银行合作的支付产品办理收购资金非现金结算。 利用工商银行转账(财务)POS和网银系统实现收购 资金承贷企业、收购网点与收购经纪人之间商品 交易的资金转账支付,不仅能够解决客户离柜结算 问题,而且还能解决非营业时间我行结算服务问题, 是实现收购资金非现金结算的一个重要方式。
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(二)坚持以满足不同客户结算需求， 最大限度提高客户满意度的原则
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(三)坚持多渠道、多种非现金结算方式并存 的原则 各行要在进一步加强与工行、信用社合作 的基础上,充分利用当地各家金融机构的优 势资源,寻求合适的结算渠道,合作的金融 机构除了工行、信用社之外，还可以根据 本地区、企业的实际情况自主选择，采取 “多条腿”走路的方式，拓宽结算渠道， 为我行客户提供更多的优惠措施和优质服 务。
金发生变动时，系统立即自动编发短信，将账户的发生额及余额情况发至所绑
定的手机中。
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与信用社合作非现金结算
• （1）转账结算收购资金 • （2）财务POS 结算 • （3）收单POS结算 • 适用于当地无工行机构，企业距离农发行
较远。
与信用社合作操作流程
• 与信用社订立第三方支付协议，企业在乡 镇收购点附近的商业银行网点开立辅助账 户，根据收购进度将资金转到辅助账户， 企业通过转账方式将收购资金划至经纪人 或农户卡上。
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五、开展非现金结算的业务流程
• 1、农发行传统柜面转账业务结算，使用电 汇、支票、银行汇票等结算方式，由柜台 人员通过大小额支付系统办理业务。
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• 支付收购款项 • 1、转账支票到下游企业或个人帐户 • 2、电汇到下游企业或个人帐户 • 3、办理银行汇票 • 4、办理银行承兑汇票 • 销售款回笼 • 转账支票收回
减少财务人员天天跑银行，到柜台 办业务所带来的人力、财力和物力 耗费，减轻财务人员的劳动强度，
降低企业办理结算业务的成本。
方便
网银和 非现金 结算
节省
快捷
通过收单POS、商务卡、网上 转账等现代化的电子支付结算 工具，不受银行上班时间的限 制，可大大减少现金结算量， 使企业结算更加便捷，加速了 企业资金周转。
发行基层行落实信贷监管措施搭建平 台。
减少现金流量，减轻了基层行财会人 员的劳动强度，规避了现金收付、押 运带来的安全风险。
增加我行效益。加速了企业结算资金的 回笼和归行，增加我行的企业存款。
促进我行经营管理。总行作出将考核 结果与业务宣传费用挂钩的决定
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二、开展非现金结算坚持的几个原则
(一) 坚持因地制宜的原则