业
一、金融产品营销环境概述
企业营销活动必须与其所处的外部和内部环 境相适应。
营销活动绝非只能被动地接受环境的影响， 营销管理者应采取积极、主动的态度能动地 去适应营销环境。
在一定条件下，也可运用自身的资源改变环 境因素，创造更有利于企业营销活动的空间。
业
三、金融产品营销环境分析方法
（一）企业内外情况对照分析法 内外部分析，被称为SWOT分析，是指一个公司需
变动的百分比 恩格尔系数是衡量一个国家、地区、城市、
家庭生活水平高低的重要参数。
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二、经济环境
年代
消费系数
消费热点商品
人均GDP水平
20世纪50-60年代 百元级商品 手表、自行车、缝纫机 300美元
20世纪70-80年代 千元级商品 彩电、冰箱、洗衣机 1，000美元
20世纪90年代
万元级商品
营所需资源的公司或个人 。 企业在寻找和选择供应商时，注意事项。 随着金融行业的发展，金融企业也不是所
有的事情都全部由企业自己完成，会将一 部分业务环节外包。（举例）
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三、营销中介 营销中介是协助企业促销和分销其产品给 最终购买者的公司，包括中间商、实体分 配公司（仓储、运输）、营销服务机构 （广告、咨询、调研）和财务中间机构 （银行、信托、保险）等 。
业
四、顾客 顾客和用户是企业直接或最终的营销对
象。 企业不能控制顾客与用户的购买行为，
但企业通过有效的营销活动，能在顾客 中产生某种印象和形象，改变其对企业 及产品的态度和看法，改善与顾客和用 户的关系。
业
四、顾客
按照购买动机和类别分类，顾客 市场可以分为：
1、消费者市场 2、生产者市场 3、中间商市场 4、政府市场 5、国际市场
业
三、金融产品营销环境分析方法
业
三、金融产品营销环境分析方法
（二）优势或劣势分析 一个企业具有了优势就具有了超越其竞争对手的
能力，或者具有了公司所特有的能提高公司竞争 力的东西。 企业竞争优势主要表现为：技术技能优势；无形 资产优势；人力资源优势；组织体系优势；竞争 能力优势。
业
三、金融产品营销环境分析方法
要界定其内在资源的强势与劣势，以及外在环境 的机会和威胁。 SWOT 分析实际上是对金融企业内部和外部各方 面内容进行综合和概括，进而分析金融企业的优 势( Strengths) 、劣势( Weaknesses)、面临的 机会( Opportunities) 和威胁( Threats) 的一 种方法。
商品使用权，然后按期归还贷款，以购 买商品。
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三、自然环境 自然环境是指影响企业生产和经营 的物质因素。 地球上的资源分为三类： 一是“无限”资源； 二是可再生的有限资源； 三是不可再生的有限资源。
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四、技术环境 科学技术的发展和应用影响企业营销策
略的制定。 科学技术的进步，将会使人们的生活方
（一）人口数量与增长速度 （二）人口结构 （三）人口的地理分布 （四）人口流动
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二、经济环境 经济环境是指影响消费者购买能力 和支出模式的因素，它包括收入的 变化、消费者支出模式的变化等。 国民生产总值 国民收入 消费者收入
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二、经济环境
1、消费者的支出模式和消费结构的变化 恩格尔系数的计算公式如下： 恩格尔系数=食物支出变动的百分比/收入
宏观环境
人口
经济
自然
技术
社会文化 政治法律
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一、人口环境 人口环境是指人口数量、人口增长率、性
别构成、年龄构成、人口结构、地理分布、 出生率、死亡率、人口密度、人口流动性、 文化教育及职业等特性。 人是市场的主体。人口的多少直接决定市 场的潜在容量，人口越多，市场规模就越 大。
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四、金融企业面对环境营销的对策
业
一、企业内部环境
入世后，随着我国保险市场的开放，不仅 国外的保险企业要走进来，而且我国的保 险企业也要走出去向海外拓展，在国际市 场上参与竞争，显示自身实力。
保险金融化是保险业在为社会公众提供保 险服务的过程中，日趋与银行、证券等其 它金融业务相互渗透和融合。
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二、供应商 供应商是指向企业及其竞争者提供生产经
战，环境威胁可按威胁的严重性的发生概 率来分类。 3、综合因素分析法
业
三、金融产品营销环境分析方法
业
四、金融企业面对环境营销的对策
（一）企业对付环境威胁的对策 企业对付环境威胁的对策主要有3方面：
采取对策
内
容
对抗策略 试图限制或扭转不利因素的发展
减轻策略 通过改变营销策略，以减轻威胁的程度
一是全体社会成员所共有的具有高度持续性 的基本核心文化。
二是随时间变化和外界因素影响而容易改变 的社会次文化或亚文化。
语言文字 价值观念 风俗习惯
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第三部分 微观营销环境 一、企业内部环境 二、供应商 三、营销中介 四、顾客 五、竞争者 六、公众
预言和减肥药物做广告； 奥地利：折扣法禁止以现金折扣的方式给不同的顾客群体
提供优惠； 德国：禁止企业提供任何种类的刺激以吸引顾客，禁止做
比较广告； 加拿大：法庭在判定某一表述是否虚假或产生误导时采用
“轻信人标准”（Credulous Person Standard）。
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六、文化环境
文化环境由影响社会的基本价值观、观念、 偏好和行为的各种机构和力量组成，由两部 分组成：
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四、金融企业面对环境营销的对策
八种需求的状态： 1、扭转性营销策略：负需求； 2、刺激性营销策略：无需求； 3、开发性营销策略：潜在需求； 4、恢复性营销策略：衰退需求； 5、同步性营销策略：波动需求； 6、保持性营销策略：饱和需求； 7、限制性营销策略：超额需求； 8、抵制性营销策略：有害需求。
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第三部分 微观营销环境
微观环境（microenvironment）也称个体环境，是指对组 织的经营者有直接与立即影响的环境因素。
微观环境
供应商
企业
竞争者
市场
渠道
公众
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一、企业内部环境
企业内部环境有企业组织结构和企业文化两方面。 1、企业的组织结构包括由决策层、管理层、执行
层组成的纵向结构，以及由供应、研发、生产、营 销、财会、人事部门组成的横向结构。 2、企业文化，是指企业的管理人员与职工共同拥 有的一系列思想观念和企业的管理风貌，包括价值 标准、经营哲学、管理制度、思想教育、行为准则、 典礼仪式以及企业形象等。
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一、金融产品营销环境概述
（二）金融产品营销环境的构成 营销环境，泛指一切影响、制约企业营销活
动最普遍的因素。 金融企业的营销环境可以分为微观环境和宏
观环境两大类。
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一、金融产品营销环境概述
1、微观环境。指与金融企业紧密相连，直 接影响企业营销能力的各种参与者。微观 环境包括企业内部因素和企业外部的供应 商、营销中介、顾客、竞争者和公众等因 素。
转移策略 将受威胁的产品转移到其他市场或进行投资转 移，实行多角化经营
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四、金融企业面对环境营销的对策
（二）企业调节市场需求的策略 营销管理实质就是需求管理，市场营销
环境变化的综合反映便是市场需求。 市场需求基本上可以划分出八种需求的
状态，针对不同的市场需求，可以采取 不同的市场营销策略。
式、消费模式和消费需求结构发生深刻 的变化。 科学技术的发展有利于改善企业经营管 理，提高营销效率 。
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四、技术环境
20 世纪90年代以来，伴随着新技术的重大 突破，电子商务在全球得到了迅速发展，逐 步渗透到各行各业，其对保险业的影响也将 越来越大。
据美国独立保险人协会估计，今后 10年内， 31%的商业保险业务和37%的个人保险业务将 通过全球互联网实现。
由此可见，保险业与互联网的结合已成为一 种国际趋势。

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四、技术环境
（一）新技术是一种“创造性的毁 灭力量”
（二）新技术引起企业市场营销策 略的变化
1、产品策略 2、分销策略 3、价格策略 4、促销策略
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四、技术环境
人造卫星成为全球范围内的信息沟通手 段；
传真、电视、电话成为企业与顾客接触 的有效广告媒体；
2、宏观环境。指影响微观环境的一系列巨 大的社会力量，代表企业不可控制的变量。 宏观环境包括人口、经济、自然、技术、 政治法律和文化六大因素。
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一、金融产品营销环境概述
（三）市场营销活动与市场营销环境 市场营销环境通过其内容的不断扩大及
其自身各因素的不断变化，对企业营销 活动产生影响。 营销环境是企业营销活动的制约因素， 营销活动依赖于这些环境才得以正常进 行。
电视购物与网上购物正在发展与普及。
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四、技术环境
（三）现代技术的发展具有以下趋势： 1、技术变革加速 2、创新机会无穷 3、研究与开发预算剧增 4、技术革新的法规不断增多
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五、政治法律环境 政治环境包括国家的政体、政局、政策
等方面。 法律环境由对公司及公司营销环境有影
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一、金融产品营销环境概述 （一）金融产品营销环境的概念 金融产品营销环境，指存在于金融企业
营销部门外不得不可控制的因素和力量. 这些因素和力量是影响金融企业营销活
动及其目标实现的外部条件。
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一、金融产品营销环境概述
市场营销环境是一个不段完善和发展的概 念。
金融企业的市场营销活动是在一定的外界 条件下进行的，因此企业制定的营销策略 要与市场环境相适应。
（三）矩阵分析法 1、市场机会矩阵分析法 机会是指营销环境中对企业营销的有利因素，