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2客户信息收集与分析资料讲解


本人
配偶
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其他成员
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客户风险偏好
❖保守型:保护本金不受损失和保持资产的 流动性。投资态度是希望投资收益极度稳 定,不愿意用高风险来换取收益,不太在 意资金是否有较大增值。抗拒冒险,不抱 侥幸心理,不愿承受投资波动对心理的煎 熬。
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客户风险偏好
❖中庸型:渴望较高的收益率,但又不愿意 承受较大的风险,可以承受一定的投资波 动,希望自己的风险小于市场的整体风险。 又较高的追求目标,而且对风险有清醒的 认识,但通常不会采取激进的办法达到目 标,而总是在事情的两极之间找到相对妥 协、均衡的办法,通常能缓慢但稳定地进 步。
债务人 原负债总额 现负债总额 年利率(%)
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社会保障信息——养老社会保险
开始支付时间 当前年支出金额 以往金额总额 将来年支出金额 退休后可获得金额
本人
配偶
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社会保障信息——其他社会保险
失业保险 基本医疗保险 工伤保险 生育保险
本人
配偶
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家庭资产负债分析
❖ 4、资产结构分析 ❖ 包括投资资产占总资产比例、消费性资产占总资产比例、
金融资产占总资产比例等。 ❖ 该指标主要用于某个家庭的具体资产结构分析。
要合理配置流动性资产、自用性资产(自用房产、实物资 产)与投资性资产(基金、股票、投资性房产等)的比 例。 一般来讲,除了消费性资产之外,家庭的剩余资产配置应 该攻守兼备,需要“守”、“防”、“攻”、“战”四 个层次。
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2
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理财规划师的工作流程和工作要求
❖建立客户关系
❖收集客户信息
❖财务分析和评价 ❖制定理财规划方案 ❖实施理财规划方案 ❖持续提供理财服务
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4
问题导入
❖ 家庭财务信息包括哪些方面? ❖ 家庭年度收入和支出项目有哪些? ❖ 家庭资产分布有哪些? ❖ 家庭负债有哪些? ❖ 如何编制家庭年度/月度收支表、资产负债表? ❖ 家庭的非财务信息包括哪些方面?
❖ 常用的财务分析指标: 资产结构分析、净资产偿付比率、总资产负债比 率、负债收入比率、流动性比率、储蓄比率、投 资与净资产比率等
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客户财务报表的编制(资产负债表)
金融资产
资产
现金
现金与现金等价物
活期存款 定期存款
其他类型银行存款
现金与现金等价物小计
债券股票权证
期货外汇
其他金融 保险理财产品 资产 证券理财产品
被保险人 本人
保险公司 保单编号 投保金额 保险费
配偶 未成年子女 家庭其他成员
备注
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风险管理信息——财产与其他保险
被保险人 住房
保险公司 保单编号 投保金额 保险费
家具财产 汽车 职业责任 其他
备注
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遗产管理信息
相关事宜 是否拟定了遗嘱 遗嘱的形式和内容是否合法 是否拟使用遗嘱信托管理遗产 对目前的遗产分配安排有何疑问
信托理财产品
其他
其他金融资产小计
金融资产小计
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金额(元)
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客户财务报表的编制(资产负债表)
实物资产 负债
资产 自住房 投资的房地产 机动车 家具和家用电器 珠宝和收藏品 其他个人资产
实物资产小计 资产总计 负债
信用卡透支 汽车贷款 住房贷款 其他贷款
负债总计 净资产(资产总计减去负债总计)
资产增值潜力很 大,价值波动很 大
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客户的理财目标
项目
现金规划 消费支出规划 子女教育规划 保险规划 税收筹划 投资规划 退休养老规划 财产分配传承规划
期望达到的标准
重要性(特别重要、重 要和一般重要)
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不同年龄段客户的理财目标
目标 客户类型
大学 高年级学生
综合理财规划
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理财规划师的工作流程和工作要求
❖建立客户关系 ❖收集客户信息 ❖财务分析和评价 ❖制定理财规划方案 ❖实施理财规划方案 ❖持续提供理财服务
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理财规划师的工作流程和工作要求
❖建立客户关系
❖收集客户信息 ❖财务分析和评价 ❖制定理财规划方案 ❖实施理财规划方案 ❖持续提供理财服务
——期货 ——外汇 ——人民币(美元)理财产品 ——保险理财产品 ——证券理财产品 ——信托理财产品 ——其他 其他金融资产小计 金融性资产总计
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资产与负债情况——实物资产
资产类型
自住房 投资的房地产 机动车 家具和家用电器 珠宝和收藏品 其他个人资产 总计
资产原值
资产现值
客户年度支出情况
项目 购买衣物开支 个人护理开支 休闲娱乐
商业保险费用 医疗费用 其他项目 总支出
具体项目 衣服、鞋子及其他 化妆品、头发护理、美容、健身 度假旅游 其他休闲娱乐 人身、财产 医疗费用
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金额
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❖ 家庭资产的分类 ❖ 金融资产:现金与现金等价物、其他金融资产 ❖ 实物资产:房产、汽车、家具等 ❖ 其他个人资产:外借款项、实业投资等
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资产与负债情况——金融资产
项目
现金与现金等价物 ——现金 ——活期存款 ——定期存款 ——其他类型银行存款
所有人或受益人 初始金额 现值 年收益
现金与现金等价物小计
其他金融资产
——债券
——基金
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资产与负债情况——金融资产
项目
所有人或受益人 初始金额 现值 年收益
20多岁 单身客户
30多岁 已婚客户
短期目标
长期目标
租赁房屋、获得银行的信用 偿还教育贷款、开始投
额度、满足日常支出
资计划、购买房屋
购房、储蓄、购买汽车、建 立备用基金、本人进修投资、 旅游
进行投资组合、建立退 休基金
购车或换新车、子女教育开 支、增加收入、购买保险
增加子女教育基金的投 资、购买更大的房子、 进行投资组合
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金额(元) 36
家庭资产负债分析
❖ 1、资产负债率 ❖ 负债总额÷总资产 ❖ 反应客户的综合偿债能力,一般在50%以下。
用资产负债率来衡量,合理的资产负债率在20% 至60%之间,小于20%,说明您没有充分利用 自己的信用额度,如通过低息的住房贷款来进一 步优化财务结构;高于60%,意味您的财务状 况不容乐观,可能会出现资不抵债的局面。
❖ 3、净资产清偿比例 ❖ 清偿比例=净资产÷总资产 ❖ 这个指标反映了客户综合还债能力的高低。理论
上,偿付比率的变化范围在0—1之间。一般控 制在0.5以上,如太低,一旦收入水平降低很可 能会出现资不抵债。如太高,也意味着客户可能 没有充分利用自己的信用额度,通过借款来进一 步优化其财务结构。
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资产与负债情况——个人负债
项目
原负债 现负债
偿还情况
年利率
总额 总额 偿还频率 偿还方式 (%)
信用卡透支
消费贷款(含助学贷款)
汽车贷款
住房贷款
其他贷款
合计
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资产与负债情况——个人的企业负债
企业负债项目 合伙企业负债 担保负债 其他企业负债 总计
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客户年度收入情况
收入项目(税后) 工资和薪金
本人 配偶 其他成员 总计
自雇收入(稿费及其他非薪金收入)
奖金
养老金
投资收入
其他收入
总收入
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❖ 以上收入中哪些是经常性收入?稳定收入?哪些 是非经常收入?
❖ 不同来源收入对客户的意义。
❖ 下面支出中哪些是经常性支出?哪些不是?
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现金流量表(家庭收入支出表月度和年度)
一、收入
工资和薪金 先生
含奖金,税后 太太
自雇收入(稿费及其他非薪金)
投资收入
资本利得
租金收入
其他收入 总收入
金额(元)
占总收入的比率 100%
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现金流量表(家庭收入支出表)
二、支出 金额(元)
房产(租金、抵押贷款、维护、装饰) 教育费用(学费、兴趣班、特长班) 汽车支出(贷款支付、油维路停保税) 日常生活开支 购买衣物开支 个人护理费开支 休闲娱乐度假旅游 商业保险费用开支 赡养开支 其他支出项目 总支出 现金结余(或超支)总收入-总支出
本人
配偶
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客户个人基本非财务信息
项目
姓名 出生日期 出生地点 参加工作时间
职业 职称 工作单位 工作安全程度 退休日期
本人
配偶
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其他成员
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客户个人基本非财务信息
项目
婚姻状况(已、未、离、再) 健康状况 家族病史 家庭住址 单位地址 家庭电话 单位电话 移动电话 电子邮件
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社会保障信息——企业年金
年支出金额
参加日期 以前年度支出金额 未来年支出金额 收益 现值 未来可享受金额
本人
配偶
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