❖ （一）差异性 ❖ （二）多变性 ❖ （三）相关性 ❖ （四）复杂性 ❖ （五）动态性
四、我国金融产品营销环境概况
❖ （一）金融市场竞争日趋激烈 ❖ （二）金融创新不断加快 ❖ （三）市场约束不断增强 ❖ （四）金融监管日趋规范、灵活 ❖ （五）电子商务迅速发展和广泛应用
模块二 宏观营销环境
❖ 一、政治法律环境 ❖ 二、经济环境 ❖ 三、社会文化环境 ❖ 四、技术环境 ❖ 五、人口环境 ❖ 六、自然环境
❖据美国独立保险人协会估计，今后 10年内， 31%的商业保险业务和37%的个人保险业 务将通过全球互联网实现。
产品的营销环境； ❖ 2、能针对某一创新金融产品进行详细的营销环境分析。
模块结构
❖模块一 金融产品营销环境概述 ❖模块二 宏观营销环境 ❖模块三 微观营销环境 ➢ 模块训练：金融产品营销环境分析
模块一 金融产品营销环境概述
❖ 一、金融产品营销环境的概念及构成 ❖ 二、营销环境与金融营销的关系 ❖ 三、金融产品营销环境的特点 ❖ 四、我国金融产品营销环境概况
项目三 金融产品营销环境分析
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项目三 金融产品营销环境分析
❖ 知识目标： ❖ 1、掌握金融产品营销环境的概念、构成； ❖ 2、掌握营销环境与金融营销的关系； ❖ 3、掌握金融产品营销环境的特点； ❖ 3、掌握宏观营销环境的各项内容； ❖ 4、掌握微观营销环境的各项内容。 ❖ 能力目标： ❖ 1、能运用金融产品营销环境的有关知识分析银行产品、保险
宏观营销环境
❖ 宏观环境（macroenvironment）也称为总体环 境，由比较强大的社会力量所构成，它可以影响 微观环境中的各种力量。
宏观环境
人口
经济
自然
技术
社会文化 政治法律
一、政治法律环境
❖ 政治环境包括国家的政体、政局、政策 等方面。
❖ 法律环境由对公司及公司营销环境有影 响的各种政府法规、法律法令所组成， 如对企业进行管理的大量立法等。
一、金融产品营销环境的概念及构成
❖ （一）金融产品营销环境的概念 ❖ 金融产品营销环境，指存在于金融企业
营销部门外不得不可控制的因素和力量. ❖ 这些因素和力量是影响金融企业营销活
动及其目标实现的外部条件。
一、金融产品营销环境的概念及构成
❖ 市场营销环境是一个不段完善和发展的概念。 ❖ 金融企业的市场营销活动是在一定的外界条
❖ 国民生产总值 ❖ 国民收入 ❖ 消费者收入
二、经济环境
❖ 1、消费者的支出模式和消费结构的变化 ❖ 恩格尔系数的计算公式如下： ❖ 恩格尔系数=食物支出变动的百分比/收入
变动的百分比 ❖ 恩格尔系数是衡量一个国家、地区、城市、
家庭生活水平高低的重要参数。
二、经济环境
年代
20世纪50-60年 代
6，000美元
二、经济环境
❖ 2、消费结构 ❖ 指消费过程中人们所消耗的各种消费资料
（包括劳务）的构成，即各种消费支出占 总支出的比例关系。
二、经济环境
❖ 3、消费者储蓄和信贷情况的变化 ❖ 消费者储蓄一般有两种形式： ❖ 一是银行存款，增加现有银行存款额； ❖ 二是购买有价证券。 ❖ 消费者信贷，就是消费者凭信用先取得
四、技术环境
❖ 科学技术的发展和应用影响企业营销策略 的制定。
❖ 科学技术的进步，将会使人们的生活方式、 消费模式和消费需求结构发生深刻的变化。
❖ 科学技术的发展有利于改善企业经营管理， 提高营销效率 。
四、技术环境
❖20 世纪90年代以来，伴随着新技术的重大 突破，电子商务在全球得到了迅速发展，逐 步渗透到各行各业，其对保险业的影响也将 越来越大。
一、政治法律环境
❖ 加入WTO后，我国保险业的政策法规呈 现出国际化、健全化、透明化的特点。
❖ 入世后，我国将按照国际惯例，对已有的 法规进行修正、补充，并将增加对合资、 外资保险公司在经营方面的规定。
[小资料]
❖ 国外关于营销方面的法律： ❖ 法国：挨户推销非法，优惠促销非法； ❖ 芬兰：禁止含酒精饮料、淫秽文学作品、政治刊物、宗教
预言和减肥药物做广告； ❖ 奥地利：折扣法禁止以现金折扣的方式给不同的顾客群体
提供优惠； ❖ 德国：禁止企业提供任何种类的刺激以吸引顾客，禁止做
比较广告； ❖ 加拿大：法庭在判定某一表述是否虚假或产生误导时采用
“轻信人标准”（Credulous Person Standard）。
二、经济环境
❖ 经济环境是指影响消费者购买能力 和支出模式的因素，它包括收入的 变化、消费者支出模式的变化等。
❖ 2、宏观环境。指影响微观环境的一系列巨大 的社会力量，代表企业不可控制的变量。宏 观环境包括人口、经济、自然、技术、政治 法律和文化六大因素。
二、营销环境与金融营销的关系
❖ （一）环境与金融机构的关系 ❖ 1、金融机构的经营对象特殊 ❖ 2、金融机构是这个社会经济活动的关键
三、金融产品营销环境的特点
商品使用权，然后按期归还贷款，以购 买商品。
三、社会文化环境
❖ 文化环境由影响社会的基本价值观、观念、偏 好和行为的各种机构和力量组成，由两部分组 成：
❖ 一是全体社会成员所共有的具有高度持续性的 基本核心文化。
❖ 二是随时间变化和外界因素影响而容易改变的 社会次文化或亚文化。
❖ 语言文字 ❖ 价值观念 ❖ 风俗习惯
20世纪70-80年 代
消费系数
消费热点商品
人均GDP水 平
百元级商品 手表、自行车、缝纫机 300美元
千元级商品 彩电、冰箱、洗衣机 1，000美元

20世纪90年代末 10万元级商品
汽车、住房
4，000美元
2005年
10万元以上商品
消费继续升级
件下进行的，因此企业制定的营销策略要与 市场环境相适应。
一、金融产品营销环境的概念及构成
❖ （二）金融产品营销环境的构成 ❖ 营销环境，泛指一切影响、制约企业营销活
动最普遍的因素。 ❖ 金融企业的营销环境可以分为微观环境和宏
观环境两大类。
一、金融产品营销环境的概念及构成
❖ 1、微观环境。指与金融企业紧密相连，直接 影响企业营销能力的各种参与者。微观环境 包括企业内部因素和企业外部的供应商、营 销中介、顾客、竞争者和公众等因素。