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说明
风险管理与各行各业 风险管理与金融学、企业管理、财务管理 风险管理与自己未来的职业发展 教材： 王周伟，风险管理，机械工业出版社，2012.1 考核：70%考试+30%平时（大量的阅读+思考+做
presentation）
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本课程的风险管理：主要讲述什么？ 风险概述 风险的度量 风险管理过程 风险管理决策 金融风险管理（四大风险管理） 系统性风险与金融监管（次贷危机）
之一。在1983年美国风险与保险管理协会年会上，讨论并通过了 “101条风险管理准则”，作为各国风险管理的一般原则。准则 共分12个部分：风险管理的一般准则；风险的识别与衡量；风险 控制；风险财务管理；索赔管理；职工福利；退休年金；国际风 险管理；行政事务处理；保险单条款安排技巧；交流；管理哲学。
风险管理已成为一门跨越自然科学和社会科学的边缘学科。它不
仅同地质学、生态学、气象学相关，而且与系统工程学、行为科 学有密切的联系，是一种包含多类学科的综合经济管理。
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风险管理产生的原因
首先，经济危机造成的损失促使管理者注意采取某种措施来消除
风险、控制风险、处置风险，以减少风险给生产带来的影响。
其次，保险的局限性促进了企业自身风险管理的产生和发展。 第三，现代经济的集中和垄断，工商企业经营的竞争性加强，经
济关系日益趋向复杂。因而企业不仅受到各种自然灾害的威胁， 而且要承受现代化的工业风险，诸如生产风险、环境风险、技术 风险、人员风险、财务风险、经营风险等等。
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时间 1850
1900
1950
1970
1980
1990造成的气 越来越频繁的气候现象：
人口密度越来越
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第一章 风险概述
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主要内容 风险管理的发展史（风险管理来自实践，来自社会需
求）
风险的定义 风险定义的深化 风险的分类
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古埃及法老的风险管理
一个埃及法老梦见7头健康的牛被7头生病的牛吞 噬，7穗健康的玉米被7穗生病的玉米吞噬。法老 对这个梦感到困惑，于是请约瑟来释梦。约瑟对 法老说，这个梦预示着7个丰年之后是7年饥荒。 为了对冲风险，法老于是购买、囤积了大量粮食。 后来，在出现饥荒的时候，埃及繁荣依旧。
工人罢工，给国民经济带来难以估量的损失。这两件大事促进了
风险管理在企业界的推广，风险管理从此得到了蓬勃发展。
1963年，美国出版的《保险手册》刊载了《企业的风险管理》一
文，引起欧洲各国的普遍重视。以后，对风险管理的研究逐步趋
向系统化、专门化，风险管理也成了企业管理科学中一门独立学
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科。
风险管理的发展史
活动的骨干，科研战线的新力量。
在学业方面，注重专业的发展、职业的定向和本专业毕业生的工
作情况，注重实践环节和各种实用技能的掌握。
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风险管理 Risk Management
郑海涛 zhenghaitao@
2
您将 选择 哪只 苹果
互动 列举你们遇到的各种风险 为什么说它们就是风险？ 说说你们是如何对付这些风险的？
恐怖分子开始使 用生化武器
新风险
更大更专业 化的目标
信息目标
独立的更严 峻的风险
对未知领域 的恐慌
社会的“变迁”
1986年，德国著名的社会学家Beck提出“风险社会” ； Beck, Ulrich 1986: Risikogesellschaft. Auf dem Weg in eine andere Moderne, Frankfurt am Main: Suhrkamp. 1992年，马克·里特(Mark Ritter)将其翻译为英文； Ulrich Beck，translated by Mark Ritter, Risk society: towards a new modernity，London ; Newbury Park, CA : Sage Publications, 1992 1996年，Lau提出了“风险世纪”（Century of Risk）; 1999年，贝克（Beck）提出“世界风险社会”; Beck, U. (2000) Risk society revisited: theory, politics and research programs, in B.Adam, U. Beck and J. van Loon, eds., The Risk Society and Beyond: Critical Issues for Social Theory, Sage, London. 2000年，拉什（Lash）提出了“风险文化”； Lash, Scott 2000: Risk Culture. In: Adam, Barbara; Beck, Ulrich; Van Loon, Joost (eds.): The Risk Society and Beyond. Critical Issues for Social Theory. London, Thousand Oaks, New Delhi: Sage, 47-62. / 15 目前“风险社会”被认为是描述当代社会特征最为恰当的术语。
——摘自《旧约》 提问？
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风险管理的发展史
第一次世界大战之后，战败的德国发生了严重的通货膨胀，造成经济
衰竭，因此提出了包括风险管理在内的企业经营管理问题。
每份报纸的价格（马克）
1921年1月
0.3
1922年5月
1
1922年10月
8
1923年2月
100
1923年9月
1000
1923年10月
2000
1923年10月15日
120000
1923年10月29日
1000000
1923年11月9日
5000000
1923年11月17日
70000000
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风险管理的发展史
美国于1929-1933年卷入20世纪最严重的世界性经济危机，经济
危机造成的损失促使管理者注意采取某种措施来消除风险、控制
风险、处置风险，以减少风险给生产带来的影响。
大学三年级：阅读，科研实践，思考与写作
全面拓展自身素质的重要阶段 由基础课学习向专业课学习的过渡时期 思想观念更趋成熟、职业理想进一步明确。“人有了思想才成为
人”
有了更强的历史使命和社会责任感，思维能力明显增强，他们希
望自己像成人一样待人处世，比较自觉地进行这方面的训练
喜欢参加社会活动 兴趣爱好相对集中 希望通过实际锻炼增长自己的才干，并且许多人已成为学校各项
风险管理在20世纪30年代兴起以后，在50年代得到了推广并受到
了普遍重视，70年代迅速发展并形成了系统化的管理科学。
风险管理最初主要表现为保险型风险管理，其范围仅限于静态的、
纯粹的风险。20世纪70年代以来，英法等欧洲国家的风险管理均 由保险型风险管理逐渐发展为经营型的风险管理。
“101条风险管理准则”的产生是风险管理发展史上最重要事件
候变化
地震、洪水、飓风和厄尔
大
尼诺现象等
商业气候
规模经济开始通过高 效的制造流程得以实
现
日益提高的专 业化程度
全球自由贸易 区WTO,
NAFTA, EU)
技术普及
第一台商用电脑 的出现
Internet的出现 使人们之间的
沟通更便捷
政治、经 济的动荡
生物技术 14
生物技术的出 现
冷战的结束
第2世界和 第三世界的 政治动荡
1931年，由美国管理协会保险部首先提出风险管理概念，在以后
的若干年里，以学术会议及研究班等多种形式集中探讨和研究风
险管理问题。
20世纪50年代。美国企业界发生了两件大事，其一为美国通用汽
车公司的变速器装置引发火灾，造成巨额经济损失；其二为美国
钢铁行业因团体人身保险福利问题及退休金问题诱发长达半年的